Hva Credit Crunch? Finansieringsalternativer i dagens tøffe Credit Environment

Med finanskrisen i full kraft, er mange små bedrifter finner det vanskeligere og vanskeligere å lande en bedrift lån. Selv forretningskredittlinjer blir presset strammere ofte dratt rett ut fra under selskaper som lenge har etablert historier med finansinstitusjoner.

Fast-vekstselskaper er spesielt sårbare i dagens kreditt miljø. De med 20 prosent eller høyere årlige vekstrater kan gjøre bankene nervøs selv under de beste tider, ettersom rask vekst kan slå sine prosenter ut av klask og resultere i midlertidige perioder med ulønnsomhet.

Det er håp, men for selskaper i denne vanskelige situasjonen. En kreativ finansiering alternativ kjent som fondsbasert utlån (ABL) kan være en virtuell livline for disse typer virksomheter. ABL er ideell for bedrifter som ikke kan kvalifisere for tradisjonelle virksomheten lån på grunn av rask vekst eller andre formildende (og ofte midlertidige) omstendigheter. Oppstart bedrifter og de med tunge sesong inventar behov er gode eksempler, men ethvert selskap med et solid fundament og en historie om suksess som er vendt mot midlertidige økonomiske utfordringer kunne fordeler fra ABL.

Hvordan det virker

ABL tar vanligvis en av to hovedformer:. facto tjenester eller kundefordringer finansiering

Med facto tjenester, selskaper selger sine utestående fordringer til en kommersiell finansieringsselskap (noen ganger referert til som en "faktor") til en rabatt som er typisk mellom 2-5%. Mengden av rabatten avhenger av slike variabler som samlingen risiko, antall dager midlene er i bruk, og hvor mye av fordringen er avansert (80% er vanlig). Det er to viktigste fordelene med facto:

drastisk forbedret kontantstrøm-stedet for å vente 30, 60 eller 90 dager eller lenger å motta betaling, får virksomheten det meste av kundefordringer når fakturaen er generert. Denne reduksjonen i fordringer etterslep kan bety forskjellen mellom suksess og fiasko for selskaper som opererer på lange kontantstrøms sykluser.

Ingen flere kredittanalyse, risiko eller samlinger-Finansieringsselskapet utfører kredittsjekk på kunder og analyser kreditt-rapporter å avdekke dårlige sjanser og sette riktige kredittrammer-hovedsak bli virksomhetens heltid kreditt manager. Den utfører også alle tjenestene til et fullverdig A /R avdeling, inkludert folding, stuffing, mailing og dokumenterer fakturaer og utbetalinger i en ledgering system.

Med kundefordringer finansiering, selskaper låne mot verdien av deres kundefordringer, i stedet for å selge dem til et finansieringsselskap direkte. Sine fordringer, i kraft, blir sikkerhet for virksomheten lån, med finansieringsselskapet fremme midler basert på en beregning av utestående fordringer. De beste kandidatene for kundefordringer finansiering er selskaper som kan vise til en historie med sterk økonomisk planlegging, som har solide økonomiske rapporteringsmuligheter, og som ikke har høye konsentrasjoner kunde (for eksempel ikke mer enn 60% av salget til en kunde).

Finne en Commercial Finance Firma

Når du søker etter en ABL utlåner, snakk med banken din først. Men siden ABL er en spesialisert type utlån, mange banker ikke gjør det i huset, i stedet henvise sine kunder til kommersielle finansieringsselskaper.

Pass på å sjekke ut noen potensielle kommersielle finansieringsselskap nøye. Finn ut hvor lenge de har vært i bransjen, og hvor godt kapitalisert de er. Hvor mange lokale bedrifter har brukt (eller bruker) dem? Betyr det kommersielle finansieringsselskap selv kvalifisere for kommersielle banktjenester? Yrkeserfaring og tilstrekkelig kapitalisering er spesielt viktig

. Viktig: En kommersiell finansieringsselskap vil bli en integrert del av virksomheten team. Derfor, ta deg tid til forsiktig due diligence når du velger partneren din, og gå inn i forholdet nøye og ettertenksomt.

Tracy Eden er National Marketing Director for Commercial Finance Group i Atlanta, gir Ga. CFG factoring og A /R finansiering til selskaper landsdekkende med en årlig inntekt mellom $ 250.000 og $ 25 millioner. Kontakte ham på [email protected] eller besøke www.cfgroup.net å lære mer
.