Fare for kunde manglende betaling kan påvirke kreditt: Hva kan du gjøre for å beskytte seg og vokse

Selskaper møtt med en cash-flow klemme og treg betalende kunder kan raskt finne sine egne kredittverdighet i fare og problemer med å sikre en kredittgrense? eller lån. Motta et forskudd mot fakturaer eller kundefordringer fra aktiva basert långivere kalt faktorer kan være en optimal løsning for sikring av kontanter for å vokse, når du don &';. T til ganske kvalifisere for et tradisjonelt lån
Mange don &'; t innse at faktor finansiering kan være en god kilde til kapital for høy vekst eller nyetablerte selskaper. Den faktoren avanserer mest av fakturabeløpet, vanligvis 70-90 prosent, etter gjennomgang av kredittverdighet av fakturert kunden. Når regningen er betalt, den faktoren midler har blitt overført, minus en transaksjon (eller facto) gebyr.
Hvis du skal vurdere faktor finansiering, er det viktig å forstå de ulike alternativene. I ikke-recourse factoring, godtar faktoren spesifisert risiko rundt skyldnerens manglende betaling. Med andre ord, har kredittrisikoen forskjøvet til faktor og dersom skyldneren (klienten) ikke betaler, er du ikke pålagt å betale tilbake faktor for forhånd mot priset faktura. Selv om dette kan høres ut som et godt alternativ, er ikke-recourse facto svært dyrt og faktoren blir aggressive samling selskapet forfølge dine kunder. Faktoren overtar alle rettigheter til å forfølge kunden for betaling. Dette inkluderer retten til å ta rettslige skritt.
I recourse factoring, ikke faktoren tar ikke på risikoen for tap og kredittrisikoen fortsatt med deg. Sagt på en annen måte, vil faktoren være i stand til å gjenvinne sine penger fra deg hvis kunden ikke betaler. Enten du refundere forhånd eller ikke, vil du fortsatt må betale gebyr og renter. Recourse facto er billigere enn ikke-recourse factoring og kan ha færre krav til dine kunder og dine systemer.
Når du velger recourse factoring, er det viktig å beskytte selskapet mot kredittrisiko, siden du beholder kredittrisikoen for manglende betaling . I tilfelle kunden går konkurs eller bare ikke betaler, er du ansvarlig for eventuelle midler avanserte til deg av factoringselskapet. Hvis du selger på åpen kreditt til kundene, vil det være ganger når du er bekymret for tilbakebetaling. Hvis du skjønner &'; t ønsker å være på kroken for all kredittrisiko, handel kredittforsikring kan være et alternativ.

Trade kredittforsikring sikrer produsenter, forhandlere og leverandører av tjenester mot risikoen for at deres kjøperen ikke betaler (etter konkurs eller insolvens) eller betaler veldig sent. Handelen kredittforsikring premie skal primært basert på kreditt profil av kundene du forsikre mot. Handelen kredittforsikring vil betale ut en prosentandel av den utestående gjelden. Denne andelen varierer vanligvis fra 75- 95 prosent av fakturabeløpet, men kan være høyere eller lavere, avhengig av type dekke som ble kjøpt.
Før du bestemmer hva det beste alternativet er for din organisasjon, gjøre lekser, stille spørsmål og få henvisninger
.