Viktigheten av Asset Allocation i Diversifisering og administrerende Risk

En aktivaallokering betyr å spre investeringene dine midler på tvers av mange aktivaklasser. Som en investeringsstrategi, vil dette hjelpe investor balanse den samlede porteføljen risiko, volatilitet og ytelse. Aktivaallokering er en viktig konstruksjon å bruke når du utformer en portefølje. Målet er ikke å plukke eller velge bestemte verdipapirer, i stedet er det et fokus på den generelle arkitekturen eller brede investeringskategorier som til slutt vil blande sammen for å hjelpe deg å oppfylle dine økonomiske mål ved factoring i din risikotoleranse og tidshorisont.

Asset Allocation leggende
Hovedideen bak aktivaallokering er at siden ikke alle investeringer følger et lignende syklus, er du i stand til å balansere ut ulik risiko- og avkastnings sykluser i din portefølje ved å spre investeringen dollar mellom ulike aktivaklasser som aksjer, obligasjoner, eiendom, råvarer og andre eiendeler. Det absolutt ikke garantere en gevinst eller beskytte deg mot tap, men det kan hjelpe deg med å administrere hvor mye risiko du møter.

Ulike typer aktivaklasser bringe ulike nivåer av risiko og potensial for avkastning til en portefølje , og de vanligvis reagerer på ulike markedskreftene i sine egne veier, og muligens til forskjellige tider. Effektene av en eiendomsmarkedet kan treffe eiendomssektoren første, men kanskje påvirke aksjemarkedet på et senere tidspunkt. Så mens avkastningen i en aktivaklasse kan være avtagende, kan en annen aktivaklasse være økende. Hvis du diversifisere din portefølje å inkludere mange ulike typer aktiva, vil en markedsnedgangen eller swing i en eiendel ikke nødvendigvis skape kaos på hele porteføljen.

Din finansiell rådgiver kan bidra til å identifisere hvilke typer aktivaklasser som kan være hensiktsmessig for dine spesifikke investeringsmål og risikotoleranse, og deretter fordele midler til hver klasse si 70% til aksjer, 20% prosent til obligasjoner, og 10% til eiendom).

De største aktivaklasser
Nedenfor er de tre store aktivaklassene vil du vanligvis dra nytte av når du oppretter en aktivaallokering

Aksjer. Aksjer har historisk gitt investorene en høyere gjennomsnittlig årlig avkastning enn andre typer investeringer som obligasjoner eller kontantbeløp. Unødvendig å si, på grunn av sitt potensial for høyere avkastning, aksjer er vanligvis mer volatile og bære en større grad av risiko enn andre aktivaklasser som obligasjoner og kontanter alternativ. Investering i aksjer kan være egnet for de investorene som har en lengre tidshorisont

Obligasjoner. Som nevnt tidligere, har obligasjoner historisk vært mindre volatile enn aksjer. Obligasjoner gir ikke mulighet for verdistigning at aksjer kan potensielt gi. De kan imidlertid være hensiktsmessig for investorer som søker en fast og stabil inntekt strømmen fra sine investeringer. I tillegg obligasjoner bære renterisiko med dem. Når renten øker, obligasjonsverdier tendens til å falle, og når renten faller, obligasjons verdier har en tendens til å stige

Cash alternativer. Ikke gi mye verdistigning potensiell eller inntektspotensiale, men er den minst volatile og risikofylt av de tre store aktivaklasser. Likevel er de utsatt for inflasjonsrisiko. De er generelt svært likvide investeringer og gi investor med enklere tilgang til midler enn langsiktige investeringer som aksjer og obligasjoner. Kontanter alternativer kan være egnet for investorer med kortsiktig investering mål.

Ikke bare er aktivaallokering et verktøy for å diversifisere på tvers av ulike aktivaklasser som kjøper aksjer, obligasjoner og kontanter alternativ, men du kan også diversifisere innen hver aktivaklasse. For eksempel, når du investerer i aksjer, kan du investere i store selskaper aksjer som har en tendens til å være mindre risikabelt enn small-cap aksjer. Eller du kan videre dele dine midler i henhold til ulike investeringsstiler som for vekst, for verdi, eller for inntekt. Gjerne du kan ha en endeløs kombinasjon av investeringsmuligheter, men målet er det samme -. Diversifisere dine investeringer ved å velge investeringer som balanserer ut risiko og avkastning i din portefølje

Avgjør hvordan å dele dine eiendeler Anmeldelser Hovedmålet i å bruke aktivaallokering er å utforme en portefølje som potensielt kan gi deg den avkastningen du vil samtidig redusere mengden av risiko du er utsatt for eller at du føler deg komfortabel med. Investeringen din tidshorisont er kritisk også, fordi desto lengre tidshorisont, jo mer tid du har til å ri ut i markedet oppturer og nedturer.

Din finansiell rådgiver kan hjelpe deg å bygge en portefølje og faktor i dine investeringsmål, din risikotoleranse, og investeringen din tidshorisont. Deretter vil din Financial Advisor foreslå modell bevilgninger som treffer en balanse mellom forventet risiko og forventet avkastning.

For eksempel, hvis du er ute etter å pensjonere seg i løpet av de neste 30 årene, og du kan tolerere en relativt høyere grad av risiko, kan en modell tildeling foreslår at du legger en større andel av midlene i aksjer og en mindre andel i renteinstrumenter som obligasjoner eller kontanter alternativ. Modeller tjene som gode retningslinjer, men din finansielle rådgiver vil hjelpe deg å finne riktig tildeling for din individuelle situasjon.

Bygg din portefølje
Når du kommer til en beslutning på det samlede aktivaallokering, vil du da trenger å velge investeringer for din portefølje som svarer til ditt aktivaallokering strategi. Hvis du, som de fleste investorer, trenger du ikke har kompetanse eller tid til å bygge en diversifisert portefølje av verdipapirer, kan det være lurt å vurdere å investere i aksjefond.

Verdipapirfond kan tilby diversifisering innenfor ulike aktivaklasser. Hver Fondet forvaltes i henhold til en spesifikk målsetning investering, noe som gjør det lettere å identifisere midler som er i samsvar med dine investeringsmål. For eksempel kan du se noen fond med investeringsmål av kapital bevaring, inntekt, inntekter og vekst, vekst, eller aggressiv vekst.

Vær oppmerksom på din portefølje
Når du har valgt din portefølje med din første aktivaallokering strategi, sørg for å se din portefølje konsekvent. En hovedårsak er å sørge for at din nåværende investeringer er fortsatt i tråd med dine investeringsmål og markedets forventninger. Dessuten kan det være nødvendig å rebalansere porteføljen din fra tid til annen for å sørge for at du opprettholder den opprinnelige aktivaallokering. For eksempel, hvis aksjemarkedet gjør det bra, vil du se at du porteføljen vil etter hvert bli mer overweighed på bestandene side enn du først hadde tenkt. Å rebalansere, må du kanskje skifte investering dollar fra en aktivaklasse til en annen.

Til tider kan det være lurt å justere hele allokeringsstrategi. For eksempel, hvis du ikke er komfortabel med det risikonivået ditt første aktivaallokering strategi utsatt deg eller dine finansielle mål endret, kan det hende du trenger å skrive en ny aktivasammensetning.

Snakk med din finansielle rådgiver på å veilede deg mot å konstruere en aktivaallokering strategi som er riktig for dine investeringsmål, risiko toleranse nivå, og investeringen din tidshorisont
.