Hvor mye hjem kan du råd til?

Akkurat hvor mye hjem kan du råd til? Det er mange aspekter å se på. Det første du må tenke på er hvor mye du betaler hver måned for en rekke kostnader. Ikke glem å faktor i følgende regninger:
Månedlig barnebidrag
Månedlig auto betalinger
Månedlig betaling med kredittkort
Månedlig foreningen avgifter
Andre månedlige avgifter
Utilities (telefon, strøm , gass, kabel /satellitt, og vann)
Du må også tenke på dine kostnader som ikke er månedlig, for eksempel bilforsikring og eiendomsskatt på kjøretøyet. For eksempel ta Bilforsikring regningen (betales hver 6. måned) og dele det med 6. Legg dette til dine månedlige kostnader.

Nå er det på tide å finne dine månedlige inntekter. Mens de fleste banker og kredittforetak meglere vil bruke din brutto inntekt (før skatt) i sine beregninger, bør du bruke din ta hjem betale i stedet. Dette er en mer rimelig antall. Hvis lønnen din svinger, og deretter bruke den laveste månedlig inntekt som du har fått i det siste året. Dette vil bety at du vil mest sannsynlig møte kravene for en rimeligere hus. Det vil være et hus som du kan enkelt råd, og du vil kjøre mindre risiko for å miste din bolig.

Du må huske at du vil ha månedlige utgifter som et hus som du ikke har som leietaker. De fleste boliglån vil inkludere hus &'; s forsikring og hjem eiendomsskatt i den månedlige betalingen. Men, gjør boliglån kalkulatorer ikke inkluderer disse tallene når de forteller deg hva du har råd til. Hvis det er et hus &'; s forening, så du må ta den månedlige hus &'; s forening (HOA) avgifter i dine beregninger. I noen tilfeller vil dette bety at du ikke har råd til hjemmet.

De fleste långivere vil se en samlet gjeld til inntekt ratio på 36% eller mindre. De ønsker også å se en bolig betaling til inntekt ratio på 28% til 33%. For din trygghet, prøv å holde den månedlige betalingen til 25% eller mindre av din ta hjem betale. Du bør også faktor i besparelser behov. Er du sparer for barna dine og' s høyskole utdanning eller for pensjonisttilværelsen din? Faktor i disse utgiftene også.

Boliglån långivere strammer kravene til boliglån. Jo bedre din personlige økonomiske situasjon er det bedre. Før du tar i betraktning å kjøpe en bolig, bør du jobbe med å betale ut så mye av din personlige gjeld som mulig. Har kreditt-rapporten kjøre slik at du vil være bevisst på eventuelle problemer med kreditt. Hvis det er noen, må du jobbe med å fikse dem først. Høyere kreditt score lik lavere rente. Arbeid på å spare så mye penger som mulig for forskuddsbetaling. Hvis du har en forskuddsbetaling på 20% eller mer av kjøpesummen, så vil du spare $ 50 til $ 80 i måneden ved å slippe å kjøpe private boliglån forsikring (PMI).

Til slutt, men likevel tydelig, ikke glem avsluttende kostnader. Du kan ende opp med å betale poeng for å få en bedre rente. Hvert punkt er 1% av lånebeløpet. Din utlåner vil kreve en vurdering av eiendommen for å sørge for at eiendommen er verdt det du betaler. Du er ansvarlig for å betale denne avgiften ved stengetid. Du vil også være ansvarlig for å betale tittelen forsikring. Dette ivaretar din rett til bolig. Du må ha egenskapen så over for å fullføre tilbudet. Det er også det første året &'; s gebyr for hus &'; s forsikring, overføre skatt, advokathonorarer, tittel søk avgift, og et forskudd på eiendomsskatt (for å bli plassert i din sperret konto). Noen eller alle av disse avgiftene vil være grunn til slutt
.