Evaluere låneprodukter Når Refinancing

Refinansiering ditt hjem lån er en viktig faktor, spesielt i møte med så mange forskjellige låneprodukter. Lånet du velger for den dyreste eiendel og gjeld har makt til å ha stor innflytelse på din generelle regnskaps helse – enten på en god måte, eller på en negativ måte. For eksempel, hvis du refinansiere et hjem, men har ikke tenkt på å bo i hjemmet lenge nok til å faktisk realisere besparelser, da du bruker penger på noe som vil netto du absolutt ingen fordeler. Hvis netto besparelse er $ 100 per måned som kan bli realisert etter 20 måneder – som ville være tilfelle hvis du har en besparelse på $ 100 i månedlige boliglån betalingen og kostnader for $ 2000 til faktisk søke om og få den nye boliglån – og du flytter etter 10 måneder, er du faktisk opererer under et tap.

Hvis du bestemmer at rentene har tilstrekkelig senket for å rettferdiggjøre en refinansiere, har du muligheten til å holde seg med den type lån produktet du for tiden har, eller å velge en helt ny type lån. Hvis den økonomiske situasjonen har blitt mye bedre, kan du være lurt å slå din 30 års fast hjem lån til en 15 år eller enda et 10 års lån. Derimot, hvis din økonomi er mer prekær enn de var før – men du forventer at det vil bli endringer kommende igjen – en to trinns boliglån kan være den type finans kjøretøy som er mest fornuftig. Denne typen lån er en annen 30 år boliglån, men snarere enn å tilby samme rente hele veien gjennom, har det en i utgangspunktet lav månedlig betaling, vanligvis for rundt fem til syv år, og deretter øker betalings å gjøre opp for den tapte rektor som ikke ble opprinnelig betalte.

Forbrukere som trenger enda mer fleksibilitet kan velge for justerbar hastighet boliglån. Disse kan være farlig, med mindre forbrukerne er vel klar over beløpene en fremtidig boliglån betaling kan faktisk være. Opprinnelige disse lånene kan tilby lave priser som ligger godt under de renter belastet av andre låneprodukter, som for eksempel 30 års fast rente boliglån. Men når tidene for justeringer kommer, kan renten gradvis tommers vei opp. Selv om utgangspunktet dette ikke ser ut til å være et alvorlig problem, mener at ett prosentpoengs endring av en $ 300,000 fortsatt legger en betydelig sum penger til en månedlig betaling. Å gjøre vondt verre, er disse justerbar hastighet boliglån ofte valgt å foreta innbetalinger på en dyrere eiendom spiselig. Når det gjelder tid til å justere oppover, kan dette alvorlig skade lommeboken.

På baksiden, hjemme eieren som også er en investor kan finne at dette er en perfekt lån redskap for å raskt få investeringseiendommer med hjelp av egenkapital funnet i en primær bolig, og mens han /hun kanskje ikke har tenkt på å holde dette lånet i 30 år, det gir de pengene som trengs her og nå. Det samme gjelder for en ballong rente boliglån som i utgangspunktet holder betalinger lav, men til slutt krever en stor betaling for å gjøre opp for penger spart.

For å sammenligne de laveste boliglånsrentene, kan du besøke nettstedet vårt på Lender411.com. < . br>