Hva du kan spørre Financial Advisor

Ta en titt på porteføljen din og dine finansielle mål minst årlig er alltid en god idé. Med den økonomiske oppturen i gang, er det viktigere enn noensinne å spørre din finansielle rådgiver de riktige spørsmålene før du satt frem på en bane for de neste årene som kommer.

Offisielt resesjonen er over, men som vi krype mot det som ser ut som en oppgang i markedet, er investorene presentert med nye investeringsmuligheter. Når du diskuterer din investering mål og din portefølje med din finansielle rådgiver, bør du vurdere å stille spørsmål som kan hjelpe deg å forstå den økonomiske og marked i dag og vurdere tiltak du trenger å ta for å gå videre.

1. Jeg tar på nok risiko, riktig mengde risiko, eller for mye risiko?

Den siste økonomiske nedgangen har gjort mange investorer senke sin eksponering for risiko og relativt mer risikable aktiva. Gjerne i 2008-2009, sine bekymringer kan ha vært berettiget, men nå som økonomien begynner å komme seg, kan investorene ønsker å vurdere om deres konservative posisjoner er veldig på linje med sine forventninger om fremtidig markedsutvikling og dessuten sine investeringsmål. I lys av bedre markedsforhold kan det være fornuftig å revurdere din risikovilje og dine aktivaallokering å unngå å stå på sidelinjen som markedsmuligheter oppstår. I tider med markedsvolatilitet, en viktig faktor som bidrar til å skape markedsmuligheter, er det spesielt viktig å vurdere din portefølje med din finansielle rådgiver minst en gang per kvartal. Dette vil gi deg trygghet om natten mens du sover, og også bidra til å sikre at din investeringsportefølje og aktivaallokering fortsette å matche dine økonomiske mål.

2. Hva kan jeg gjøre komme tilbake på sporet med min pensjon sparing og mål?

Uansett hvor du står i forhold til målet pensjonsalder mål, enten du er nesten klar til å pensjonere seg eller allerede er der, må du vite nøyaktig hvordan din pensjonisttilværelse plan har blitt berørt og hva du kan gjøre for å lukke hullene i din nåværende pensjonsordning - spesielt med hensyn til å kunne dekke forventede utgifter med din forventede inntekter. Sørg for å stille tid nå, og med jevne mellomrom for å ha en samtale med din finansielle rådgiver om hvor du er og hva du må gjøre for å komme tilbake på sporet og oppnå din pensjonisttilværelse mål.

Planlegging for pensjon inneholder en kombinasjon av systematisk sparing, investeringer og utgifter. Avhengig av hvor du står i forhold til din pensjon mål, kan det være mange strategier som du kan dra nytte av å bo eller komme tilbake på sporet. Disse kan omfatte akkumulering strategier eller til og med re-justering av hvordan å spre investeringen dollar på tvers av ulike aktiva og aktivaklasser i hele resten av din pensjonisttilværelse år. For eksempel folk som planlegger for pensjonering si noen år unna kan øke frekvensen av bidrag til deres arbeidsgiver-sponset planer for eksempel en 401 (k), bruk catch-up bidrag for å øke finansieringen inn i deres IRA, eller revurdere sin portefølje og aktivaallokering helt. For eksempel kan de ønsker å flytte midler fra investeringer som ikke forventes å komme snart inn i andre aktivaklasser eller investeringer for økt diversifisering, slik som høy kvalitet utbytte betalende aksjer eller aksjer som viser sterk vekst potensial. For de som er nærmere pensjonsalder eller allerede er pensjonert, bør fokuset være rundt forbruksvaner, administrerende skatter, og prøver å finne en balanse mellom møte kortsiktige inntekter behov med langsiktige inntekter behov. For eksempel kan visse utbytte-betalende investeringer gi pensjonister med kortsiktige inntektsstrømmer som er nødvendige for å dekke sine kortsiktige utgifter samtidig gir dem med verdistigning potensial til å sørge for at sine midler siste på lang tid. Isakov planleggingsgruppe har et program som heter ProActive Retirement Work som du og din finansiell rådgiver kan bruke til å balansere ut av disse faktorene og designe de rettigheter som er av investeringsstrategier for deg.

3. Er min portefølje virkelig diversifisert – eller bør jeg vurdere andre sektorer og aktivaklasser?

fordelingen er sikkert kjennetegn på fornuftig og forsvarlig å investere. Går tilbake til den nylige nedgangen i markedet diversifisert portefølje for øvrig hadde relativt mindre ytelse dråper enn de som var hjelp i konsentrerte posisjoner i bare noen få aktivaklasser. Sørg for å gjennomgå aktivaallokering strategi med din finansielle rådgiver for å sikre at du har sikringer på plass i tilfelle av en plutselig og voldsom markedet hendelsen. For eksempel, noen investeringer klarte seg relativt bra i løpet av siste lavkonjunktur som Treasuries og administrerte futures. Så spør deg selv om du har eksponering til et bredt spekter av aktivaklasser, fordi det er en av de største sikring mot markedsvolatilitet.

4. Hvordan kan jeg skifte min portefølje for å være forberedt på uventede kontantstrøm behov?

Pass på å ikke binde opp for mange av dine fond illikvide investeringer. Hvis de fleste av dine investeringer i porteføljen din holdes i hedgefond, private equity, ikke-handles REITs og lignende, kan du finne deg selv i en svært illikvid og ugunstig posisjon når likviditeten blir en bekymring - si at du trenger penger for en nødsituasjon eller en utgift. På hvilket tidspunkt, kan du bli tvunget til å selge seg ut av disse illikvide investeringer på de verste tider for å møte dine kortsiktige likviditetsbehov. Faktor i likviditetsbehov på forhånd slik at du kan være forberedt på uforutsette hendelser som en stor utgift, en krise som en jobb tap, eller en stor begivenhet som forretningsmulighet.

5. Er timingen riktig å begynne å planlegge min filantropiske arv?

Leaving en arv kan høres ut som en overveldende oppgave, men det kan være ganske enkelt - i hvert fall til å begynne med. Utforsk veldedige organisasjoner som du føler deg mest lidenskapelig om og diskutere dine mål med din finansielle rådgiver. Det er mange måter å få din portefølje forberede deg til å forlate et varig preg på de verdiene du føler sterkt om for eksempel utdanning eller energisparing. Grunnleggende teknikker som benytter donor-rådet midler, veldedige resten truster, eller familie stiftelser kan alle sette deg på vei til å oppfylle dine filantropiske mål
.