Hvorfor det ikke fornuftig å blande forsikring med investering?

I India har livsforsikring blitt solgt som et skattebesparende produkt for år. Sparing og investering del har alltid vært på toppen av sinnet - en kjøpt livsforsikring å spørre: "Hva vil jeg få fra det?" Det har vært et innfall av karakter som gjør oss alle til å tro at våre liv gjorde ikke saken nok til å dekke risikoen for å miste den. Derav verdi for dekselet risikoen alltid virket ubetydelig.

Videre bevissthet om de faktiske avkastning eller utbytte opptjent på forsikringsprodukter var ganske lav. Forsikringskunder utelukkende avhengig av forsikringsagenter for produktinformasjon. Agentene dumpet høye filmplaner på klientene, angivelig for å gi høyere inntekter (det hadde mye mer å gjøre med høyere provisjon til agenter) sammenlignet med lav premium ren forsikring planer eller langsiktige planer. Som ville ha gitt nøyaktig samme nytte til en brøkdel av prisen.

At Naik Rikdom, anbefaler vi at du ikke blande dine investeringer med forsikring.
For at vi bedre kan forstå de kostnadsmessige konsekvenser av å bruke dine forsikring planer som en investering verktøy, la oss se på et realistisk, hvis hypotetisk situasjon:

En 30 år gammel mann kjøper en begavelse plan for en sum av Rs. 10 lakh for en periode på 30 år. Han vil betale en årlig premie på Rs. 29820. På den annen side ville den årlige premien for samme sum og varighet for en langsiktig plan være Rs. 3430 -. Mindre enn 12 prosent av kostnadene for legat plan

Begrepet plan tilbyr bare forsikring dvs. ingen penger hvis forsikrede overlever begrepet av politikken. Mannen kan hevde at han bruker alle pengene og får ingenting til slutt. Spesielt når legat plan kan gi avkastning i størrelsesorden 6 til 8 prosent per år. La oss anta at høyere avkastning på 8 prosent per år, noe som betyr at den forsikrede mottar en sum av Rs. 36.5 lakh etter 30 år. Husk at for å få dette 8 prosent per år tilbake, den forsikrede har til å begå en samlet sum av Rs. 894600 /- betales i løpet av de neste 30 årene som forsikringspremier

Nå, la oss anta at andre alternativ -. Han kjøper langsiktig plan. Hans premie er Rs. 3430 /- per år. Han bestemmer seg for å investere balansen 88 prosent av hva som ville ha vært hans årlige begavelse plan premie (en fin liten sum på Rs 26390 /-.). I en egenkapitalbasert skattebesparende aksjefond

egenkapital- knyttet skatt sparefond har gitt en avkastning på 48 prosent i løpet av det siste året, 34 prosent i løpet av de siste tre årene, og rundt 44 prosent de siste fem årene. Forutsatt at den sterke oppgangen i markedet ikke vil fortsette i en svært lang periode, kan vi se på avkastningen opptjent av slike midler i de siste 6 månedene. Det viser en gjennomsnittlig avkastning på rundt 8,44 prosent, oversette til en årlig 16% avkastning. Den forsikrede kan faktisk tjene over Rs. 35.5 lakh i 20 år eller raskere.

Så hvilket alternativ tror du er smart en? Og hva er dine følelser om å bruke din forsikring som en investering instrument

Neste gang du er fristet til å bruke forsikringen som en investering eller besparende verktøy, bør du vurdere følgende:?
I forsikringsselskapet forslaget, fjern del av premien tildelt begrepet politikk. Nå tar den resterende delen av betalbar premie, sammenligne den lovede avkastningen i forsikring plan til noen ren investering instrument. Dersom investeringen instrumentet gir bedre avkastning, er svaret klart - få sikt forsikring og investere resten av den foreslåtte premie i investerings produktet
. .