Budsjettering Made Easy

Vel, dang! Fra hva jeg &'; har hørt og lest, ser det ut som vi &'; ve nådde en all-time verdensklasse ny rekord i mengden av personlig gjeld på bøkene. Nå er det &'; s trolig ikke fullt så ille som vi &'; ve blitt ledet til å tro, har imidlertid mange av oss klarte å tromp lenger enn vi bør ha inn i finans sump. Hvor godt vi &'; ll være i stand til å finne veien tilbake til tørk bakken vil avhenge av at vi vet akkurat hvor pokker er vi i første omgang. Og som tar oss rett til “ B &"; Ordet

«. Budsjetter og"

For noen av oss, ordet umiddelbart congers opp visjoner av frowning revisor-type folk, kompliserte dataprogrammer og fjellene i wadded opp baller av kladdepapir hopet seg opp rundt kjøkkenbordet. For de av oss som er fiskalt utfordret og foretrekker å plassere vår tro helt i velvilje av de hellige i Uvitende Shopper, selv omtale av “ B &"; ordet er nok til å kjøre oss til følelsesmessig trygghet av å se de nyeste TV reality show.

Jeg virkelig hater å være en å bryte nyheter til deg, men bare putter regningene bak hane cookie jar på telleren til du kommer rundt for å betale noen av dem er ikke en virkelig god start mot økonomisk sikkerhet. Heller ikke er teknikken for å betale hva du kan før du går tom for hva pengene du tror du har i brukskonto. Begge disse vil ha omtrent samme effekt som den hevdvunne teknikk for å kaste regninger på veggen for å se om de stikker. Du vet hva jeg &'; snakker om, ikke sant? Hvis de stokk, de får betalt. Hvis ikke – ! nåvel, bedre lykke neste måned

Her &'; s forslag for en ganske smertefri skritt mot å kontrollere din personlige kontantstrøm. (Det &'; s som å lage et budsjett, men jeg gjorde &'; t ønsker å skremme noen av her …) Få et spiralhefte, velge en side og trekke i en haug med kolonner. Nei, det spiller &'; t gjøre noen forskjell hvor mange. Minst fem ville være bra.

I den første kolonnen, skrive ned navnene på dine utgifter. Du vet, som mat, hus betaling eller leie, gass, bil betaling, strøm, telefon, barnepass, kredittkort – den slags ting. Sett en regning navn på hver linje som du går ned i kolonnen. Don &'; t glemme klær, underholdning og forsikrings oppføringer. Selv om du betaler din forsikring kvartalsvis eller halvårlig, må du bryte dette ned i en månedlig “ bekostning &"; slik at du kan spare til det, eller i det minste se hvor du står. Hvis du &'; d liker, det &'; s ikke en dårlig idé å liste utgiftene i lønning grupper. List opp fakturerer deg &'; ll må betale fra første lønningsdag i måneden i en del av kolonnen og opprette en egen gruppe for regninger som skal få din oppmerksomhet på andre lønning. Hva som fungerer best for deg.

I den andre kolonnen, skrive ned hvor mye du vanligvis bruker hver måned for hvert av de utgifts oppføringene i den første kolonnen. Hvis du &'; re usikker, ta din beste gjetning og skrive det med blyant. Du kan alltid gjøre justeringer senere.

På toppen av de resterende kolonnene, skrive i navnene på månedene som kommer opp. Du &'; ll bruke disse kolonnene for å registrere dine faktiske utbetalinger som du gjør dem

Nå, bare for pokker av det, legge opp dine estimerte utgifter og sammenligne den totale til din anslått månedlig inntekt.. Hvis det &'; s kommer ut er mer enn hva &'; s kommer inn, vet du rett fra get-go som du &'; ll trenger å gjøre noen justeringer. Hvis tallene viser at du bør ha penger til overs på slutten av måneden, men det synes aldri å trene på den måten, det er tydeligvis noen utgifter du &'; ve glemt – eller kanskje weren &'; t virkelig oppmerksomme på i første omgang. Hva med vedlikehold på hus eller bil? Medisinske utgifter? Bursdag og julegaver? Eller hva med å spise ute? Var dette inkludert i maten bekostning – eller underholdning regning? Og ja, du går ut for å spise lunsj og rask snacks eller drikke på din favoritt nærbutikk trenger å bli inkludert et sted

Neste – i stedet for å skyve regningene bak kakeboksen når de kommer inn, bare kaste dem inn i spiral perm på det nåværende budsjettet siden. På den måten &'; ll alltid vet nøyaktig hvor de er. Når du betaler dem, må du huske å skrive ned beløpet i riktig kolonne.

Her er et par tips på regningen betalende. Gjør det først, rett etter lønning før du bruke pengene på noe annet. Planlegg i forveien. La det være minst en uke for sjekk for å reise til utlåner og bli kreditert til din konto. To uker er enda bedre. Det siste du ønsker å se er en serie av sen betaling på kreditt rapporten. Hvis du haven &'; t fått en regning ennå, og du vet at det må betales ut av denne uken &'; s lønnsslipp, hold penger og don &';. T bruke det på andre ting

Debetkort er stor, men de kan raskt føre til problemer hvis vi &'; re ikke er forsiktig. Hvis du liker å gjøre innkjøp med et debetkort, pass på å brette kvitteringen i lommeboka, og deretter må du huske å skrive beløpet i sjekkhefte så snart du kommer hjem. Så enten skrive at beløpet i riktig kolonne i budsjettet eller bare kaste den i spiralhefte for oppføring senere. Hvis du vanligvis gjøre flere turer til butikken i en måned, bare binders kvitteringer sammen og skriv summene inn “ ledger &"; et par ganger i måneden. Ukentlig hvis du ønsker det. Hvis du liker å betale regninger på nettet, må du huske å oppgi beløpet i både sjekkhefte og hovedbok

Alt-i-ett-butikker – de som bærer dagligvarer og en rekke andre elementer – tendens til å komplisere budsjettprosessen fordi vi egentlig skulle skille de kjøpene slik at vi kan se hvor vi &'; re kostnadene våre penger. Gjør det enkelt for deg selv. Hvis kurven er fylt det meste med dagligvarer og “ andre element &"; kjøpene er små, er å sette inn alt i maten kolonnen. Hvis du vanligvis kjøpe en betydelig mengde av “ andre ting &"; sammen med dagligvarer, bør du tenke på enten skille utgiftene selv (en smerte i bakre) eller å ha dem ringt opp separat som du sjekker ut (også en vondt i baksiden). Eller kanskje en egen tur gjennom butikken ville fungere bedre for deg. Ditt valg …

kredittkortbetalinger. Hvis mulig, betale mer enn minimumsbeløpet. Det &'; s ingen grunn til å holde forking over pengene dine i form av rentebetalinger til store selskaper for de neste umpteen år hvis du kan unngå det. Det &'; s beste selvfølgelig, hvis du kan betale noen kredittkort gjeld av månedlig. Hvis det &'; s ikke er mulig, deretter konsentrere seg først på høy interesse kort for å få dem ut av veien så snart som mulig. Plukk en og gjøre alt du kan for å få det betalte seg. Så gå til den neste på listen, og ta vare på den. Jeg don &'; t trenger å minne deg på at det &'; s ikke en virkelig god idé å ta mer betalt på disse kortene mens du jobber så hardt for å betale dem, gjør jeg? Nah, jeg gjorde &'; t tror det. Mens du &'; re på det, når et kort er nedbetalt, seriøst vurdere å heve den. Det &'; s ingen god grunn til å ha mer enn et par kredittkort – av alle typer – i en hvilken som helst en husholdning. Så fjern plast fristelser fra lommeboken og ta ett trinn unna sumpen.

En ting på kredittkort. OK, kanskje et par mer. Kredittkort er for bekvemmelighet og kanskje nødhjelp. De &'; re ikke å leve på. Convenience for de enkeltpersoner som synes det er en fordel å samle sine utgifter, slik at de kan gjøre en enkelt utbetaling en gang i måneden. Uh folkens, at &'; s ikke en god tilnærming for de fleste av oss. Vi kan også lett skli til å tro at uansett hva grensen er viser på kortet er virkelig våre penger og bruke tilsvarende. En direkte vei inn i sumpen. Såvidt nødhjelp er bekymret, det &'; s bedre å ha en stash av kontanter avsatt til å håndtere de uforutsette hendelser, men noen ganger som bare isn &'; t mulig. Så OK, bruker kortene for nødhjelp om nødvendig, men budsjettering fortsatt behov for å inkludere en potensiell krise nedbetaling beløpet. Og la &'; s innse det, hvis du &'; re stashing kontanter for nøds tilbakebetaling vant &'; t være lenge til du &'; ll virkelig har penger tilgjengelig til å dekke de fleste situasjoner, og du vant &'; t trenger å bruke kortet uansett. Forresten, hvis kreditt er i god form, det &'; s langt bedre å ulempe en bank eller kredittkort union lån på en mye bedre rente til å håndtere disse beredskap utgifter. En siste ting på kredittkort. Hvis du kan &'; t betale regningen i full hver måned så don &'; t bruke dem til å spise ute. Det skaper noen svært dyre måltider som vil gi deg akkurat nok energi til å lede deg enda lenger inn i sumpen.

Så hvor er dette fører oss? Vel, etter sporing alle – Jeg gjentar, alt – utgifter for to eller tre måneder, bør du ha en virkelig god idé om hvor du står. Hvis dine månedlige utgifter – herunder kvoter for vedlikehold, underholdning og nødhjelp – er større enn inntekten, du bare har et par alternativer. Enten øke inntekten på noen måte, for eksempel gjennom en deltidsjobb eller redusere utgifter. At &'; s om det. Og sikkert, hvis du &'; re overfor en større finansiell krise, kan kreditt rådgiving være veien å gå. Hvis det &'; s tilfelle, være forsiktig med organisasjonen du velger å hjelpe deg ut. Artikler i MSN Money viser at du' ll være trygg hvis du holder med enten Consumer Credit Rådgivningstjenester eller Myvesta (a non-profit finanskrisen sentrum)

Poenget.? Som bruker spiral bindemiddel budsjettering teknikk, du &'; ll være i stand til raskt å få en bedre forståelse av hvor pengene går – og du &'; ll være i stand til å se på et øyeblikk hvor du står når som helst i løpet av måneden. Forhåpentligvis, du &'; ll være i stand til også å sette av noen mynter, ikke bare for nødhjelp, men også for de mer morsomme ting som ferier. Og hvis du &'; re ikke gjør det allerede, jobbe mot å være i stand til å skyve en del av inntektene til en langsiktig sparekonto. Ved å betale ut de gamle kredittkort, du &'; re allerede tatt store steg i riktig retning, men så snart som mulig, etablere en reell sparekonto hvor du kan tjene minst litt renter på pengene dine. Tenk å ha denne direkte satt inn på kontoen fra beløpet du tjener på jobben din. Hvis du skjønner &'; t ser det, du vant &'; t gå glipp av det så mye

En siste ting.. Sørg for å fortelle barna dine at hemmeligheten til et virkelig behagelig pensjonisttilværelse er å spare bare ti prosent av alt de tjener. Nah, de sannsynligvis vunnet &'; t lytte, men det &'; s gode råd likevel …
.