Retirement Planner - Ikke planlegge pensjonisttilværelsen ingen til Les dette først

Ingen er uenig i at pensjonisttilværelsen planlegging er en god ting, men mange mennesker ikke klarer å ta seg tid til å planlegge!. Hvis det er en pensjonsordning på plass, har det ofte blitt liggende til det siste minuttet, kanskje til og med bare noen få år før pensjonering. Denne artikkelen gir et syn på pensjonisttilværelsen planlegging som kan sjokkere noen av dere

Hvis du liker å gjøre det du &';. Re gjør du &'; ll mest sannsynlig aldri vil trekke seg tilbake. Det &'; s ofte sagt at de fleste av de rikeste menneskene i verden fortsatt arbeid i egen bedrift ikke fordi de må, men fordi de vil og nyte det. Men jeg vedder på at du har de alle pensjonsordninger kastet bort pent i sine baklommer.
For mange mennesker deres jobb-beskrivelse blir deres selvbeskrivelse og så når de pensjonerer seg fra jobb de kan føle seg verdiløs og visner bort fort. Til cap ting av, mange pensjonister på 65 dø innen 2 år med pensjon. Jeez For et anti-klimaks! Det &'; s ikke rart folk don &';! T bry planlegger sin pensjonisttilværelse

Nei Job, No Stress, No Pay!
En populær regel-of-thumb hevder du trenger omtrent 70% av pre-pensjon inntekt (90% hvis du ønsker å opprettholde din pre-pensjonering levestandard). Arbeidsrelaterte utgifter vil avta mens helsetjenester, fritidsrelaterte utgifter øke. Dette forutsetter at du &'; re i relativt god helse og medisinsk pleie kostnadene er beskjedne. Hvis din helse er dårlig dine helsetjenester utgifter vil eskalere.
Økonomisk trygghet under avgang er trolig prioritet nei. 1 for folk flest. Å leve trygt og komfortabelt i pensjonisttilværelsen for mange mennesker betyr i det minste å generere nok inntekter passivt ved hjelp av noen pensjonisttilværelse besparelser plan eller andre finansielle eiendeler for å tillate dem å leve etter deres vanlige levestandard.

Det er 4 typiske kilder til pensjonisttilværelse inntekt:
• Trygdeytelser
• Arbeidsgiver-sponset pensjonsordninger
• Post-pensjonering næringsinntekt
• Personlig sparing og investeringer
Mens du kan bli flittig sette bort til pensjonisttilværelsen din, er den virkelige utfordringen å vite din pensjon inntekt trenger måten før du noen gang ønsker å pensjonere seg. Prøv en på de mange pensjonisttilværelse inntekt kalkulatorer tilgjengelig på nettet for å finne ut dette.
Ved beregning av utgifter du vil ha i pensjon, må du huske på at de er i dagens dollar. For å få et bedre inntrykk av hva de vil bli når du er klar for å pensjonere seg, bør du justere dem for inflasjon. En løpende inntekter behov for $ 20.000 per år justert med 4% inflasjon fra år til år oversettes til et krav om $ 43 800 per år 20 år senere.

kattemat eller Caviar !?

En standard arbeidsgiver-sponset avgang besparelser plan som en 401 (k) er bærebjelken i de fleste finansielle pensjonsordninger. Enkeltpersoner kan bruke en standard IRA eller Roth IRA også. Mange selvstendig næringsdrivende folk velger en selvstyrt 401 (k). Stole på en standard pensjonsalder spareordninger vil vise seg utilfredsstillende som det vanligvis vil falle kort av dine pensjonisttilværelse inntekt behov. Men stilt overfor et valg om å ha en standard avgang besparelser plan (f.eks en 401 (k), standard og ikke-standard IRAs etc.) kontra å ha noen pensjonisttilværelse besparelser plan i det hele tatt, ville jeg definitivt foretrekker å ha enda en standard 10% av mine inntekter investert i standard pensjonsordning enn i noe i det hele tatt. Om ikke annet det &'; s god vane å “ spare og investere &"; en% av inntekten. Men med mindre du setter bort store biter av penger til din pensjonisttilværelse plan, det alene er sannsynligvis ikke kommer til å gi deg mer enn en lavere middelklassen livsstil løpet av pensjonisttilværelsen din.

Vanligvis hvis din pensjonisttilværelse inntekt behov er beskjedne, trygdeytelser kan gi 20-30% av din pensjon inntekt mens ansatte sponset pensjonsordninger kan gi 20%. Derfor er det din personlige sparing og investeringsstrategier som vil være nøkkelen faktor mellom dere leve av kattemat eller kaviar
 !;