Er en Roth IRA Conversion for deg?

Når folk spør om forslag på finansielle planlegging muligheter, forteller jeg dem to ord. Roth IRA.

Hvor stor ville det være hvis du ikke trenger å betale skatt når du tar utdelinger fra oppgjørskonto når du pensjonere?

Kanskje du kan pensjonere tidligere! Eller du kan være i stand til å spare mindre til pensjonisttilværelsen! Kanskje du kunne ta 2 store ferier i pensjon i stedet for en

Så hva er fordelene med en Roth IRA

&bull!?; Inntektene du gjør i en Roth IRA er ikke skattepliktig, og utdelingene du ta fra en Roth ikke beskattes. Husk at når du bidra til en Roth, får du ikke skattefradrag

• Det er ingen nødvendige minimum utdelinger fra en Roth

• Når du har trukket tilbake alle dine bidrag (vanlig og konvertering), eventuelle senere uttak kommer fra inntektene. Uttak av inntektene er skattefrie hvis du er over 59 år • og minst fem år er utløpt siden du opprettet din Roth IRA. Ellers (med få unntak) de er skattepliktige og potensielt utsatt for en tidlig tilbaketrekking straffen

• Basert på din økonomiske situasjon, kan det være fornuftig for deg å konvertere en eksisterende IRA til en Roth IRA. Ved konvertering, skyldte du skatt på pengebeløp av konvertering - det er skattepliktig på alminnelig inntekt. Avhengig av omstendighetene, kan du være i stand til å unngå straff uten å gjøre noen estimerte skatteinnbetalinger på det skattepliktige beløpet for konverteringen. Men når pengene er i Roth, er det ikke beskattes på nytt.

Hvorfor skulle du ønske å konvertere din IRA til en Roth IRA

• Du forventer å være i en samme eller høyere skatt braketten når du pensjonere

• Du tror skattesatser vil være høyere når du pensjonere

• Du ønsker dine arvinger å arve Roth (tax free) status, og har en oppgjørskonto for dem, hvor de distribusjoner ikke vil bli beskattet. De vil bli tvunget til å ta penger ut av arvet Roth IRA basert på forventet levealder. Balansen i Roth kan fortsette å vokse tax free

• Eiendom planlegging strategier. Når du konverterer IRA, pengene du bruker til å betale skatt reduserer brutto eiendom.

Den 17. mai 2006 President Bush signerte avgiftsøkningen Forebygging og Avstemming Act av 2005 inn i loven. Denne skatten regningen inkluderte en bestemmelse håndtere konverteringer av tradisjonelle IRAs til Roth IRAS. Konverteringer som skjedde i 2010 vil være i stand til å ha halvparten av den skattepliktige konverterte beløp skattlegges i 2011 og den andre halvparten beskattet i 2012.

Denne artikkelen er kun til informasjonsformål og skal ikke tolkes som individuell investeringsrådgivning.
.