Retirement Income Investment Planning -. Trinn One

Din pensjon inntekt investeringsplan starter nå, akkurat nå, uansett hvor gammel eller velbergede du tilfeldigvis være

Trinn en er å forstå hva en pensjonisttilværelse plan er, og å identifisere de tre store tall du trenger for å holde styr på når du utvikler din stash. Med disse tre summen på regnearket, er det mye lettere å utvikle langtrekkende pensjonisttilværelse inntekt mål som gjør personlige mening. En pensjonsplan er en inntekt produksjonsplan. Garantert pensjon inntekt - anslått utgifter = gapet. Ingen gap, legge til foreldre og barn til bekostning nummeret. Det er alltid et gap.

Arbeidsgiver gitt pensjonsordninger, Social Security, og (alltid altfor dyrt) fast livrente kontrakter, er pensjonisttilværelse inntekt leverandører. De er månedlige inntekt maskiner som du har betalt dyrt for, men som kanskje ikke er tilstrekkelig til å dekke din pensjon utgifter --- de fleste av oss vil trenge mer inntekter enn vår garanti fordeler vil gi.

Og vi trenger for å utvikle disse ekstra inntektskilder mens vi fremdeles tjene noen form for inntekt. Den pensjonsordning er investeringsprosessen du benytte for å eliminere gapet mellom anslått garantert inntekt og et konservativt anslag over din pensjon utgifter. Jo raskere og smartere du investerer før pensjonsalder, jo lettere overgangen fra full sysselsetting til full ferie vil være. Smart investere innebærer å skille sikkerhets valg av formål, og overvåke resultatene deres på samme måte. Du er aldri for ung til å begynne å utvikle inntektssiden av porteføljen.

Når du begynner å trekke inntekt ved pensjonsalder, er det mye vanskeligere å investere effektivt og unemotionally. Siden inntekten må være sikre og konstant gjennom flere økonomiske, marked og IRE (rente forventning) sykluser, du virkelig trenger å utvikle hensiktsmessige portefølje markedsverdi forventninger om programmet er å overleve. Du har ikke råd til å ta blikket vekk fra inntekt ball, fordi inntekten er det eneste du kan bruke uten å tappe den produktive verdien av eiendelene i din investeringsportefølje.

opplagt? Ja, men bare til markedsverdien av porteføljen din begynner å krympe som følge av økonomisk, marked, og IRE sykluser. Hvis du investerer riktig, bør det (inntekt) fortsetter å vokse til tross for endrede markedsforhold og svingende marked verdi tall. Du må lære å forvente markedsverdiendringer og dra nytte av dem --- forutsatt, selvfølgelig, at du følger riktig kvalitet, diversifisering og inntekt generasjon standarder.

Retirement inntekt planlegging ble vanskeligere for de fleste av oss i tiden rundt corporate America innså at ytelsesbaserte pensjonsordninger var altfor dyrt å administrere og vedlikeholde. På rundt samme tid, Social Security Trust Fund liksom forsvant (Gjorde det noensinne eksistere i det hele tatt?), Og flere og flere av våre hardt opptjente var nødvendig for å støtte våre aldrende venner og slektninger. Hvorfor har ikke den myriade av innskudds programmer kunnet fylle pensjonsinntektsgapet?

Fordi millioner av totalt investerings uerfarne folk fikk skjønn over milliarder av investeringer dollar som kan være skatte omveien ut av sine paychecks og inn IRAS, 401ks, 403bs, Thrift, Sparing, Thrift /spareavtaler, etc. Selv rettet investeringsprogrammer generert et behov for en investering media; investeringen media drevet de spekulative saft av en følelsesmessig og na ï ve masse nybegynner investor /spekulanter; Wall Street skapt titusenvis av nye produkter og sammensatte inntektsordninger å svamp opp villfarne dollar.

The Masters of the Universe var ROTFLOL mens Investerings gudene måper i vantro.

innskuddsbaserte pensjonsordninger er bare ikke pensjonsordninger --- selv om ytelser til ansatte avdeling, media, Wall Street, og onkel forsikre deg om at de er. De fleste planer er vanskelig å selv klare seg med en pensjonisttilværelse inntekt mål. Likevel, disse ytelsesplaner er nødvendig og helt i stand til å ta deg i nærheten av der du ønsker å være. Deres eneste ulempen er falsk følelse av rikdom og pensjonering sikkerhet at de fremmer. Enten penger må bli konvertert til en porteføljen --- en kostbar og tidkrevende prosess --- eller altfor mange fondsandeler må selges for å produsere lommepenger

De fleste tenker på spare- og investeringsprogrammer som pensjonsordninger, og rasjonalisere bort behovet for ekstra, utenom utvikling av en inntekt investeringsportefølje. Dette er fordi all informasjonen de mottar taler til markedsverdi vekst i stedet for å inntekt. Det er veldig sannsynlig at mindre enn halvparten av pengene noen gang vil bli din for å bruke! Hva, sier du --- hvorfor? Her er et eksempel. En NYC bosatt med en $ 3.000.000 IRA trekker seg med forventning om å opprettholde livet hennes stil. Selv investert for inntekt alene, $ 15.000 per måned er lett å generere. Men hvor mye mer har som skal utbetales til å tilfredsstille tre nivåer av skatteinnkreving?

Neste eksempel. Samme portefølje i aksjefond under en korreksjon --- nå din dipping inn rektor!

Selv om tilskuddsordninger er gode mekanismer for voksende en investeringsportefølje med dine hardt opptjente, før skatt, dollar, de fleste planer og de fleste plan deltakerne tilber markedsverdien guden til utelukkelse av alle andre. De fleste er for grådige og /eller skatte uvillig til å konvertere dem til inntekt produsenter under rally --- når de kan låse i en meningsfull kontantstrøm. I tillegg oppfordrer telleren produktiv IRC vår bruk av eide eiendeler første --- et universelt ignorert fenomen.

"kjøp og hold" aksjefond mentalitet ikke overgangen godt fra vekst til inntekt --- uansett fondet kategori eller beskrivelse; ideen om å hjelpe folk i en behagelig pensjonisttilværelse har ikke stoppet tollere; markedet syklusen er like sannsynlig å være ned som opp når gullur er presentert. Du må gjøre mer, og mindre, for å sikre at behagelig pensjonisttilværelse.

Step En av pensjonsplanen er å utvikle et fokus på inntekt, og forståelse som lommepenger og markedsverdien er ikke slektninger. Trinn to er å utvikle den rette kombinasjonen av utsatt skatt og skattefrie inntekter --- bl.a.
.