Solvens II og dens effekt på Enterprise Risk Engine og Data warehouse

En anstrengende regulering

samsvar med forskrifter koster penger og kan disruptively endre forretningsmiljø. Nye uttalelser fra en høytstående tjenestemann i Storbritannia &'; s finansielle tjenester regulator og fra sjef for den britiske &'; s største selskapet ga støtet til denne påstanden – minst like langt som Solvens II er bekymret.

I mars 2012, en visesentralbanksjef fra Financial Services Authority (FSA) uttrykte frustrasjon over den enorme bekostning regulatoren og forsikringsselskaper vil bli tvunget inn i hvis de skal være i samsvar med det nye EU-forsikring standard. Ifølge ham, går Solvens II regelverk risikoen for å være så komplisert at det kan cloud stedet for å gi klarhet til EU &'; s risiko regime.

Det viktigste ble FSA offisielle bekymret for at den nye forskriften er sannsynlig å oversvømme veiledere med massive mengder data som til slutt vil gjøre lite for å forbedre tilsyn og redusere risiko. Prudential &'; s konsernsjef derimot ser Solvens II som heftelse for EU-baserte selskapene med en stor del av sin virksomhet i andre jurisdiksjoner som Asia og Amerika

Ny data utfordringen krever nye. data management løsninger

Selv om ikke alle nødvendigvis vil være enig med den dystre syn tatt av to ledere, deres verbalized tanker markere en av de største utfordringene for forsikringsselskapene i EU som Solvens II trer i kraft – data management og datavarehus infrastruktur.

For de største forsikringsselskapene, de gamle måter å håndtere og rapportere risiko data er rett og slett upraktisk under den nye rammen. De må oppdatere sine risiko motorer og datavarehus som svar på nye utfordringer og krav. Risiko motorer, datavarehus, scenario generatorer og aktuarmodeller er de viktigste teknologiske komponenter for Solvens II etterlevelse. Dette gjelder særlig for forsikringsselskaper som har vedtatt en intern kapitalmodell.

Men hvordan risiko motorene fungerer? Vel, samle de data fra flere kilder, beregne risikoeksponering og kapitaldekning, og generere rapporter for ledelse beslutningsprosesser og overholdelse av regelverk. På mange måter risiko motorene er rett og slett databehandlere. Dette betyr at deres effektivitet er sterkt avhengig av hvor godt infrastruktur og systemer som fôrer dem funksjonen. Spesielt inngangsdatakvalitet, konsistens og integritet er avgjørende for å garantere nøyaktigheten av produksjonen fra risiko motorer.

Det er ikke bare Solvens II som vil plassere høyere forventninger om risiko motorteknologi og krever mer robuste og formalisert data lager- og data management prosesser. Gjeldende praksis kan faktisk ende opp med å bli den viktigste pådriver for slike endringer. Forsikringsselskaper som er mer fremtidsrettede vil gå videre for å forbedre og formalisere sine systemer i forberedelsene til Solvens II compliance i god tid før fristen

Å få riktig datavarehus og risiko motor

Egnethet -. Når shopping for en off-the-sokkel datavarehus og /eller risiko motor løsning for formål Solvens II, er det viktig å alltid huske på at praktisk talt alle datavarehuset er best primet for en bestemt bransje. Sagt på en annen, kan et datavarehus som kan utføre usedvanlig godt for en produksjonsbedrift ikke nødvendigvis fungerer like godt for en bank. Tilsvarende datavarehuset som et forsikringsselskap til slutt kjøper til rette for Solvens II etterlevelse må være en som er i aktiv bruk, og har vært høyt vurdert av forsikringsbransjen. Merk imidlertid at uansett hvor egnet datavarehuset er, er det bundet til å være flere aspekter av datavarehus og /eller risiko motor som vil kreve ytterligere tweaking for å møte hver assurandør &'; s spesifikke krav. Nøkkelen ligger i å identifisere leverandøren hvis produkt vil levere den mest " raske gevinster og' og krever minst tilpasning

Fleksibilitet -. Hvor lett kan risikoen motor og datavarehus bli vedtatt endringer i forskriften? Og hvor godt kan den samme motoren og lager brukes for globale finansielle tjenester selskaper som har virksomhet faller inn under flere forskrifter (f.eks Solvens II, Basel III og Dodd Frank)? I motsetning til å kjøpe en annen IT-løsning for hver regulering, vil den beste løsningen være en som kan bli vedtatt på tvers av flere forskrifter

Konsoliderte data – Giant multi-nasjonale forsikringsselskaper ofte har økonomisk ildkraft til å skaffe seg best-i-klassen systemer. Men realitetene i Solvens II innebærer at bare kjøpe avanserte systemer er ikke tilstrekkelig. Et enkelt depot er nødvendig som vil sikre data blir videresendt til bedriften risiko motorer i en kontrollert og strukturert måte. Den enkelt depot bør inneholde innebygde kontroller og balanserer som sikrer fullstendighet, nøyaktighet og relevansen av data uavhengig av kilde system
.