Bankene er ikke strammer i ett Area

På grunn av tap i bankvirksomheten over hele linja, og i kredittkort spesielt, har bankene blitt stramme utlånspraksis, senke kredittgrenser, og heve avgifter uansett hvor de kan. Andre faktorer for kredittkortselskaper er lovfesting av The Credit Card Ansvarlighet, Ansvar, og Disclosure Act (aka kredittkort loven) og etableringen av Consumer Financial Protection Agency som har mandat til å overvåke KORT loven. Credit Card Act, som starter innfasing av bestemmelsene i august, ble presset gjennom Kongressen av Obama-administrasjonen og undertegnet i loven i mai. Loven &', s mål er å regjere i gebyr og renten øker med kredittkortselskaper, men er full av smutthull og har gitt utstedere nok forhåndsvarsel for å tillate dem å heve renten, konvertere fast kontoer til variabler, og fottur avgifter i forkant av eventuelle begrensninger som ville dempe aktivitetene.

I reaksjon på regningen, har utstedere lovet å stramme utlån standarder og gjøre det tøffere generelt for deres kunder. En av disse løftene vil bli utført av Chase som de øker sitt laveste utbetalingen prosent fra to til fem prosent på utestående beløp for en bestemt kortholdere. At en handling vil vise seg å være en uholdbar byrde for allerede sliter kunder som, for eksempel, blir en seks hundre dollar minimumsbetaling kravet femten hundre dollar.

Alle ting betraktes, er det interessant å merke seg da at det er ett område der utstedere aren &'; t stramme sine standarder. Singelen kategori hvor standarder blir løsnet er i overtrekk på kontroll og debetkort, men det &'; s ikke i den hensikt å utvide en olivengren til hardt pressede kunder. Kalt “ høflighet overtrekk &"; av industrien, er bankene nå slik at større og hyppigere overtrekk på disse kontoene og deretter lade store avgifter for høflighet. En handling som var opprinnelig en del av god kundeservice har blitt forvandlet til en av de største inntektsdriverne i banker over hele landet som trenes av en ny type konsulenter som lærer bankene hvordan å vri mer penger ut av hver kunde.

er praksisen nå blir brukt på de ti største bankene i landet, og med et anslag på $ 38.5 milliarder i kostnader for dette året, vil generere nesten dobbelt så mye som sent og over grensen avgifter på kredittkort. Bank of America gir ti kreditt per dag i dag, opp fra fem i 2008. Bransjeeksperter, ser en dreining bort fra kredittkort til å belaste kortene som forbrukere blir mer uvillig til å bære gjeld, er prognoser jevn økning i høflighet trekking avgifter i årene som kommer .

Bankene også rigg høflighet kassesystem for å generere maksimal kostnad per kassekreditt. Systemet som utviklet av bankene kan selv truffet en konto med trekking avgifter når spesifikke kostnader Don &'; t resultere i en kassekreditt. Faktisk kan en konto har nok penger for å dekke kostnader hele dagen lang, men hvis det siste ladning av dagen overdraws kontoen, kan banken belaste høflighet overtrekk på hver ladning gjort den dagen. I dette scenariet, kan banken forlenge $ 10 for å dekke den siste trekking og deretter belaste kunden $ 35 for hver annen kostnad gjort den dagen. Hvis det var ti kostnader før kassekreditt, vil kunden være ute $ 350.

En annen måte banker rigg med spillet er at uavhengig av rekkefølgen som er tatt kostnader, vil bankene sette de daglige kostnader i bestillingsskjemaet største til de minste. Bankene sier de strukturere det på denne måten fordi de antar store sjekker, som boliglån, bør prioriteres og traff konto først for å unngå å bli returnert. Hva det også gjør er å redusere risikoen for banken samtidig som for mer avgifter skal belastes kunden. Ved å dekke en stor sjekk først med midler på hånden, kan banken deretter lade trekking kostnader på utgifter så små som én dollar samtidig utvide et minimum av “ kreditt &" ;.

Prosentmessig det &'; s stor bedrift for utstedere. Ifølge Federal Deposit Insurance Corp, dersom bankene dekke en $ 20 kjøp og betalt en $ 27 gebyr, har lånet en 3520% årlig prosentsats (APR) hvis betalt tilbake i to uker. Truet med lovgivning for å regulere overgrepene, bransjen kjemper noen form for regulering på trekking avgifter bare på grunn av viktigheten av avgifter i relasjon til sine bunnlinjer. "Trekking avgifter er mor lode av (innskudd) avgifter," oppsummert Michael Moebs av Moebs Services, en økonomisk forskning fast. "Hvis det ikke var for overtrekking avgifter, ville 45% av banker og kreditt fagforeninger ikke har gjort penger i 2008."

Hva kan forbrukerne gjøre? Mens bankene er å tegne en linje på retur høflighet trekking avgifter, kan en telefonsamtale kan for å grenen eller kundeservice fortsatt resultere i et positivt utfall. I tillegg melde seg på nettbank eller finn ut hvordan du kan følge med på kontoen din via telefonen. Hvis du &'; re lav på kontoen må du huske å sjekke saldoen før lading noe annet på kontoen din. Hvis du &'; har satt en rekke kostnader gjennom i løpet av dagen være helt sikker på å gjøre det. Gå over på kontoen din med en dollar, og at $ 3 frossen yoghurt kan ende opp med å koste deg $ 300 i « høflighet &"; forlenget med banken din
.