Kritisk Sykdom Forsikring - Hva vet du om

I?. Hva er kritisk sykdom forsikring
Anbefalt lesing
Long Term Care Insurance Consumer Kjøper Guide
livrenter:.. The Shocking Secrets Avdekket

Kritisk sykdom forsikring er en type forsikring som vil betale en klump skattefri fordel til den forsikrede hvis han er diagnostisering av en av de kritiske sykdommer omfattes av politikken. Fordelen er ment å hjelpe forsikrede personer opprettholde sin livskvalitet og økonomisk uavhengighet etter å ha fått en livstruende sykdom.

Sørg for å forstå at kritisk sykdom forsikring er ikke anbefale en. basert på manglende evne til å arbeide eller død av den forsikrede.
2. som trengs for å være en bestemt utgift som er pådratt for å kvalifisere seg til nytte.

Det er designet for å betale et engangsstønad når en person er diagnostisert med en overbygd tilstand og underlagt en venteperiode.
Dette type forsikring skaper en god del av finansiell fleksibilitet for forsikrede som lider en alvorlig sykdom.
Kritisk sykdom forsikring kan fylle tomrommet etter mer tradisjonelle former for forsikring, slik som
1. Livsforsikring er utformet for å gi økonomisk støtte til overlevende familiemedlemmer etter dødsfallet av den forsikrede. Betaling av fordelen er laget som et engangsbeløp.
To. Uføreforsikring er ment å erstatte inntektstapet som følger av en funksjonshemming som følge av en ulykke eller sykdom. Product: (a) Det lønner seg en prosentandel av det forsikrede inntekt.
(B) Det lønner seg etter en venteperiode.
(c) Det lønner seg for en ytelsesperiode. Ikke alle er kvalifisert for denne type dekning.

3. Medisinsk forsikring er utformet for å dekke spesifikke medisinske utgifter den forsikrede. Medisinsk forsikring inneholder vanligvis både product: (a) Egenandeler og plakater (b) En co-forsikring kravet. Effekten av disse faktorene er at forsikrede er pålagt å betale en del av disse utgiftene.
Nå kan du se at kritisk sykdom forsikring er et behov for forsikring som betalte en levende fordel for forsikrede som overlevde en alvorlig sykdom til off sette mistet av inntekt og betale ekstra utgifter.

II. Dekningen av kritisk sykdom forsikring
Som vi nevnte i forrige artikkel, er kritisk sykdom forsikring er en type forsikring som vil betale en klump skattefri fordel til den forsikrede hvis han er diagnostisering av en av de kritiske sykdommer omfattes av politikken. Fordelen er ment å hjelpe forsikrede personer opprettholde sin livskvalitet og økonomisk uavhengighet etter å ha fått en livstruende sykdom.

Kritisk sykdom forsikring dekker over 10 svekkelser inkludert følgende
1. Hjertesykdom,
2.Coronary bypass.
3. Kreft
4.Renal eller nyresvikt
5.Multiple sklerose
6.Major organtransplantasjon
7.Blindness
8.Deafness
9.Alzheimer sykdom
10.Paralysis
11.Parkinson sykdom
12. Occupational HIV Injury

Vi vil prøve å diskutere pr é. Utøvd definisjoner av ovennevnte forhold i den neste artikkelen, men i denne artikkelen vil vi prøve å fokusere på ventetiden og politikk unntak

a) venteperiode eller eliminering perioden
For å kvalifisere seg til nytte, må forsikrede overlever diagnostisering av sykdommen i 30 dager. Hvis forsikrede dør innen 30 dager etter at diagnosen er begunstiget rett bare til refusjon av innbetalt premie.

b) Unntak ventetiden
i) hvis forsikrede er diagnostisert med kreft i 90 dager siden da forsikringen ble utstedt kravet vil bli nektet. Mange forsikringsselskaper vil si opp forsikringen og refundere premie hvis kreft er diagnostisert innenfor denne 90 dagers periode. Dette reduserer sjansene for selskapet å bli valgt mot av forsikrede som kan ha grunn til å mistenke utbruddet av kreft.

c) forutsetninger ikke er dekket i politikken, med mindre godkjent av forsikring garantist og inkludert i politikk dekning &'; s.

ii) Mange forsikringsselskaper krever også enten product: * en 90-dagers product: * en 180-dagers ventetid etter utbruddet av lammelse før de vil foreta en utbetaling under Kritisk sykdom politikk. Når en politikk betaler ut en kritisk sykdom fordel, er retningslinjene avsluttet.

III. Forstå Definisjoner av kritisk sykdom forsikring

Som vi nevnte i forrige artikkel, er kritisk sykdom forsikring er en type forsikring som vil betale en klump skattefri fordel til den forsikrede hvis han er diagnostisering av en av de kritiske sykdommer dekket av politikken. Fordelen er ment å hjelpe forsikrede personer opprettholde sin livskvalitet og økonomisk uavhengighet etter å ha fått en livstruende sykdom. I denne artikkelen vil vi gi deg definisjoner av sykdom som er dekket i politikken.
Presis medisinsk ordlyden er viktig for en objektiv påstand vurdering og konsistens i prisingen av produktet. Diagnose krever ofte spesialiserte tester tolkes av medisinske eksperter og definisjonene av dekket forholdene er tekniske og eksakte.
Følgende fortolkninger av forholdene kan variere fra politikk og forsikringsselskaper

1. Hjerteinfarkt
Personer som lider et hjerteinfarkt vil lide skade på hjertemuskelen. Disse årsakene
a) endringer i elektrokardiogram (EKG) og Selge b) heving av hjerte- eller hjerteenzymer.
Sjanse funn av EKG endringer som tyder på en tidligere stille hjerteinfarkt ikke er dekket.

2. Koronarsykdom krever kirurgi (koronar bypass)
gjennomgår hjertekirurgi for å korrigere innsnevring eller blokkering av en eller flere koronararteriene med bypass grafts. Dette utelukker enhver ikke-kirurgisk behandling.

3. Cancer, En ondartet svulst, karakterisert ved ukontrollert vekst og spredning av ondartede celler og invasjon av vev. Dette inkluderer leukemi og Hodgkins sykdom. Iscenesette et prostatakreft vil bli dekket bare hvis diagnosen stilles før politikken jubileum nærmest livet forsikredes alder av 75.
Ingen fordel betales hvis
Diagnosen alle typer kreft er gjort innen 90 dager av den effektive datoen for dekning eller datoen for den siste gjeninnsettelse; eller noen symptomer på medisinske problemer starte innen 90 dager etter den effektive datoen for dekning eller datoen for den siste gjeninnsettelse som iverksette de undersøkelser som fører til en diagnose av alle typer kreft.

4. Stroke
Den dekker alle 3mechanisms som forårsaker slag, inkludert:
a) Trombose forårsaket av en blokkering av en blodpropp som har bygget opp på veggen av en hjerne arterie,
b) embolisering forårsaket av en embolus ( vanligvis en blodpropp) som er blåst inn i en arterie som forårsaker blokkering hjerne;
c) Hemorrhage - forårsaket av brudd på en blodåre i eller i nærheten av hjernens overflate. Enhver hendelse med symptomer som varer mindre enn 24 timer er referert til som en forbigående iskemisk anfall, og det kvalifiserer ikke for dekning under denne definisjonen.
5. Nyresvikt
End nyresvikt, på grunn av hva årsaken eller årsakene, med livet forsikrede blir regelmessig peritoneal dialyse eller hemodialyse eller har hatt nyretransplantasjon.

6. Multippel sklerose
Godartede, kroniske og akutte former for multippel sklerose er dekket under denne definisjonen. Multippel sklerose er en ekstremt vanskelig tilstand å diagnostisere og tar vanligvis en rekke tester for å utelukke andre muligheter før det er bekreftet. Nevrologiske abnormiteter i denne sammenheng må være dokumentert av de typiske symptomene på demyelization med resulterende svekkelse av hjernestammen eller ryggmargen.

7. Major organtransplantasjon
faktiske gjennomgår som en mottaker av en transplantasjon av et hjerte, lunge, bukspyttkjertel, nyrer og benmarg vil bli dekket under politikk /

8. Blindess
Permanent tap av synet på begge øynene, noe som bekreftes av en øyelege registrert med regjeringen. Fordelen vil bli utbetalt uansett årsak, sykdom eller degenerasjon av øyet ball, synsnerven eller nervebanene som kobler seg til hjernen eller selve hjernen.

9. Døvhet
Total, permanent og dyp tap av hørsel på begge ørene med en auditiv terskelen til mer enn 90 desibel, og bekreftet av en registrert otolaryngologist.

10. Alzheimers sykdom
diagnose av en lege (som enten er en sertifisert nevrolog eller en sertifisert psykiater) at livet forsikrede har Alzheimers sykdom, og støttes av tydelig av en progressiv degenerasjon av sykdommen. The Life Sikrede må fremvise tap av intellektuell kapasitet som involverer svekket hukommelse og dømmekraft. Sykdommen utvikler seg til alvorlig tap av hukommelse og død vanligvis innen 10 år.

11. Lammelse
Det er definert som en komplett og permanent tap av bruk av to eller flere lemmer for en sammenhengende periode på dager etter den utløsende hendelsen, der tiden har det ingen tegn til bedring.

12. Parkinsons sykdom

sykdom er progressiv, degenerative av sentralnervesystemet og karakterisert ved muskelstivhet, tremor og langsomme bevegelser. Denne definisjonen dekker bare idiopatisk 'Parkinsons sykdom. "Idiopatisk" betyr at sykdommen må ha sin opprinnelse fra en ukjent årsak Parkinsons sykdom som stammer fra å ta visse medisiner eller giftige kjemikalier, etc. vil ikke bli dekket
13.. Occupational HIV Injury

Diagnosen humant immunsviktvirus (HIV) som følge av ulykkesskade i løpet av forsikredes normal okkupasjon, som avslørte den forsikrede til HIV infisert blod eller kroppsvæsker. Betaling under denne overbygget tilstanden krever tilfredsstillelse av alle de følgende:
1. Ulykkesskaden må meldes til selskapet innen 14 dager etter sin opptreden;
2. En HIV-test må tas innen 14 dager etter ulykkesskade og resultatet må være negativt;
3. En HIV-test må tas between90 dager og 180 dager etter ulykkesskade og resultatet må være positiv,
fire. HIV-tester må utføres av anlegg som er godkjent av Selskapet;
5. All ulykkesskaden må ha blitt rapportert, undersøkt og dokumentert i henhold til retningslinjer på arbeidsplassen;
6. ulykkesskaden må ha skjedd mens livet forsikret jobbet i Canada eller USA.

Ingen betaling vil bli gjort dersom:
1. The Life forsikrede har valgt å ikke ta alle tilgjengelige lisensiert vaksine offer beskyttelse mot HIV; eller
to. En lisensiert kur for HIV-infeksjon har blitt tilgjengelig før ulykkesskade; eller
tre. HIV-infeksjon har oppstått som følge av ikke-tilfeldig skade (inkludert, men ikke begrenset til, seksuell overføring eller intravenøs bruk av narkotika)

IV. Typer Dekning av kritisk sykdom forsikring

Vanligvis to typer kritisk sykdom forsikring er tilgjengelige:
1. Grunnleggende dekning:
Den er dekket et begrenset antall tilstander som kreft, hjerteinfarkt og hjerneslag
2.. Omfattende dekning:
Den er dekket alle vilkårene i den grunnleggende dekning, pluss flere forhold. . Den faktiske antall og typer forhold som dekkes kan variere mellom forsikringsselskapene
Innenfor disse to planene, de fleste selskaper tilbyr 3 typer planer: 10 år fornybare, nivå premium til 75 år og permanent plan

1.. 10 år Renewable Plan:
Priser er garantert i politikken, men de øker hvert 10. år inntil de politiske ender, vanligvis i en alder av 65, 70 eller 75. En vanlig bruk er å gi penger til å fullføre pensjonsordninger bør forsikrede bli ill.

2. Nivå til 60 år, 65 eller 70 eller 75 år
Premium forblir uendret gjennom politikken perioden. Klart det er en større sannsynlighet for en overbygd sykdom oppstår mellom 65 og 75 så de mer langsiktige politikk vil koste litt mer. For nivåer premie til 75 år, premiene er rimelige i forhold til 10-års fornybare planer, og betydelig lavere enn de faste planer. Premiene betales for livstid dekning er betydelig høyere enn for planene til alder 75.

3. Permanent Plan
Disse retningslinjene dekker levetiden for den forsikrede som sjansene for en forsikret krav som oppstår er høy, vil premien bli høyere. Også, i en alder av noen retningslinjer avslutte dekningen 100.
For å kvalifisere som en ikke-røyker, den forsikrede må ha avsto fra bruk av tobakksvarer for de siste 12 månedene før søknaden. Når den forsikrede har kjøpt en policy på røyker priser og deretter slutter å røyke, vil de fleste forsikringsselskapene endre politikken for å reflektere lavere ikke-røyker hastighet etter å ha fått tilfredsstillende bevis på god helse og insurability av forsikrede.

V. Alternativ og Rider av kritisk sykdom forsikring

Som vi nevnte i forrige artikkel, er kritisk sykdom forsikring er en type forsikring som vil betale en klump skattefri fordel til den forsikrede hvis han er diagnostisering av en av de kritiske sykdommer dekket av politikken. Fordelen er ment å hjelpe forsikrede personer opprettholde sin livskvalitet og økonomisk uavhengighet etter å ha fått en livstruende sykdom. I denne artikkelen vil vi diskutere de vanligste alternativene og ryttere som tilbys med kritisk sykdom forsikring.
Noen forsikringsselskaper ikke kan tilby alle disse alternativene og dekningen kan avvike noe fra de som er omtalt her.

1. Retur av premium
Vanligvis gir dette rider for en retur av alle premiene til mottaker når den forsikrede dør.
Det er ofte ingen ekstra kostnad for denne rytteren. Imidlertid kan noen forsikringsselskaper belaste en liten ekstra premie.

2. Betale tilbake premie
Dette rytter gir refusjon av alle premiene på slutten av politikken hvis det ikke er noe krav.
Mange politikk tilby dette alternativet bare der det er et nivå premie til 65 år, 70 eller 75 . Andre typer politikk kan kreve å betale en ekstra premie for denne rytteren, og det kan som regel kun kjøpes på tidspunktet for utstedelse av politikken. Noen forsikringsselskaper vil betale en fastsatt rente på premiene, i tillegg til refusjon av innbetalt premie.

3. Barn Rider
Noen forsikringsselskaper tilbyr dekning for barn i den forsikrede i alderen 2 -. 17. I noen tilfeller kan forsikringsselskaper tilbyr dekning for barn av den forsikrede som vil bli født i fremtiden, med dekning starter ved fødselen
Rytteren vil betale et engangsbeløp (vanligvis $ 25.000) på diagnostisering av en kritisk sykdom for et barn. Vanligvis er det en engangspremie kostnad som sikrer alle barn i familien.

VI. Forstå Writing Krav til kritisk sykdom forsikring

Vanligvis er det en pre-screening spørreskjema som vil bli fullført. Spørreskjemaet inneholder en liste over uninsurable medisinske tilstander. Bruken av pre-screening spørreskjema bidrar til å fjerne programmer fra de som er sikker på å bli avvist.

Søknad om kritisk sykdom forsikring er lik en søknad om livsforsikring er det imidlertid flere spørsmål om søkerens familie medisinsk historie.

I situasjoner der søkeren ikke oppfyller alle retningslinjer writing selskapet kan tilby den forsikrede ikke-standard rate. I slike tilfeller kan selskapet:

1. Legg en avgift til den vanlige prisen for å reflektere den økte risikoen for at søkeren.

2. Utstede en politikk som inneholder spesifikke unntak, som for eksempel pre forhold utelukkelse, kan visse sykdommer eller tilstander utelukkes

3. Basic Plan dekning bare til søkeren
Når writing en kritisk sykdom politikk, vil selskapet gjennom følgende områder:

1. Family History
Arvelige faktorer har en sterk innflytelse på søkeren lider visse sykdommer i følge av diskvalifisering av søkeren dersom en eller flere familiemedlemmer har blitt diagnostisert eller har dødd av en overbygd sykdom.

2. Personal Health on a) Tidligere tilfeller av hypertensjon vil bli nøye vurdering, siden det er en nær sammenheng mellom hypertensjon og lidelsene til en kritisk sykdom.
B) Høyde og vekt
Underwriters har etablert retningslinjer som til hvilken høyde og vekt kombinasjon er akseptable for utstedelse av de kritiske sykdom forsikringer.
c) legens uttalelse
d) Andre rapporter, for eksempel medisinske undersøkelser, blodprøver, urinprøve.
e) Yrke, avocations og kjøring vane fordi disse kan ha en innvirkning på forekomsten av kritisk sykdom forekomster
Ex:. yrkessjåfør kan være mer utsatt for utilsiktet lemlesting eller lammelse enn en person som kjører bare sporadisk

3.. Finansiell informasjon
mengden dekning tilgjengelig under kritisk sykdom forsikring kan være en million dollar eller mer. Derfor må selskapet finne ut hva mengden av dekning er rimelig. Mange forsikringsselskaper vil normalt gi dekning opp til 5-7 ganger av søkerens lønn.

VII. Beskatning av kritisk sykdom politikk

Som vi nevnte i forrige artikkel, er kritisk sykdom forsikring er en type forsikring som vil betale en klump skattefri fordel til den forsikrede hvis han er diagnostisering av en av de kritiske sykdommer som omfattes av politikk. Fordelen er ment å hjelpe forsikrede personer opprettholde sin livskvalitet og økonomisk uavhengighet etter å ha fått en livstruende sykdom. I denne artikkelen vil vi diskutere beskatning av kritisk sykdom forsikring.
Kritisk sykdom politikk anses å være en ulykke og sykdom politikk.

1. Hvis forsikringstakeren, den forsikrede, den som betaler premie og mottaker er alle samme person, er premien ikke fradragsberettiget, og fordelene er skattefritt.

2. I en sentral person

Hvis premiene ikke er trukket som bedriften utgifter så fordelen er skattefri hvis nøkkelperson forsikrede er utpekt som mottaker. Dersom virksomheten er mottaker av politikken da premien er fradragsberettiget, og fordelen er skattepliktig.

3. Små bedrifter har kjøpt kritisk sykdom forsikring på seg selv.

Når du setter opp eierskap i et privat selskap, er en betydelig bekymring at det er ingen mekanisme som ligner til hovedstaden utbyttekonto for å tillate fordelene som skal utbetales på et tax-free basis til aksjonærene. Som et resultat, kan kritisk sykdom godtgjørelse til et privat selskap bare utbetales enten som skattepliktig arbeidsinntekt eller skattepliktig utbytte.

Derfor kan det være betydelige implikasjoner hvor kritisk sykdom fordelen er ment å brukes av aksjonærene som del av en kjøper /selger arrangement, eller for å finansiere personlige utgifter som følge av kritisk sykdom.

4. Corporation kritisk sykdom forsikring
Noen arbeidsgivere har innarbeidet Kritisk sykdom dekning i en lønns tap erstatning plan Hvis premiene for slik dekning er fradragsberettiget som en virksomhet regning til arbeidsgiver så fordelen er ikke skattepliktig for den ansatte fordi de ikke betales på med jevne mellomrom. Dersom arbeidstakeren lider en kritisk sykdom, vil fordelene skal betales direkte til den ansatte under kritisk sykdom politikk.
Noen forsikringsselskaper tilbyr nå en politikk som inkluderer både kritisk sykdom dekning og livsforsikring. Søknaden er garantert for både fordeler på salgstidspunktet. En premie er betalt og det finansierer alle fordelene under polisen, og det gjør enda mer komplisert å skattleggingen av policy.

http://lifeanddisabitityinsuranceunderwriter.blogspot.com/
http://all-about-insurances-info.blogspot.com/
.