Viktige skritt for å FINANCIAL FREEDOM

I sin nye bok, Eier Your Life, 7 Essential Steps til Independence, forfatter, foredragsholder og advokat Suzanne B. Quinn guider leseren gjennom de sju viktige skritt til personlig og økonomisk trygghet og selvstendighet. Denne artikkelen er et utdrag fra hennes bok, som består av én av de syv trinnene.

Målsetting er viktig, men god finansiell helse begynner med et grep om virkeligheten. Vi må vite og erkjenne hvor vi er, før vi kan etablere hvor vi skal

Start på begynnelsen – der du er nå
første trinnet er å vurdere din nåværende situasjon. For å gjøre dette, lage en liste. For det første listen din inntektskilder, jobben din, og eventuelle andre mulige inntektskilder (andre jobber, inntekter fra direkte markedsføring, renter på investeringer) inkludert beløpene. Nå lage en liste over kostnadene. Den første delen av listen er dine nødvendigheter: de ukentlige eller månedlige kostnader som du pådrar deg på en jevnlig basis (dvs. husleie eller boliglån betaling, eiendomsskatt, vannkraft, gass, vann, telefon, kabel.). På den neste delen av listen, inkluderer de ikke-essensielle, se på to eller tre siste månedene av dine banker uttalelser, eller kvitteringer samlet inn, og liste hvor du har vært tilbringe din disponible inntekt, inkludert hva du har brukt den på og hvordan mye.

Når denne informasjonen er etablert, kan du ta neste, viktige skritt, for å bygge et budsjett. Det er et par ting som er viktig å planlegge for en god fremtid. Dette er det jeg liker å kalle “ må ha &'; s &"; fordi disse er de elementene som er helt avgjørende for økonomisk sikkerhet, og de er:
o Budget – leve innenfor det betyr
o Savings – betale selv først
o Emergency Fund
o Din nest egg
o Plan for Future
o finansiell planlegger

Budget
Bruk disse listene over inntekter og utgifter for å skape en budsjett. Ta en ren ark og delt det inn i tre kolonner: inntekter /kostnader, Credit (+) og debet (-). I den første kolonnen, oppført kilden (e) til inntekt og deretter inn de månedlige beløpene du tar med hjem i kreditt kolonnen. Deretter føre opp viktige som husleie eller boliglån betaling og verktøy, dagligvarer. Inngikk det gjennomsnittlige beløpet du bruker på hver i debetkolonnen. For å gjøre dette, gå tilbake tre eller fire måneder med regninger, og legge dem opp, så divid med antall måneder (3 eller 4) for å få gjennomsnittet. For dagligvarehandel regninger eller andre ukentlige utbetalinger, multiplisere tallet med fire for å få et månedlig beløp. Deretter hopper noen få linjer, og deretter se på den endelige listen, av andre utgifter du har spilt inn i løpet av de siste månedene, og i gjennomsnitt ut hva du har brukt på gaver, klær, underholdning og andre ikke-essensielle.
Når denne oppgaven hadde vært gjennomført, legger opp kreditt kolonnen, og deretter total kreditt tabellen. Hvis total i kreditt kolonnen var mer enn det i ditt debet-kolonnen, er du bor innenfor dine midler og vil være i stand til å strukturere en spareplan for å planlegge for fremtiden og for pensjonister. Dersom kreditt kolonnen er lavere enn debet kolonne, så er du lever over dine midler, og du bruker mer enn du &'; re gjør. Det &'; s tid til å gjøre noen justeringer til kostnadene, og ser etter måter å gjøre reduksjoner i listen ikke-essensielle for å balansere disse tallene. . Det enkleste stedet å starte trimming er listen ikke-essensielle, kutte ned på luksus elementer eller underholdning kostnader som du enten kan gjøre uten, eller gjøre med mindre. Det er kreditt rådgivere og finansielle planleggere som kan hjelpe deg med denne prosessen.

Savings
Et viktig skritt for å budsjettering og planlegging for fremtiden er sparing. Du bør squirreling bort en del av take-hjem betale til sparing. Den populære foreslåtte beløpet er ti prosent. Du bør sette det som din første regning på essensielle listen, ideelt sett 10%, men så mye som du kan mønstre, selv om det &'; s 3% av pengene du setter inn en egen sparekonto som du ikke røre. Dette er hvordan du vil skape rikdom for deg selv. Dette er penger som du senere kan investere, å tjene inntekt, og kan til slutt bli en del av din pensjonisttilværelse.
Betale deg selv først kan tjene mange formål. Dette kan fungere som din nødstilfelle fondet, for det nye taket du trenger, flyturen utenlands for en syk forelder, eller noen utallige uforutsette nødvendige utgifter. Det kan også fungere som din ferie fond, eller spesielle kjøp fond, slik at du &'; re ikke gå inn i gjeld når du bestemmer deg for å ta med familien på en ferie, eller installere det etterlengtede pool for alle å nyte. Riktig budsjettering og sparing tar tid og praksis.

Emergency Fund
Som jeg nevnte ovenfor, er det viktig å ha en nødsituasjon fondet. Livet har en måte å håndtere du en dårlig hånd noen ganger. Vi &'; ve alle hørt uttrykket “ når det regner det pours &" ;. Det siste du trenger å bekymre deg om etter mannen din blir permittert betaler for noen til å reparere hullet i taket. Eller kanskje på vei hjem fra jobb du få side-rappet av en uansvarlig sjåfør og forsikringsselskapet bestemmer kostnaden av skaden overstiger verdien av bilen og du &'; re møtt med å måtte kjøpe en ny bil med liten lønn forsikringsselskapet betalt for verdien av bilen. Disse nødhjelp har en måte skjer på de mest ubeleilig ganger, og uten en nødsituasjon fondet, kan la deg scrambling. Du må kanskje låne fra banken, eller enda verre, familie, for å få endene til å møtes. En nødsituasjon fondet, selv med et par tusen dollar, vil vise seg å være uvurderlig.

Planlegging for fremtiden
Bortsett fra nødhjelp og spesielle luksuskjøp, er det viktigste elementet av besparelser planlegger for fremtiden . Selv om det er lett å leve i øyeblikket, alle trenger et reir egg for sine gyldne år. Vi kan ikke stole på statspensjoner å tillate oss å leve komfortabelt i våre pensjonisttilværelse år.
Den eneste måten å unngå dette, er å begynne å sette penger til side for pensjonisttilværelsen din. I disse dager, folk lever godt i sine åtti- og nittitallet, slik at du kunne se på opp til 30 års pensjonsalder levende. : Du ønsker å være økonomisk komfortabelt og uavhengig. Det er en stor forskjell mellom å være i stand til å overleve på den inntekten du har avsatt for pensjonisttilværelsen din, og være komfortabel. Hekker egg kan gjøre denne forskjellen.
Den mest effektive måten å maksimere din pensjonisttilværelse planlegging er å konsultere med en finansiell rådgiver om dine muligheter. Det er investeringer lån brukes til å bygge rikdom, forsikringer og utallige andre alternativer som bør utforskes. Nøkkelen er å få en profesjonell til å hjelpe deg med din pensjonisttilværelse plan

Financial Planner, En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med alle de ovennevnte trinnene. Analysere din nåværende forbruksvaner, hjelpe deg å lage et budsjett , hvor mye du kan sette av til sparing, planlegger pensjonisttilværelsen, og investere disse midlene slik at de fungerer for deg og tjene maksimalt med retur. Finansiell rådgiver arbeider ut en plan som gjenspeiler din investering mål, innenfor aksepterte toleranse nivå.
Det er der det er viktig å finne en god finansiell rådgiver og en som du stoler på. Og uansett hvem de er, og hvor mye du stoler på dem, må du alltid holde seg à jour med dine investeringer, og følge hvordan de utfører.
Samarbeid med finansiell planlegger bør blir et livslangt forhold. Du trenger et trygt sted å få råd som du trenger for resten av livet. Evnen til å kommunisere med hverandre for effektivt er nøkkelen. Så noen som returnerer dine telefonsamtaler, og gjør det for vane å ta kontakt med deg nå og da, er veldig viktig. Så hvem trenger en finansiell planlegger? Det enkle svaret er alle.

Financial helse og rikdom er en så stor del av våre liv, bør vi aldri nøle med å søke råd når det gjelder planlegging og ta beslutninger. .. Som søker råd og ta disse trinnene vil sette deg på veien til økonomisk frihet