10 spørsmål du bør stille en økonomisk rådgiver eller økonomisk Planner

Hvis du vurderer å ansette en profesjonell til å hjelpe deg med dine investeringer og personlig økonomisk planlegging, bør du komme til det første møtet forberedt med spørsmål som vil hjelpe deg å vurdere om rådgiver er riktig for deg.

Spørsmålene nedenfor er ment å gi deg en god følelse av bakgrunnen, næringsstruktur, rådgivende stil, og kvalifikasjonene til en potensiell rådgiver eller planner:

1. Hva er dine faglige kvalifikasjoner og betegnelser, inkludert formelle pedagogiske grader?

En rådgiver som har tjent en eller flere faglige betegnelser har vist et engasjement for utdanning og profesjonalitet, og minst en rimelig ferdigheter i hans eller hennes felt. Noen vanlige profesjonelle finansielle betegnelser omfatter: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), statsautorisert revisor (CPA), og Chartered Financial Consultant (ChFC).

Akkurat som du kan spørre om en potensiell ansatt formell utdannelse, vite hvor en rådgiver gikk på skolen og hva de studerte kan hjelpe indikere deres nivå av generell intelligens, kunnskap og evne til å løse problemet.

2. Hvor lenge har du vært rådgiver, hvor mange kunder du har, og hvor mye penger klarer du?

Denne informasjonen vil hjelpe deg å vurdere en rådgiver nivå av erfaring og relativ suksess. Det kan være lurt å unngå en rådgiver med for lite erfaring, eller en som har for få eller for mange klienter. Generelt vil vellykkede rådgivere har flere kunder i midler til forvaltning enn mindre vellykkede.

3. Hvem er din ideelle klienter?

Det kan være nyttig å forstå hvilke typer kunder en rådgiver mener har en god passform for sin praksis. Du ønsker ikke å være en uvanlig klient; det er bedre å passe godt innenfor en rådgiver kundebase, slik at du dra nytte av rådgiverens erfaringer med andre som deg.

4. Hvordan har du kompensert?

Finansielle rådgivere er kompensert i en rekke måter. Det er viktig at du forstår nøyaktig hvordan og rådgiver fordeler økonomisk fra de råd han eller hun vil være å gi deg. Du kan bestemme at du foretrekker en metode for kompensasjon over en annen, på grunn av personlige preferanser, potensielle interessekonflikter, eller andre årsaker.

5. Hvem som skal behandle min konto?

Noen rådgiverfirmaer tildele team av fagfolk og backup ansatte til å jobbe med kunder. Mindre bedrifter har vanligvis bare én rådgiver arbeider med hver klient. Det kan være fordeler og ulemper til begge modellene, og det er viktig at du forstår den potensielle forholdet slik at du kan ta en beslutning som du tror vil være best for deg.

6. Hvordan vil du kommunisere med meg og mine andre rådgivere?

Det er viktig at du får hyppige, klare og nøyaktige kommunikasjon fra din rådgiver, og at de vil fungere godt sammen med de andre rådgivere (som din regnskapsfører og advokat). Du bør også føle deg trygg på at din rådgiver vil være tilgjengelig for deg omgående bør du ha et spørsmål, eller ønsker å møtes for å diskutere noe.

7. Hvilke tjenester tilbyr dere?

Noen rådgivere kun tilby forvaltningstjenester, mens andre vil tilby en mer komplett sett av tjenester som kan omfatte personlig økonomisk planlegging. Du ønsker å være sikker på at du vet nøyaktig hvilke tjenester du skal få, og hvordan de vil bli levert før du blir en klient.

8. Hva er din investering og økonomisk planlegging filosofi?

Det finnes en rekke ulike investeringsfilosofier og tilnærminger til økonomisk planlegging. Det er viktig at din rådgiver måte å forvalte penger er i samsvar med din egen. Dette er et viktig område av nevnte for en vellykket langsiktig forhold.

9. Du tar forvaring av kundemidler på?

Sikkerhet for dine eiendeler er viktig, så de fleste uavhengige rådgivere bruke en tredjeparts depot fast, slik som Charles Schwab, TD Waterhouse, Vanguard, eller Fidelity. Rådgivere som er registrert representanter vil trolig varetekt dine eiendeler til meglerhuset som de er tilknyttet. Vokt dere for rådgivere som ikke bruker en ekstern forvalter.

10. Hva gjør deg forskjellig fra andre?

En god rådgiver bør være i stand til å tydelig forklare deg hvordan du arbeider med dem er unikt forskjellig fra å jobbe med noen andre. Dette spørsmålet gir din rådgiver en sjanse til å identifisere sine styrker, og dermed gi deg muligheten til å foreta en vurdering
.