Farene ved Do-It-Yourself Wills og Bo Trusts

Eiendom planlegging er en viktig del av livet og døden. I planleggingen for vår fremtid og vår familie &'; s framtid, må vi ta lager av hvem vi er, hva våre mål er, og hvordan vi ønsker vår eiendom fordelt. Med lett tilgjengelighet av gjør-det-selv Wills og Living Stiftelser, kan det være alt for fristende å ta vare på din eiendom planlegging trenger selv, heller enn å betale det som kan virke som høye avgifter til en eiendom planlegging advokat.

Du kan enkelt gå på internett eller det lokale kontoret levere store, samle de nødvendige skjemaer og informasjon, bruke litt av din tid, og, vips, du har en vilje eller levende tillit. Men det er veldig lett å overse viktige juridiske og tekniske planleggings poeng som kan føre til at eiendom eller de begunstigede å betale unødvendige skatter, høye avgifter til advokater eller skifteretten, eller kan føre til eiendeler som skal deles ut til feil folk til feil tid .

Hva kan virke som en stor avtale kan koste din eiendom og begunstigede titusenvis av dollar (eller mer) i det lange løp. Altfor ofte er det &'; s ikke bare om penger … er det ofte legges kval som familiemedlemmene måtte tåle i arbeidet med detaljene du trodde du så etter.

I en sak avgjort i 2005, skrev en vellykket Washington forretnings egen Will forutsatt hans eiendeler skulle være fri for eiendom skatt. Men på grunn av språket han brukte, skattemyndighetene tolket loven annerledes og hevdet alle eiendelene han gikk til sin kone ble utsatt for $ 800 000 i eiendom skatt pluss $ 130 000 i ryggen interesse. Hans familie gikk til retten og til slutt vant, men først etter nesten ti år med kostbare rettssaker og år med uro.

Et av de største problemene med gjør-det-selv-programvarepakker og former er mangel på personlig rådgivning . Selv om denne programvaren kan være i stand til å gå deg trinn for trinn gjennom et skjema, kan det aldri gi råd som kommer fra en erfaren eiendom planlegging advokat.

Erfarne eiendom planlegging advokater skaper ikke en standardtekst Will eller Trust. I stedet kan de hjelpe deg å lage en tilpasset, individuell eiendom plan basert på en grundig diskusjon om din nåværende økonomiske situasjon, dine fremtidige planer, og dine intensjoner når du forgå. Faktisk, mange av programvarepakker og andre ressurser gjør-det-selv har en sterk ansvarsfraskrivelse som sier de ikke er en erstatning for juridisk rådgivning og å ta kontakt med en advokat for å få hjelp til å forstå hvordan loven kan gjelde for din situasjon.

En helhetlig og effektiv Will eller Trust er basert på å spørre alle de riktige spørsmålene og ta dine individuelle behov i betraktning, noe ingen programvare eller form kan gjøre. Hvordan kan du selv vet om du trenger en Will eller Trust? Det er betydelige forskjeller i disse to verktøyene og ofte en vilje og en Trust trenger tilhørende dokumenter å gjøre planen fungerer nøyaktig som du &';. D liker for det å

Når er en gjør-det-selv Estate Plan Utilstrekkelig ?

Vi kunne lett argumentere, “! Always &"; Men la &'; s være mer spesifikk. Gjør-det-selv-sett kan ikke tilstrekkelig dekke behovene dine hvis, for eksempel:
• Du eier eiendom
• Du eier en andel i en liten bedrift
• Du ønsker å gjøre arveløs din ektefelle eller barn
• Du ønsker å forlate penger til dine barnebarn, men ikke barna
• Du er gift og du og /eller din ektefelle har barn fra et tidligere ekteskap
• Du ønsker å arrangere langsiktig omsorg for et funksjonshemmet begunstiget
• Du har mindre barn
• Du har investeringer, herunder en IRA eller 401 (k)
• Du &'; re bekymret for unge eller uansvarlige begunstigede gjør tåpelige finansielle beslutninger med sin arv
• Du har en potensielt skattepliktig eiendom, over $ 1 million per individ
• Du ønsker å inkludere kreditor eller skilsmisse beskyttelse for de begunstigede
• Du deler eiendom med noen som ikke er din mann, kone, eller juridisk partner
• Du frykter en utfordring til din Vil

Hva kan skje i situasjoner som de som er nevnt ovenfor? I ett tilfelle, en stemor brukt programvare til å overlate alt til henne “. Barn &"; Dessverre, den statlige loven sa hun gjorde &'; t har noen barn fordi hun aldri hadde lovlig adoptert hennes stebarn. Som et resultat av det koste dem mer enn $ 100.000 i saksomkostninger for å kreve sin arv.

I en annen sak, en bestefar brukte programvaren han har kjøpt for å nevne hans barnebarn som arvinger i stedet for sine barn. Hopper over en generasjon lov skattemyndighetene for å skattlegge sine eiendeler to ganger, og barnebarna bare fikk 20% av en $ 100 millioner eiendom. Han trodde han var vanskelig, men skattemyndighetene har mange triks i ermet – selv for mindre eiendommer

Det &'; s. Alt i Execution

Selv en enkel eiendom planen kan komme i trøbbel hvis alle reglene aren &'; t fulgt. For eksempel, er en vilje eller Trust ikke gyldig med mindre det er riktig utført i henhold til statlig lov. Noen stater krever to vitner for en Will. Andre krever tre vitner, som alle må være til stede på det tidspunkt Will er signert. Og hvis en av disse vitnene er også en mottaker (som for eksempel din ektefelle), som kunne vitne bli diskvalifisert fra å motta noen eiendeler som distribueres av din vilje eller Trust.

Noen stater tillater en holografisk Will, som er en Vil du skrive helt for hånd. Selv om det normalt en Will må være undertegnet av vitner som bekrefter gyldigheten av arvelateren underskrift og hensikt, i mange jurisdiksjoner, er unwitnessed holografiske Wills behandlet som gyldig og trenger bare å oppfylle minstekravene for å bli probated.

Selv om riktig utført, en gjør-det-selv vil kan også ta lengre tid å skifte fordi dommeren kan stille spørsmål ved prosessen som brukes i utformingen og gjennomføringen av Will, som krever vitner å møte i retten for å bevitne gyldigheten av Will.

Will eller Klarer du mottar fra en erfaren eiendom planlegging advokat vil bli riktig utført i henhold til presise rettslige retningslinjer.

Gjør-det-selv Kits Kan ikke opprette omfattende eiendom planer

Har du anser deg selv som “ kjøre-of-the-mill &"; eller “ boilerplate &" ;? Ingen andre gjør det, heller. En av de mange fallgrubene gjør-det-selv-eiendom planlegging er at det er en one-size fits all tilnærming. Selv om de kan gi litt informasjon og noen mengde veiledning, kan Will eller Trust ikke være skreddersydd til dine individuelle behov, mål, eller bekymringer. Nesten alle har en tilstand eller situasjon som krever en unik kombinasjon av eiendom planleggingsverktøy.

Skatt planlegging er spesielt komplisert. De fleste mennesker don &'; t vet hvor mye penger de kan passere, eller til slutt vil passere, uten å betale skatt. Her &'; s en relativt enkelt eksempel: Si at i 2009, har du mer enn $ 7 millioner i eiendeler. Hvis du bare lar dine eiendeler til din ektefelle, bare den første $ 3,5 millioner i eiendeler er skattefri. De resterende $ 3.500.000 vil bli beskattet med 45% rente, eller $ 1.575.000. En velprøvde strategi ofte brukt i slike tilfeller er å skape et Family Trust å sørge for din ektefelle og barn og bevare gjeldende unntakene (mengden av eiendeler som den første ektefellen til å dø kan passere tax-free).
Den kan få enda mer komplisert. A Family Trust kan også gi beskyttelse mot et ekstra lag med skatt hvis du gjør legater til barnebarn. Plus, det er komplekse regler om eiendommen du gi bort over livet ditt. Gjør-det-selv-sett er rett og slett ikke laget for å dekke alle mulige finansielle og skattemessige situasjoner.

Blended familiesituasjoner kan også skape vanskeligheter. Hvis du har barn som ikke er vedtatt, å bruke språket, og" … til mine barn …, &"; i en arv kan føre til de barna som blir utelatt av din eiendom med mindre de er spesielt kalt; ., og i noen tilfeller, en konkurranse mellom barna om hvem som bør inkluderes som selvsagt skaper stor familie disharmoni

Men vent, det er mer …

Også huske på at IRA, 401 (k), og livsforsikrings betegnelser kan skape ytterligere komplikasjoner. Hvis Will bequeaths en IRA til et barn, men din ektefelle er betalingsmottakeren, vil IRA passere til ektefelle uavhengig av intensjonene uttrykt i Will. Effektiv eiendom planlegging er en omfattende og grundig prosess. Feil eller ineffektiv planlegging, påløper nå ved bruk av gjør-det-selv-sett, kan koste dine arvinger titusenvis av dollar når du er borte.

En erfaren eiendom planlegging advokat vil gjøre mer enn å hjelpe deg ordentlig strukturere eiendom plan for å begrense virkningen av skatter og konflikter, og pass på dine eiendeler. De vil ikke bare utkast din vilje, men også kritisk eiendom plandokumenter som en gjenkallelig levende tillit, holdbar fullmakt, Health Care fullmakt, en levende vilje, og HIPAA Slipp skape en effektiv og omfattende eiendom planen.

Og når noe Change …

En av de største feilene gjør-det-selv gjør er at de don &'; t beholde sin eiendom plan gjeldende. De klarer å innse at det å skape en eiendom plan er bare første skritt i boet planprosessen. Du vil ønske å gjennomgå planen med jevne mellomrom for å kontrollere at den nøyaktig gjenspeiler gjeldende mål og krav. Sjansen er din personlige og finansielle situasjonen vil endre seg som årene går

En gjør-det-selv-kit kan ikke periodisk gjennomgå og oppdatere plan i tilfelle.
&Bull; Ekteskap
• Skilsmisse
• Fødsel eller adopsjon av barn
• Sykdom eller arbeidsudyktighet
• Endringer i dine intensjoner
• Endringer i skatte eller ikke-skattelovgivningen
• Arv
• Endring i eiendeler
• Endring i bolig
• Death of familiemedlem
Selv et nyetablert eiendom planen kan kreve revisjon dersom stor livet eller økonomiske endringer. Og hvis din personlige situasjon hasn &';. T endret, endringer i føderale eller statlige lover fortsatt kan påvirke din plan, som kan koste deg tusenvis av dollar ved å ikke dra nytte av nye forskrifter

Hvor Det &'; sa Flott Will … Det &'; s Fin måte

Hvis du ikke' t har en vilje eller en Trust, bostedsstaten har utarbeidet en plan for deg. Fordelingen av dine eiendeler vil være basert på staten &'; s intestacy lover. Mens du har en eiendom plan kan være bedre enn å ha ingen eiendom plan i det hele tatt, bør planen presist uttrykke dine intensjoner. Din eiendom planen skal gjennomføre dine ønsker nøyaktig som du har tenkt. En effektiv eiendom planen vil gi økonomisk stabilitet til din ektefelle, barn eller andre begunstigede, beskytte dine eiendeler for fremtidige generasjoner, sikre dine ønsker blir utført, og beskytte personvernet til din kjære
.