Distressed huseiere: Will Be din eiendomsmegler FTC Opptil Date

Debt Relief IQ er et unikt on-line forbruker gjeldslette portal som automatiserer måten forbrukerne administrere deres kreditt gjeld, er 100% fri for noen upfront eller påmelding avgifter og gir kontrollen tilbake til forbrukeren å benytte enkel å bruke programvare. I et miljø av ekstrem statlig regulering hvor lite hjelp finnes for å hjelpe forbrukeren å navigere tilbake til økonomisk soliditet, er forbrukeren i akutt behov for enkle, rett frem verktøy til moderat sine spiral foreclosure priser og kreditt gjeldsproblemer.

I et forsøk på å skape beskyttelse for distressed huseiere som er utsatt for skruppelløse selskaper lover å levere lån modifikasjoner, har Federal Trade Commission (FTC) har nylig vedtatt en ny MARS avgjørelse (boliglån assistanse Relief Services). Denne dommen er utformet for å beskytte distressed huseiere fra boliglån lettelse svindel. Forklare kjennelsen, FTC formann Jon Leibowitz sa, “ I en tid da mange amerikanere sliter med å betale sine boliglån, har peddlers av såkalte pantegjeld hjelpeapparatet tatt hundrevis av millioner av dollar fra hundretusener av huseiere uten noen gang å levere resultater. Ved å forby tilbydere av disse tjenestene fra innkreving av gebyrer før kunden er fornøyd med resultatet, blir denne regelen vil beskytte forbrukerne mot utsatt av disse svindel &";.

FTC er i forordning Drive
FTC &'; s forsøk på å regulere gjeldslette industrien ble offisielt siden det har offisielt forbudt gjeldsordning selskaper fra å ta noen avanserte avgifter tilbake den 27. oktober 2010. Som et resultat, kan gjeldsordning bedrifter ikke betalt noen forhånd eller påmeldingsavgifter når innleid for å avgjøre usikret gjeld hos forbrukeren. For å være sikker, er det ingen enkel oppgave å løse kredittkort gjeld som har tatt år, selv tiår å samle. Og klart, går mye arbeid i å kontakte, forvalte og forhandle med forbrukernes gjeld kreditorer. Likevel har så mange skruppelløse bedrifter tvunget statlige håndhevere å ta en kombinert 259 tilfeller å stoppe villedende og fornærmende praksis ved gjeldslette tilbydere som har målrettede forbrukere i økonomisk nød.

Debt Relief IQ &'; s ledelse og ansatte har rådet tusenvis av distressed forbrukere, og vi har opplevd første hånd at det er ingen piknik i håndteringen av utlåner servicers. Selvfølgelig har vi ikke tenkt på å forsvare lån modifikasjon firmaer som tok hardt opptjente penger og aldri ment på å levere et sluttprodukt til distressed hus. Realiteten av programmer som Home Affordable Modification Program (HAMP), er imidlertid at mega-servicers som er betrodd å proaktivt tilby lån modifikasjon løsninger til huseiere ikke har teknologien og riktige prosesser på plass for å skape et effektivt program som gjør det mulig et flertall av kriminelle huseiere til minst søke om et lån modifikasjon direkte med utlåner servicer, og ikke føler seg tvunget til å kaste opp en “ hagl Mary &"; og leie en tredjepart lån modifikasjon firmaet til å behandle og forhandle et lån modifikasjon.

Långiver Servicers er sviktende ynkelig
Servicers bruke utilstrekkelige metoder for å ta kontakt og engasjere de som låner for å vurdere om et lån modifikasjon kan oppnås. Med så mange forbrukere capitulating grunn av ubetalte boliglån, og usikret forbruksgjeld som kredittkortgjeld og personlige linjer av kreditt, et økende antall huseiere rett og slett ikke engang gidder å svare på sine telefoner for å unngå stresset med å håndtere høytrykks samling agenter .

Et stort flertall av servicer &'; s infrastruktur og ansatte er fortært av service samling samtaler, jage forbrukere som er kriminelle og barraging husholdninger med flere telefonsamtaler daglig som genereres av automatiske urskiven. For å være klar, er hensikten med disse samtalene er å samle på ubetalte boliglån eller kredittkort gjeld betalinger, for ikke å tilby en proaktiv tilnærming i å hjelpe den som låner forstå hans /hennes valg og Servicers var aldri forberedt på å håndtere akselerasjon av misligholdte lån.

Dessverre er de utlåner servicers åpenbart ikke gjør sin del som er en stor grunn til at distressed huseiere har følt seg tvunget til å søke tredjeparter til å forhandle et lån modifikasjon. Jeg har nylig snakket med en brygge på en av de store Servicers som delte med meg at ut av de siste 20 000 Home Affordable Modification Program (HAMP) pakker sendt til huseiere som bare 400 av disse pakkene resulterte i en fullført lån modifikasjon. Faktisk, i henhold til Amherst Securities Group, hadde de Fannie Mae servicers ferdig ca 300.000 modifikasjoner inkludert 160.000 restruktureringer som oppfyller Home Affordable Modification Program (HAMP) spesifikasjoner av nesten to millioner kriminelle huseiere som bør være kvalifisert for lån modifikasjoner. Fannie Mae har over 60 000 distressed låntakere i HAMP prøvelser, bare 6% av sin alvorlig kriminelle lån.

Ny FTC Rule Krever kort salg Disclosures
Federal Trade Commission (“ FTC &";) har utstedt en endelig regel som kan påvirke eiendomsmegling fagfolk som representerer klienter er involvert i en kort salg transaksjon. Avhengig av visse faktorer, kan reglene krever eiendomsmegling fagfolk til å gjøre visse opplysninger til forbrukerne hvis de forhandle frem en kort salg med en utlåner, annonsere kort salgserfaring, eller ta forhånd avgifter fra korte salg selgere. The Mars Reglene tok full effekt 31. januar 2011.

Bakgrunn
I november 2010, FTC publisert den endelige boliglån assistanse Relief Services siste regelen (“ MARS regel &";). Den MARS regelen er først og fremst rettet mot selskaper som tilbyr lån modifikasjonstjenester til forbrukere. Når et selskap er markedsføring disse typer tjenester til forbrukere, krever MARS regelen om at MARS leverandøren foreta visse tilleggsopplysninger til forbrukerne. I tillegg barer MARS regelen forhånd honorarer til en MARS leverandør, forby visse representasjoner, og pålegger journalføring krav (må beholde for 2 år alle MARS reklame, salgsrekorder for obligasjoner med transaksjoner, kundekommunikasjon og kundekontrakter). MARS leverandører kan bare motta betaling dersom forbrukeren &'; s. Lånet er modifisert av utlåner

FTC og statlige advokat generaler har aktivt tiltalt foreclosure redningsselskaper, basert på bevis for at forbrukerne fikk svært liten nytte for disse tjenestene. De tiltaler foregikk under urettferdige handelspraksis lover, selv om noen stater gjorde vedta lover spesifikt regulerer denne forretningsmodellen. FTC selv har brakt 40 tilfeller og FTC ansatte fortalte NAR at ingen av disse tilfellene involverte eiendomsmegling fagfolk som opptrer i deres lisensierte kapasitet.

FTC begynte med regelverket i 2009. NAR innsendt kommentarer og vitnesbyrd under regelverks søker fritak for eiendoms rettighetshavere (klikk her for å lese NAR &'; s første og andre kommentar bokstaver). FTC adressert NAR &'; s kommentarer i følgende fotnote:

Kommisjonen konkluderer med at et fritak for eiendomsmeglere er ikke nødvendig. Eiendomsmeglere vanligvis bistå
forbrukere i å selge eller kjøpe boliger og utføre funksjoner som notering boliger for salg, og viser hjem, og finne attraktive boliger for forbrukerne. Kommisjonen er klar over at eiendomsmeglere kan utføre disse funksjonene når eiendommene er kjøpt eller solgt gjennom en kort salg transaksjon, men anser ikke disse tjenestene til å være MARS.

Final MARS Rule og Real Estate Agents Anmeldelser Den MARS regelen dekker korte salg forhandlinger, og så dette er det området der eiendomsmegling fagfolk som opptrer i deres rettigheter Kapasitet kanskje må overholde disse reglene. FTC ansatte har bestemt at hvis en agent “ forhandler &"; vil omfatte all kommunikasjon med långiver om muligheten for en kort salg transaksjon som involverer en forbruker &'; s boliglån. En kort salg er en transaksjon der eiendomsretten til eiendommen endringer, er salgsprisen utilstrekkelig til å betale alle heftelser, selger gir ikke midler til å klare de heftelser på eiendommen, og utlåner godtar å tillate salg skal skje ved slippe heftelser på eiendommen. I noen tilfeller kan utlåner holde selger ansvarlig for underskuddet, som kalles en “ mangel &" ;.

MARS regel inneholder følgende definisjoner:
“ Mortgage Assistance Relief service &"; er definert som en “ service, plan, eller program som tilbys eller gis til forbrukeren i bytte mot vederlag &"; som tilbyr tjenester i forhold til en forbruker &'; s boliglån, inkludert å forhandle fram en mulig lån modifikasjon, dirigere en forbruker å stoppe eller på annen måte endre mengden av hans /hennes boliglån betaling, endre forbrukeren &'; s betalingsvilkår, eller forhandle en kort salg av en bolig på vegne av en forbruker
“. Mortgage Assistance Relief Service Provider &"; er noen som “ gir, tilbyr å gi, eller arrangerer for å gi, noen boliglån assistanse lettelse tjeneste &";

Basert på disse definisjonene, kan MARS regel ha en innvirkning på en eiendomsmegler profesjonell som representerer klienter er involvert i en kort salg transaksjon. Lisensiert eiendomsmegling fagfolk som yter tjenester som mest sannsynlig faller innenfor MARS regel, og bedrifter som opererer som MARS virksomhet og ikke opptre som en eiendomsmegler rettighetshaver, bør forstå disse reglene for å sikre at deres forretningspraksis er i samsvar med MARS kjennelsen.

Akkurat som i California hvor regulatorer utestengt up-front avgifter for alle lån Modifikasjon selskaper (SB 94, vedtatt i 2009), den MARS herskende nå banns noen forhånd avgifter for alle kort salg og lån modifikasjonstjenester på landsbasis. Igjen, som en del av problemet, lån modifikasjon tjenester vil normalt kreve en up-front gebyr på flere hundre til flere tusen dollar. Den arve problemet med teppe regulering som MARS kjennelsen, er imidlertid at legitime gjeldslette firmaer som driver med det harde arbeidet med å forhandle, emballasje opp finansiell informasjon, selvangivelse, inntektsopplysninger og resultatregnskap mens jage ned utlåner servicers på vegne av distressed huseiere, har blitt tvunget til å flykte bransjen fordi det er umulig å betale infrastrukturkostnader ved å drive en virksomhet som krever selgere, forhandlere, prosessorer og ledelse hvis alle inntekter må være opptjent etter at tjenesten er fullført. Og, mens utlåner servicers har mislyktes totalt i å bringe gjeld lettelse alternativer til distressed forbrukere, den siste FTC kjennelsen, mens det vil beskytte noen forbrukere fra useriøse firmaer, vil ganske sikkert tvinge noen gjeldslette bedrifter som er gode forbruker talsmenn som virkelig hjelper forbrukerne ut av business.

For de forbrukere som vil ha informasjon om annen gjeld Settlement programmer kontakt ved Debt Relief IQ på www.debtreliefIQ.com eller ring 888-431-9131.

Internet Marketing Ved LocalNet360

© Copyright LocalNet360, Debt Relief IQ Alle rettigheter reservert
.