De mange ansikter av boliglån svindel og hvordan unngå It

I løpet av de siste årene, nesten alle av oss har hørt massevis av buzzwords som beskriver tilstanden i eiendomsmarkedet. Det var en boble som brast. Det var en nedsmelting. Det var foreclosure møller og “ robo-signers &"; For alle at vi mangler en definitiv forklaring på boliger bust. Boliglån svindel kan ikke fortelle hele historien når problemer streik eiendomsmarkedet, men det er nesten alltid i bildet. Som de fattige, er svindel alltid med oss. I gode og dårlige tider, er det alltid noen som er villig til å teste grensene for loven.

En aller siste tilfellet fungerer som et skoleeksempel på det mangfoldet av uredelige handlinger som kan oppstå på nesten ethvert stadium av boliglån prosess. Saken involverte fire New Jersey sammensvorne, en av dem en avsluttende agent, som rekrutteres og kontrollerte kjøpere og selgere for flere transaksjoner. Kjøpere innsendt lånesøknader som overdrevet sine inntekter. Oppgjør uttalelser løy om hvordan boliglån utbyttet ble utbetalt. Den avsluttende papirer klarte å avsløre at midlene skulle et skallselskap som eies av to av de sammensvorne. Den avsluttende agent, i sin tur, hadde sitt eget skall selskap og brukte den til å akseptere kickbacks som ble betalt fra ulovlig innhentet eiendeler i første skallet

Det var en komplisert ordning, og svindel didn &';. T stoppe etter at lånet lukket. Den avsluttende agent beholdt en del av lånet fortsetter og brukt de pengene til å foreta innbetalinger på de nye boliglån, en strategi utformet for å holde utlåner i mørket så lenge som mulig.

Den 20. mars 2012, etter tre uker med prøving i føderal domstol, en jury tok bare to timer til å dømme den avsluttende agent på to tilfeller av konspirasjon. De andre tre sammensvorne, sammen med to kollegaer, hadde allerede inngått skyldig hyggelig. De fleste av dem venter straffeutmålingen, men man allerede har lært at hans fremtid innebærer en 46-måneders opphold i fengsel.

Saker som involverer flere folk kjører forseggjorte ordninger er de som pleier å lage overskrifter, men boliglån svindel kan skje på en mye mindre skala, og det trenger ikke å involvere folk som jobber i boliglån virksomhet.

For eksempel når en person søker om boliglån for å kjøpe en eiendom eller å refinansiere en eksisterende lån, vil søker pålagt å sverge under smerter og straffen for mened, at informasjonen er korrekt. En låntaker kan være fristet til å øke sin inntekt eller eiendeler, eller for å redusere sine forpliktelser, for å kvalifisere for lån. Den slags vite feilinformasjon utgjør svindel.

I en eiendomsmegler salg, er alltid interessert i hvor mye penger at kjøperen er å sette inn i transaksjonen, enten som en innledende ned betaling eller som en balanse utlåner det er på grunn ved stengetid. Teorien, selvfølgelig, er at en kjøper med mer av sine egne penger i avtalen er mer sannsynlig å gjøre den månedlige boliglån betalinger og at utlåner er mindre sannsynlig å bli skadet hvis hjemmet er solgt i foreclosure. Långivere ta dette på alvor, men hvis en kjøper trenger hjelp kvalifiserende for lånet, kan partene bli fristet til å feilaktig ting.

Noen ganger har partene hjelp fra folk i bransjen. Meglere, eiendomsutviklere, lån opphavsmenn, boliglån meglere, avsluttende midler, takstmenn og advokater alle har plikter etter loven, og alle har vært tiltalt for boliglån svindel på et eller annet tidspunkt. Ingen feltet er immune.

Den lånesøknad er bare første mulighet for boliglån svindel. På flere stadier i prosessen, er folk som kreves for å bekrefte sannheten om hva de har sagt. Helt på slutten av prosessen, den avsluttende, er en førsteklasses mulighet for svindel, og etterforskerne ofte undersøke det siste steget med forsiktighet.

På den avsluttende, partene sette den endelige godkjenningsstempel på alt de har allerede signert. De også registrere oppgjøret uttalelse, et dokument som viser alle økonomiske detaljene i transaksjonen. Det viser hvor pengene har kommet fra og hvor den skal. Det viser alle kostnader, inkludert avgrensnings avgifter, opprinnelse avgifter, escrow beløp og avsluttende kostnader, som alle betaler. Den viser at mottakeren av hver avgift, og det viser nøyaktig hvor mye selgeren &'; s inntektene

Nesten enhver betaling som ikke er vist på oppgjørs uttalelsen er et potensielt problem.. Hvis selgeren er refusjon fra kjøperens &'; s påstått forskuddsbetaling, at under-bordet refusjon er nesten alltid en handling av svindel. Hvis en avsluttende agent får en ukjent betaling for å henvise virksomheten til en takstmann, er at betaling trolig ulovlig.

Oppgjøret uttalelsen er et slikt fokus for oppmerksomhet bare fordi kjøperen, selger og avsluttende agent må alle tegn og hver signatur er et løfte om at tallene er korrekte og fullstendige. Selv de som ikke er pålagt å signere kan kjøre på kant med loven hvis de vet at ting blir skjult.

Alle elementer av et boliglån transaksjon er styrt av lange og kompliserte lover, både statlige og føderale, og bedrageri kan ha både sivile og strafferettslige konsekvenser. På sivil side, kan en utlåner som er blitt villedet ta skritt for å angre transaksjonen og få pengene sine tilbake. På den kriminelle siden, boliglån svindel ofte saksøkt av føderale myndigheter fordi det impliserer en rekke føderale lover, selv om disse vedtekter ikke direkte regulerer boliglån. De gjelder, men på grunn av måten långivere gjøre forretninger. Wire svindel er en hyppig lading, for eksempel. Boliglån midler er ofte koblet mellom bankene, og den føderale regjeringen regulerer disse elektroniske transaksjoner.

Den beste måten å unngå innblanding i boliglån svindel er å sende inn en sannferdig søknad og å stille spørsmål hvis noe er uklart. Siden kriminell svindel inkluderer vanligvis et element av kunnskap, de fleste tilfeller involvere folk som bevisst innsendte falsk informasjon. Straffene, men kan være alvorlig, og selv folk som er overbevist om at de har noe å skjule, bør kontakte en advokat om spørsmål om misligheter oppstår
 .;