Hvordan beregne en rimelig Mortgage

For å beregne et komfortabelt rimelig hjem prisen, de fleste bankene følger retningslinjene som er svært like hverandre. Boliglån fagfolk vil vanligvis maksimalt tillate en total gjeld i forhold til inntekt på ikke mer enn 36% i nesten alle tilfeller som en ytterste maksimalt og selv da så høy gjeld til inntekt ratio få godkjent er svært sjelden faktisk. Boliglån långivere vanligvis liker å se en månedlig bolig betaling til inntekt ratio på mellom 28% og 33%. Det betyr ganske enkelt at du trekker den månedlige gjeld betalinger fra din månedlige inntekter og deretter flere at ved 0,28 for den konservative enden av ting og 0,33 for den høye enden av spekteret. Det vil gi deg den månedlige betalingen at de fleste boliglån långivere vil føle seg komfortable med, og du har en bedre sjanse til å lykkes å få godkjent for et hjem lån hvis du ikke søke om boliglån som går over denne terskelen.

Men før du jag ut der og se på å kjøpe et nytt hjem bør du også finne i andre fremtidige behov, som kan inkludere barnas college besparelser eller kanskje din egen pensjonisttilværelse 401k konto, selv om du ikke betaler inn i disse nå, må du kanskje i fremtiden, så det er best å vurdere alle muligheter før du tar ut et 30 års lån selv om banken godkjent søknaden din.

En annen ting som folk ofte glemmer å faktor i er PMI eller private boliglån forsikring premiene som ofte kreves for låntakere som har en høy gjeld til lånebelåningsgrad. PMI er i utgangspunktet en forsikring som låntakeren betaler slik at i tilfelle mislighold banken får sine penger fra forsikring samt foreclosing på låner. Typisk gjennomsnittlig PMI kan være $ 50 til $ 80 per måned på en median priset hjem fra $ 159 000, i henhold til de Mortgage Insurance Companies of America. Men det kan klatre til $ 150 per måned eller mer, og er noe å regne inn dine beregninger, spesielt hvis du er en første gang kjøper eller ikke setter en stor ned betaling på huset. Og så er det eiendomsskatt, selvfølgelig, samt huseiere forsikringspremier som skal legges inn i ligningen også.

En grei estimat for å bruke for å finne ut hvor mye huset du har råd er at du sannsynligvis kan kvalifisere til å kjøpe bolig som går om to og en halv ganger din årlige inntekt, derimot, kan dette variere enormt, avhengig av din nåværende gjeld situasjonen.

Men du ville gjøre det bedre å bruke en av interaktive kalkulatorer tilgjengelig på nettet for å få et bedre inntrykk av hvordan din inntekt, gjeld og utgifter påvirker hva du kan kvalifisere for. Faktisk kan du prøve en online kalkulator som jeg skrev selv:

http://rochesternewyorkmortgage.com/how-much-can-i-afford.html

Det er en interaktiv kalkulator så du kan raskt se påvirker av modifisere ting som andre gjeldsbetaling eller plugg i forskjellige renter. Det er litt mer avansert enn denne artikkelen går inn, men i utgangspunktet Jeg bruker 0,28 og 0,33 vinduet for å beregne den månedlige betalingen som en konservativ og aggressiv utlåner vanligvis ville godta som en maksimal lånebeløp. Så fra at jeg amortize det og generere totale maksimale hjem prisen som denne formelen spår det som vanligvis ville være den maksimale akseptabel mengde som en utlåner kan godkjenne avhengig av andre forhold som sysselsetting historie og så videre
.