Spørsmål å stille deg selv før Refinansiering Home

Har en refinansiering av ditt hjem lån høres ut som en god ide for deg? Hvis ja, må du svare på noen enkle spørsmål før du får ballen til å rulle. Siden en refinansiering på mange måter etterligner prosessen du gikk gjennom når du søker din første boliglån – med unntak av at nå er du faktisk allerede bor i hjemmet – Det bør ikke være noen overraskelser å forvente, og du mest sannsynlig huske hvordan å kompilere papirer, fylle ut lånesøknad, og sannsynligvis også ha en god ide om hvilke utlåner eller megler kan det være lurt å jobbe med for dette lånet.

Det finnes en rekke spørsmål å spørre før du får startet, og kanskje den mest avgjørende ene er spørsmålet om renter. Er satsene tilstrekkelig lav til å rettferdiggjøre bekostning av å søke om et nytt lån? For eksempel, hvis rentene er så mye lavere at du ville spare et månedlig $ 100, høres det ut som dette kan være en god del. På den annen side, dersom kostnadene for dette lånet er $ 3000 så ville det ta deg ca 30 måneder å bryte selv. Du kan komme frem til dette resultatet rett og slett ved å dele $ 3000 med $ 100. Hvis du tenker på å flytte i et par år, ville du faktisk tape penger på avtalen. Dermed blir besparelsene bare sannferdig realisert hvis du bor i ditt hjem minst i ytterligere 30 måneder.

Et annet spørsmål å stille er om ikke noen av avgifter er omsettelige. Hvis du har en forskuddsbetaling straff knyttet til din opprinnelige lånet, vil du ikke være i stand til å forhandle den bort. Denne avgiften er knyttet til den opprinnelige gjeldsbrevet, og du allerede har samtykket til det. På baksiden, noen långivere er villige til å betydelig redusere sine avgifter; alt som kreves er en forbruker som ber om rabatt. Det lønner seg å shoppe rundt etter de laveste rentene hos de ulike finansinstitusjoner til din disposisjon og også långivere &'; vilje til å forhandle på kostnadene ved lån. I noen tilfeller långivere vil kjøre cash back tilbud som har du betaler avgiftene, men deretter snu og betale pengene tilbake til forbruker. Det er verdt å reinvestere denne typen penger i boliglån – som en ekstra prinsipp betaling – snarere enn å bruke dem på noe annet.

Sist men ikke minst, bør du vurdere om du er fornøyd med lånet produktet du har. Hvis du allerede har en justerbar hastighet boliglån, kan du være bedre tjent med en fast rente lån, spesielt hvis hetten på hastigheten justeringen er satt ganske høy. Tatt i betraktning at en god del justerbar hastighet boliglån har prisene settes så høyt som 11%, kan de lage et hjem uoverkommelig i bare noen få korte år. Derimot, hvis du allerede har en 30 års fast rente boliglån, men regner med å være i stand til å betale ned lånet mye raskere, du kan faktisk være bedre med en 15 år boliglån og de påfølgende langsiktig sparing du kan være i stand til å realisere hvis du betaler av ditt hjem så mye tidligere

For å sammenligne de beste boliglånsrentene, kan du besøke nettstedet vårt på Lender411.com
.  .;