Slik hindrer Foreclosure: Utvidet Rett Rescission

Med bølgen av folk vender foreclosure er det mange som spør om hjelp. Hva kan gjøres for å stoppe foreclosure prosessen. Mange av våre kunder har valgt å bruke den kraftige utvidede Rett Heving som straks avslutter foreclosure prosessen permanent. La meg forklare.

Den amerikanske regjeringen vedtatt en lov kjent som sannheten i Lending Act. Denne loven ble utformet for å beskytte forbrukerne mot rov utlån praksis. Denne beskyttelsen var i form av ulike avsløringer som viser den reelle kostnaden ved ulike lån og linjer med kreditt. Men med den bølgen av lån blir oppsto noen av disse opplysningene har blitt villedende (enten ved et uhell eller med vilje), og det har såret den generelle befolkningen.

Under sannheten i Lending Act hver forbruker er gitt en 3 dagers Høyre av Heving, en angrefrist, for å finne ut om lån eller linje av kreditt er det de vil ha, hva som ble annonsert, og hva de har råd til. Hvis en forbruker endrer deres sinn i løpet av tre dagers periode de kan avbryte eventuelle lån ved å signere en Notice of Heving og de er da fri fra alle forpliktelser knyttet til lånet.

Det vi har hjulpet 95% av våre kunder til å oppdage er at deres nødvendige opplysningene, under sannheten i Lending Act, er faktisk feil på noen måte. Disse feilene faktisk krenket forbrukerens (låntakers) rettigheter under sannheten i Lending Act og gi forbrukeren en utvidet Rett Heving. Utvidelsen kan vare opp til 3 år fra datoen for lån opprinnelse.

Hva dette betyr er at hvis noen er i foreclosure, og det er en feil under sannheten i Lending Act, kan låntakeren faktisk signere en Innkalling til Heving og sende det melding til utlåner. Denne umiddelbare fjerner alle forpliktelser i forhold til lån og, ved lov, må utlåner fjerne Trust Deed fra eiendommen innen 20 dager. Uten en Trust Deed utlåner ikke kan hindre på eiendommen.

Ikke bare gjør dette heving stoppe foreclosure prosessen umiddelbart, men loven krever at utlåner betale tilbake alle pengene mottatt i forbindelse med lånet. Dette betyr at den som låner vil motta alle sine boliglån betalinger tilbake i tillegg til den avsluttende kostnader direkte forbundet med lånet. Når låntakeren har mottatt denne rabatten fra utlåner de har valget mellom å gi utlåner eiendommen eller dens rimelig verdi i kontanter (vanligvis gjennom en tradisjonell refinansiere).

Ikke bare er långiver pålagt å returnere alle pengene betalt, men de kan ikke gi noen negative rapportering til kreditt byråer fordi lånet og notatet ble opphevet. Det betyr at det er ingen plikt til å betale, og derfor kan det ikke være noen sen betaling og ingen foreclosure. Med fornyet kredittverdighet låntaker er ofte i stand til å refinansiere eiendommen med en ny långiver og vil ha mulighet til å betale tilbake den opprinnelige långiver eller låntaker kan flytte til en ny eiendom med sin kontant rabatt og kjøpe et annet hjem alle sammen.

En annen variant av dette Rett Heving prosessen er lang tid involvert i rettssaker. De fleste långivere reagerer dårlig på å miste sin tillit gjerning og rett til å hindre og vil vanligvis utfordre prosessen gjennom en rettssak. Med konkurser og andre problemer knyttet til down-sving i økonomien, de fleste domstolene er full, og det er en utvidet ventetid for en domstol utseende.

Ifølge den sannheten i Lending Act, en gang en Notice of Heving har blitt sendt til utlåner alle plikt til å betale er lovlig avsluttet. Dette betyr at gjennom søksmålet tidsramme, som låner lov til å beholde besittelse på hjemmesiden og ingen boliglån betalinger er grunn til utlåner (med ingen negativ rapportering til kredittkortselskapene). Noen av våre kunder har utøvd sin rett til Heving bare å stoppe prosessen med å miste sine hjem slik at de har et sted å bo (leie & boliglån gratis) i flere måneder, og ingen negative kreditt rapportering (ingen foreclosure på kreditt selv om de vil til slutt miste huset). Disse kundene har brukt fri bolig alternativet for å betale ned annen gjeld og få sine finanser i orden, slik at de kan gå videre med livene sine etter at søksmål er avsluttet.

Og en siste kicker ...! Hvis utlåner ikke betale opp i løpet av de første 20 dagene etter at innkallingen Heving har blitt arkivert, er de også pålagt å betale alle advokatsalær akkumulert i håndheving av forbrukerens rett til Heving. Nesten alltid långiver har anlagt en sak eller fortsatte med foreclosure (ulovlig) i stedet for å betale opp i de første 20 dagene, slik at våre kunder har ikke selv måtte betale for våre tjenester!

Det er et annet alternativ for forbrukeren som ikke har blitt utnyttet av våre kunder på et høyt nivå, men. Når Notice of Heving har blitt arkivert (sendt til utlåner) en mulighet for forhandling eksisterer. Utlåner har en svært klebrig situasjon: de må betale forbrukeren tilbake alle sine betalinger (opp til 3 år), betale sine forretningsadvokater ekstra penger over foreclosure avgifter allerede brukt, kan ikke skade forbrukerens kreditt ved å rapportere sent avgifter og foreclosure, innser flere tapte boliglån betalinger under rettssaker og til slutt de bare få huset tilbake (som kanskje ikke er verdt hva de lånes på det på grunn av et fallende marked). Ganske ofte banken vil vurdere et betydelig lån modifikasjon i favør av den som låner blant annet redusert rente, redusert boliglån betalinger, redusert prinsippet balansen skyldte, lån gjeninnsettelse, inkluderer lån forutsetning språk eller frafalle "due på salg" -klausul, etc. På denne måten trenger ikke å betale ekstra penger for hjem og kan gjenerobre noen av sine penger gjennom boliglån interesse.

Dette er en ganske fantastisk verktøy for å stoppe foreclosure og tvinge banken til å seriøst vurdere å forhandle lånebetingelser. Men kvalifiserer ikke alle for den utvidede Rett Heving. Mitt eiendomsmegling team inkluderer to spesialister i området Sannhetens og utlåns brudd og rettssaker. Vi er glade for å diskutere situasjonen med deg hvis du ikke allerede har en advokat som spesialiserer seg på dette området av rettssaker
.