The State of Retirement Readiness In America Today

www.bradcooperpresents.com

Når det gjelder Retirement Readiness, står vi overfor en krise av episke proporsjoner. Mange amerikanere har ingen anelse om hvor langt bak Retirement Planning 8 Ball de egentlig er.

Enten du er pensjonist eller svært nær den, om du har samlet et par hundre tusen dollar eller flere millioner, planlegging for din pensjonsalder er mer utfordrende i dag enn noensinne.

La oss ta en titt på et øyeblikksbilde av Retirement Readiness i 2013. Det er 78 millioner baby boomers som er nådd pensjonsalder på hastighet på 10.000 per dag for de neste 18 år. Dessverre, vil baby boomers være den første generasjonen siden 1930-tallet som vil være verre i sine eldre år enn sine foreldre.

Du kan ikke se på TV eller lese en avis i dag uten å bli minnet på de usikre tidene vi er i , inkludert forsvinner arbeidsplasser, aksjemarkedet volatilitet, massive underskudd, økende helsekostnader, og den samlede stigende levekostnader.

Faktum er det store flertallet av amerikanere har ikke spart nok i løpet av sine 40 år med arbeid til finansiere en 20 til 30 år pensjonsalder, og 33% har lagret noe i det hele tatt.

For de som trodde Social Security ville ta vare på deg, tro om igjen. Den gjennomsnittlige Social Security pensjons er $ 1234 i måneden. Det er $ 14 800 i året, noe som setter deg like over fattigdomsgrensen.

Når det er nok smerte, folk ta affære. Smerten blir veldig tydelig når du skinne et søkelys på den virkelige frakobling mellom hva pensjonister burde ha satt til side som de kommer inn pensjonering, og hva de har satt til side.

De fleste ikke har planlagt fremover, og de er dårlig forberedt og de trenger hjelp. Dette er ikke din foreldre pensjonering, hvor din arbeidsgiver holdt en avskjedsfest, presenteres du med en gullklokke og en hyggelig pensjon med en garantert lønnsslipp for livet.

Dessverre, pensjon har gått veien for dinosaur. Selskaper innså at det var billigere å matche ansattes bidrag til en 401 (k) plan.

Og snakker om pensjon? Hva pensjonisttilværelsen? 74% av baby boomers forvente å fortsette å arbeide når de er pensjonert  og 40% planlegger å jobbe til de slippe Â

På besparelser foran, er det enda verre, med 46% av alle arbeidstakere som har mindre enn $ 10.000 lagret for pensjonister, mens 29% har lagret mindre enn $ 1000.

Og vi er i gjeld 56% av pensjonister fortsatt hadde utestående gjeld når de trakk seg tilbake. Konkurser for amerikanerne, alder 65 thru 74, har økt en utrolig 178%. Det mest oppsiktsvekkende økning i konkurser skjedde blant de 75-84, svevende 433%. Nummer én årsak er ut-av-kontroll helsekostnader.

I 1991 planla halvparten av alle amerikanske arbeidere til å fratre før 65. dag, har det tallet stupte bare 23%. Foreløpig flere forslag øke pensjonsalderen til 70 blir vurdert. Ikke rart 88% av alle amerikanere er bekymret for å opprettholde en komfortabel levestandard i pensjonisttilværelsen. Det gamle ordtaket om at folk bruker mer tid på å planlegge en to ukers ferie enn de gjør sin pensjonisttilværelse synes å være delvis sant.

Pensjonister tilbringe 40 år i akkumulering fase bygge sine reir egg. Men for de fleste, er at nest egg åpenbart ikke stor nok. Som de overgangen fra akkumulering fasen til utgifter fase, er det en rekke spørsmål som må tas opp.

Spørsmål som Longevity. Hvordan levealder påvirke finansiering en pensjonisttilværelse som godt kan siste 30 år eller lenger? Pensjonister i dag har til å planlegge for den lengste avgang noensinne. I 1900, forventet levealder var 47. Av 1930, det inched opp til 59. I 1960 var det 69. Så det økte til 76 i 1997, inched opp til 78 i dag, og innen 2040, er det ventet å være 84 år alder.

Nå 65 år i god helse betyr at du har en 50% sjanse for å leve til 85 eller 88, og en 25% sjanse for å leve til 92 eller 94. Det er en svært reell mulighet for at du kan trenge 30 eller flere år med pensjon inntekt. Spørsmålet blir Vil du overleve pengene dine eller vil pengene dine overleve du?

Bortsett fra Longevity, en av de største områdene av bekymring er Health Care. Hvordan de stigende kostnadene for helsetjenester påvirke din pensjon planlegging? Nesten tre i fire sitere stigende helsekostnader blant sine topp pensjon frykt, og med rette. Pensjonist helsekostnader har steget 6% i året siden 2002. Det er 2,5 ganger inflasjonen for samme periode

Nesten halvparten av høy netto verdt enkeltpersoner sier de er livredde  av hva stigende helsekostnader kan gjøre til sin pensjonisttilværelse planlegging. Likevel, 38% har aldri diskutert dette med sin finansielle rådgiver. Kun 12% har tatt hensyn til helsekostnader i sin pensjonisttilværelse planlegging. Noen problemer generere høyere angst for pre- og post Pensjonister i dag.

For eksempel pensjonister anslått sine per person helsekostnader vil være ca $ 5600 per år. Likevel, out-of-pocket helsesektoren utgifter for en 65 år gammel par med pensjon i dag og leve i 20 år varierer fra $ 250.000 til $ 430,000. Det er så mye som $ 10 750 i året per person, noe som er mer enn dobbelt så mye pensjonister estimert. Som kunne spise opp 35% av par årlige Social Security nytte og som ikke inneholder noen langsiktig omsorg kostnader.

Hva med Medicare? Medicare dekker omtrent 50 millioner amerikanere, men mange pensjonister antar feilaktig at arbeidsgivere vil fortsette å betale sine premier under avgang eller at Medicare vil dekke alle utgifter helsevesenet. Realiteten er den ikke. Amerikanerne anslått at Medicare vil betale for 68% av sine helsekostnader i pensjonisttilværelsen. Faktum er Medicare dekker bare ca 51%.

Bare 1 av 5 er sikre i sin kunnskap om Medicare dekning. Og mer enn halvparten sier det er ekstremt viktig  de blir utdannet på Medicare dekning når du planlegger for pensjonisttilværelsen.
Mens 45% forventer helsevesenet for å være deres største utgift hele pensjonisttilværelsen, nesten 9 av 10 flyr blind når det gjelder forståelse, kan det være, for mange, en av sine største kostnadene i pensjonisttilværelsen.

Vi tror det er klokt, selv viktig å ha en diskusjon om hva stigende helsekostnader kan gjøre til din pensjonisttilværelse planlegging.

Og hva med hekker egg ? Hvor stor av et reir egg trenger du satt av til å pensjonere komfortabelt? Mange reir egg er fortsatt utvinne fra finanskrisen i 2008 og 2009. Mellom 2007 og 2010, den typiske familien nettoformue falt nesten 40%, tørke bort 18 år med sparing og investering. Mens markedet har bedret seg siden da, og boliger synes klar for en rebound, har alle disse faktorene gjorde planlegging for pensjonisttilværelsen mer komplisert enn noensinne. Bare 14% er veldig trygg  de vil ha nok penger til å leve komfortabelt i pensjonisttilværelsen. Mer enn 56% har ikke engang forsøkt å beregne hvor mye de må spare.

Så hvordan vet du om du lagrer nok? Som en generell tommelfingerregel, må du ha lagret åtte ganger din sluttlønn ved fylte 67 år hvis du ønsker å opprettholde en livsstil som ligner på den du hadde mens du arbeider. For å nå dette tallet, her er noen sjekkpunkter underveis. Du bør ha en ganger din årslønn reddet av 35 år med 45, 3 ganger din lønn. 55, bør din sparing har økt til fem ganger din lønn og åtte ganger av 67 år AARPs egen figur er ni ganger. Mens Money Magazine sier mer som 12x.

For eksempel, hvis din sluttlønn er $ 100.000. På 8x, vil du trenger $ 800 000 avsatt i et reir egg. For mange nærmer seg pensjonsalder, de har en pensjonsalder underskudd og utfordringen blir bare hvor store at underskuddet egentlig er. Hvis du har en pensjonisttilværelse underskuddet, er det på tide å ta det nå, mens det er på tide å gjøre justeringer.

Som nasjon amerikanske arbeidere er $ 6600000000000 kort om hva de trenger for å pensjonere komfortabelt. Har du noen gang lurt på hvor stor en trillion dollar egentlig er? Ta en $ 1000 bill. Hvis det stack er 4 inches høy, du er en millionær. For å være en milliard dollar, som ville stack må vokse til 358 fot. Hvor høyt tror du at bunken må være å ha en billion dollar? Hvordan ca 67,9 miles høy!

I tillegg til hekker egg, må du også ta opp Inflasjon. Det påvirker hver avgang portefølje, og det er spesielt problematisk for pensjonister på fast inntekt. En fersk overskrift i Wall Street Journal sa, lave renter Crack pensjonister Nest Egg Â

Med inflasjon, er pengene dine mindre verdt for hvert år. Så hvordan bevare du din kjøpekraft for de neste 30 årene? Det er en høy orden, men det kan gjøres.

Fra 1 925 gjennom 2012, har inflasjonen i gjennomsnitt i overkant av 3 prosent. På 3% inflasjon, ville en 62-år gammel baby boomer leve av på $ 100.000 per år i dag trenger mer enn $ 134 000 i årlig inntekt på alder 72, $ 180 000 per år i en alder av 82, og $ 242 000 per år for å bevare sin kjøpekraft over deres sannsynlig levetid. Etter lang levetid, er uttakshyppighet risiko en av de store utfordringene pensjonister står overfor. De fleste amerikanere har ingen anelse om hvor farlig det er å trekke for mye fra deres reir egg hvert år. Så, hva er den riktige utgifter sats fra et reir egg?

Når du blir spurt hvor mye penger de trenger for å forsørge seg selv i pensjonisttilværelsen, median responsen var $ 300.000, men median besparelser på respondentene var bare $ 25.000. Når de blir spurt hvor mye de trodde de har råd til å trekke seg fra det nest egg hvert år, den typiske responsen var 10%, nesten en tredobling av generelt akseptert tommelfingerregel for en trygg 3 -. 4% frafall

Når spurte hvordan de kommer opp med disse spådommene, 75% av respondentene gjettet. Gjette er ikke en pensjonisttilværelse strategi. The Wall Street Journal sa at en 2% uttakshyppighet er vanntette, 3% regnes som trygt, 4% presser det, og med 5% eller mer, risikerer du muligens gå tom for penger. Har du noen gang lurt på hvor lenge pengene vil ville vare hvis du slutter å jobbe i dag?

Hva med trygd? Hva er den optimale alderen for deg å fratre for å maksimere dine fordeler? Noen tjene $ 50,000 med pensjon ved 62 i dag ville motta ca $ 1000 i måneden. Hvis de ventet til 70 til å fratre, vil fordelen stige til ca $ 1951 per måned, nesten dobbelt.

Likevel, en oppsiktsvekkende 72% av trygdede begynne å tegne sine fordeler ved 62 år, de tidligste år av valgbarhet . Faktum er at hvert år du utsetter å ta fordeler utover full pensjonsalder, trygd øker med åtte prosent, opp til 70 år vite det, ville man naturligvis anta den beste måten å øke din pensjon inntekt er å utsette å ta trygdeytelser. Men vil du kanskje tro om igjen. Flere faktorer gå inn i den beslutningen.

Her er utfordringen med Social Security. Med 78 millioner baby boomers nådd pensjonsalder, 10 000 en dag vil slutte å fungere, slutte å bidra til Social Security, og begynne å ta penger fra programmet.

Når Social Security ble født i 1935, var forventet levealder bare 58 for menn, 62 for kvinner, med pensjonsalder på 65 år Social Security er designet slik at arbeiderne betaler i, men de fleste ville forgå før de trakk seg tilbake og begynte å ta fordeler. Situasjonen i dag er mye annerledes med mennesker ofte lever i deres 80-tallet, 90-tallet, og utover. Den raskest voksende segmentet av befolkningen er den eldste de 80 og over, legge enda mer press på trygd.

Dette forklarer hvorfor Social Security er mer usikkert enn tidligere. I 1945 var det 42 arbeidere som støtter hver pensjonist. I 1950 var det bare 16,5 arbeidere for hver pensjonist. I dag er det ned til 2,8 til 1 og i 2030 er det ventet å være 2 til 1. Social Security i dag er ikke lenger en selvopphold bedriften. For andre år på rad, Social Security betalt ut mer enn det tok i, og at gapet er forventet å vokse som mer baby boomers pensjonere.

Tenk på svimlende US National Debt. Det nærmer seg raskt 17 billioner dollar. Det er over $ 52 000 for hver amerikansk statsborger, og over $ 145 000 for hver amerikanske skattebetaler. Men dette betyr ikke begynne å fortelle historien om de føderale myndigheter sanne gjeld. Den faktiske forpliktelser for den føderale regjeringen, inkludert Social Security, Medicare og føderale ansatte fremtidige pensjonsforpliktelser de løftene vi allerede har gjort stige $ 86800000000000 dollar. Legg det til omtrent $ 17 billion statsgjeld og USA føderale regjeringen er over $ 100 billioner i rødt.

Med Social Security allerede har for å imøtekomme en enestående og overveldende antall sunne, lengre bor pensjonister, du kan være i stand til å regne med en sjekk, men vil det være nok? Du blir tvunget til å ta mer og mer ansvar for pensjonister. Det forklarer hvorfor 81% av pensjonister følte en detaljert Retirement Income Plan er svært viktig, men bare 18% faktisk hadde en.

Enten pensjonsalder er mange år unna, bare noen få år i fremtiden eller allerede er pensjonert , er det aldri for tidlig eller for sent å ta kontroll over din pensjon

Her er de seks trinns prosess vi går gjennom i å skape en Retirement Income Analysis

Trinn 1:.. Vi vil be du å artikulere pensjons du alltid har tenkt, dele dine håp, drømmer og mål. Hva ser det ut som? Hva driver du med? Hvor gjør du det? Og hvem er det du gjør det med? Har pensjonering du ser inkludere å starte en bedrift, jobber deltid, flytting og flytting, frivillig arbeid, en ny hobby, en ferie hjemme, reise utenlands eller gå tilbake til skolen

Trinn 2: Vi vil ta en opptelling av alle dine eiendeler, sparing og investeringer. For å skape en bærekraftig Retirement Income Plan, vil vi se på dine eiendeler som pensjonsordninger, IRAS, livrenter, forsikring, og en rekke andre eiendeler

Trinn 3:. Vi vil beregne og få en ganske god idé om hva dine utgifter i pensjon vil bli. Noen utgifter vil øke i pensjon, mens andre kan gå ned, men vi vil fokusere på områder som bolig, mat, transport, klær og personlige gjenstander, helsetjenester, underholdning, og reise for å nevne noen.

Trinn 4: Vi vil totalt opp din inntekt fra alle kilder i pensjonisttilværelsen. Som pensjonist, vil du sannsynligvis ha et lappeteppe av flere inntektskilder fra områder som trygd, pensjon kontoer, CDer, arv, livrenter, og pengemarkedet kontoer for startere

Trinn 5:. Den forrige 4 trinn vil hjelpe oss med å fastslå i trinn 5 hvis du har en anslått pensjonering overskudd eller underskudd.

Etter å vite hva du ser for deg din pensjon skal være, se på dine eiendeler, sparing og andre kontoer, har beregnet inntekten i pensjonering mindre dine estimerte utgifter, vil vi være i stand til å fortelle deg om du har en pensjonsalder mindre og i så fall hvor stor

Trinn 6:. Hvis det er en mangel, vil vi legge ut ulike alternativer tilgjengelig og forklare de tilhørende avveininger med hver enkelt.

En Retirement Income Analysis er den enkleste måten for deg å vite med tillit hvis din pensjon inntekt Plan er bærekraftig.

Dette er vårt oppdrag, og hvordan vi se vår rolle som objektive rådgivere.

For mer informasjon, gå til www.cooperfinancial.com. For over 21 år år, har Brad Cooper fulgt en enestående oppgave å utvikle pensjonisttilværelse inntekt planer om å hjelpe kunder forsikre sine gylne år er nettopp det, virkelig golden, og i prosessen, hjelpe kunder å skape en inntektsstrøm for livet. Brad er grunnleggeren av Cooper Financial Solutions LLC. Brad kan nås på [email protected]. Hvis du ønsker å ha en ingen kostnader, ingen forpliktelser, Retirement Income Analyse laget bare for deg, ta kontakt med Brad på 888-390-5277
.