Hva gjør en Financial Planner gjøre?

Jeg trodde det lurt å dele med dere hva en finansiell planlegger faktisk gjør, fordi i min erfaring de fleste enten har misoppfatninger eller bare ikke vet.

Jeg liker å tenke på økonomisk planlegging som prosessen hvor klienten og finansiell planlegger komme sammen å først diskutere kundenes nåværende situasjon. Den finansiell planlegger og klient deretter utforske hva som er viktig for kunden og hva deres fremtidige mål, ambisjoner og mål er. Planleggeren fungerer deretter ut en strategi for å nå disse målene og forbereder en "blåkopi" kjent som et Statement of Advice eller finansiell plan. Normalt dekker alderspensjon planlegging, f.eks. Informere en 40 år gammel av trinnene som er nødvendig for ham å fratre ved deres foretrukne fylte 60 år med en pensjonisttilværelse inntekt på $ 75 000, i dagens dollar

Den faktiske trinnene involvert kan omfatte:.

&bull ; Budsjettering
• Beregne optimale nivået av lønn offer
• Implementering besparelser planer
• Skatte effektive investeringer
• Regjeringen co-bidrag
• Statens pensjonsfond maxime strategier
• Starte en overgang til pensjonisttilværelse
• Selv klarte super midler (DIY super)
• Direkte Aksjer
• Eiendom investerer
• Boliglån hastighet tilbakebetaling strategier

Mens Financial Plan /Statement of Råd vil forhåpentligvis vise en detaljert handlingsplan for kunden å komme dit de ønsker å være, noen ganger målet er urealistisk og ikke kan oppfylles. I dette tilfellet kunden er informert om at det vil sannsynligvis være en mangel, men at underskuddet kan begrenses ved å jobbe noen år, eller foregående deres årlige oversjøiske ferie etc.

Jeg anser prosessen over å være 'holistisk' økonomisk planlegging, noe som betyr at det dekker kundens hele situasjonen heller enn bare biter av det. Når det er sagt, er det en rekke anledninger når kundene ser en planlegger for bare én bestemt grunn. For eksempel kan de ønsker råd om hvordan best å investere en arv eller annen økonomisk nedfallsfrukt, eller de kan bare ønsker å arrangere inntekt beskyttelse forsikring eller livsforsikring. Mens finansielle planleggere kan hjelpe med disse "one off" situasjoner, tror jeg de fleste finansielle planleggere vil være enige i at kundens &';. Beste interesser er tjent med at de har en bredere og mer omfattende møte

Uten tvil den aller fleste mennesker vil ha nytte av å gå med en hederlig finansiell planlegger og ta seg en prat med dem. I de fleste tilfeller det første møtet er i planleggeren kostnad (uten kostnader for deg), og dette gjør det mulig å møte med et par forskjellige finansielle planleggere før du bestemmer deg for hvem du skal betro din økonomiske fremtid med.

Jeg tror det er alltid lurt å møte med flere finansielle planleggere, slik at du kan foreta en informert valg som planner er den mest kompatible med deg. Gjerne jeg alltid råde folk jeg møter med å ta en prat med andre finansielle planleggere før de bestemmer seg for å gjøre forretninger med meg forholdet kan vare i flere tiår, og det er viktig å danne seg retten forhold; dette er fra en planlegger og en klient perpective
.