*** Hva er riktig mengde til å trekke fra din Retirement Fund hvert år?

Med stagnerende inntekter og berg-og-dal-bane avkastning det siste tiåret, Financial Planning Association of Washington, DC lurer på om investorer spør seg selv, &ldquo ; Hva skjedde med alle de regler-of-thumb påvirker hvordan de håndterer sine reir egg når de går bort fra jobbene sine. Chief blant dem er “ fire prosent Draw Rule &"; først avslørt av sertifisert finansiell planlegger ™ profesjonell William Bengen i oktober 1994 utgaven av Journal of Financial Planning.

Bengen skrev at pensjonister som tok ut mer enn 4,2 prosent av deres stort sett lager baserte portefølje i det første året og justert deres gjenværende portefølje mot en 60/40 splitt i aksjer og obligasjoner hvert år, kunne de pengene vare et gjennomsnitt på 30 år. At tilnærmingen gjort Bengen &'; s jobbe evangeliet i økonomisk planlegging industrien. Men etter dette tiåret, som endte med den verste resesjonen i 70 år, er noen eksperter å ta en ny titt på regel 4 prosent.

1990 nobelprisvinner William Sharpe antydet i forrige måned at denne regelen kan være skadelig for mange rett og slett på grunn av risikoen knyttet til aksjer og andre flyktige forutsetninger inkludert levetid. Han antyder at en bedre jobb med å vurdere risikotoleranse og vurderer mer stabile investeringsvalgene som TIPS (treasury inflasjon beskyttet verdipapirer). Med andre ord don &'; t fokusere så mye på en standard prosentandel av opptrekk som en mer individualisert portefølje design. Faktisk peker Sharpe ut at investorer faktisk risikere å kaste bort penger ved å følge en prosentandel opptrekk som faktisk kunne la mer penger igjen etter et par gode investerings år – i hovedsak, kan den årlige strenge opptrekk konsept senke en pensjonist &'; s levestandard unødvendig

Denne tilnærmingen krever at du jobber på de store spørsmålene først, ikke tall, og den beste tiden å gjøre dette på er så langt. i forkant av tidspunktet for pensjonering som mulig. Her er noen samtale startere for viktige diskusjoner du bør ha med økonomiplanlegger samt skatte og eiendom eksperter:

Sett en visjon om pensjon og gå gjennom det hvert år før og etter du &'; re pensjonert: Hvis du &' ; ve allerede jobbet med en god forvalter eller økonomisk planlegger, kanskje du allerede har gjort dette. Men pensjonister mål endres etter hvert som de fleste livsmål gjøre, så behandle faget organisk. Snakk om morsomme ting, men staten dine mål for en post-pensjonering arbeidet bilde hvis du vil lage en ny karriere eller bare ønsker sunnere økonomi. Still dine livsstil forventninger nå, og se dem etter behov

Spor løpende utgifter og hellip; og avgjøre hvor godt din reir egg og andre ressurser kan støtte at utgifter. En cash-flow analyse er en flott første skritt i å bestemme hvor realistisk forberedelse til pensjonisttilværelsen er eller har vært

Tenk worst-case-scenarier: økende helseutgifter og kostnadene for end-of-life-omsorg kan utgjøre betydelige utgifter. Løpende statistikk fra AARP viser at den gjennomsnittlige private sykehjem rom koster $ 78 000 i året. Helsereformen er ikke engang i nærheten av å løse dette problemet, så det &'; s tid til å planlegge

Bygg en faset i pensjonisttilværelsen. Mange bedrifter blir mer åpent sinn om å holde eldre arbeidstakere på lønn eller faktisk ansette flere arbeidere i løpet av 60 år Keep underrettet om slike muligheter og ferdigheter vil det ta å dra nytte av dem – en vellykket faset inn eller post-pensjonering arbeidsplanen vil kreve mer enn fornuftig økonomisk planlegging. Det kan også kreve opplæring og andre personlige investeringer, så hold øret til bakken og alltid være klar til å vurdere et friskt perspektiv på verdien på arbeidsplassen
.