*** Ting å vurdere for Retirement

Skrevet av: AT "Al" Benelli, CFP, FIC

Hver eneste dag, omtrent 10.000 baby boomers feire sin 65-årsdag. De fleste identifisere ankomst av 65 år med arrangementet av “ pensjonering &"; og mottak av trygdeytelser. Egentlig er en alder av fulle personnummer pensjonsytelser for de fleste baby boomers tiden alder 66. Redusert fordeler med opptjent inntekt begrensninger kan tas så tidlig som 62 år bør du ta pengene på 62 eller 66 eller noe midt i mellom? Så, hva &';? S beste

Ifølge Social Security Administration, en typisk 65 år gammel i dag vil leve til alder 83. Én av fire vil leve forbi 90 og en på 10 vil nå 95 eller utover. Som de fleste finansielle beslutninger, alle &'; s er situasjonen annerledes. Hvis du tar et lavere beløp tidlig, kan det hende du ikke har nok inntekt til å opprettholde en lengre pensjonisttilværelsen. Derimot, hvis du venter og deretter ta større sum, du &'; ll motta inntekten til færre år. Så hvilken er best

Vel, siden ingen av oss egentlig vet nøyaktig hvor lenge vi skal leve, det &';? God idé å vurdere din personlige situasjon og forstå nåverdien av alternativene. Her er der en fullt kvalifisert finansiell profesjonell kan hjelpe

Arbeide med verktøy tilgjengelig fra Social Security Administration en enkelt kan beregne “. Break-even &"; punkt hvor tidlig og sent baserte valg vil krysse. For eksempel, i mitt eget tilfelle, hvis jeg tar mine trygdeytelser nå, I &'; ll begynne å motta inntekt, og jeg &'; ll også ha noen begrensninger på hva jeg kan tjene før gi tilbake store deler av denne inntekten. Forutsatt at jeg don &'; t treffer mine grenser, I &'; ll har fått års reduserte ytelser før fylte 66. Men hvis jeg vente til 66, I &'; ll få en større sjekk uten begrensninger. Ifølge kalkulatoren på www.socialsecurity.gov, hvis jeg leve til alder 74 + fire måneder, de større utbetalinger vil ha fanget opp med de nederste og jeg bryte selv. Med andre ord, hvis jeg gjør det til alder 74 + fire måneder, I &'; m forkant av spillet for resten av livet mitt. Tid til å prate med legen min? Sannsynligvis en god ting, fordi hvis jeg har alvorlige helseproblemer, jo lavere nytte tidligere kan være klokere økonomisk valg. Hvis jeg frykter at Social Security kan gå blakk før jeg &'; m 74 + fire, kanskje jeg ønsker å ta pengene nå mens det &'; s fortsatt penger til å ta. Dersom jeg tror Social Security er solvent og /eller Kongressen vil fastsette hva &'; s galt, kan jeg være mer tilbøyelige til å vente på mer spenn senere. Men det &'; s ser på bare to alternativer

Hva om jeg skulle gjøre noe avansert planlegging, som tar de lavere, tidligere utbetalinger, og heller enn å bruke dem, investere dem i en “. Siden fondet &"; som kan tjene interesse, eller kapitalgevinster, eller vokse på annen måte på, la &'; s si fire prosent? Og så når jeg nå mitt fulle pensjonsalder på 66, ta fra min personlige “ side fond, &"; forskjellen mellom min lavere og full månedlig ytelse beløp? Hvis jeg gjorde det, hvordan ville det påvirke min “ break even &"; date?

Dette er neppe matematikk for nybegynnere. Her er der en økonomisk profesjonell, som en CFP utøveren virkelig tjener hans eller hennes beholde. Dette er ting som ekte, solid finansiell planlegging er laget av, og bare én av måtene du kan maksimere din pensjon. Informasjonen som presenteres er bare ment for informasjon, og det er ikke tolkes som skatterådgivning. Du bør alltid konsultere med en kvalifisert skatt profesjonell før du tar en investerings eller fordelingsbeslutninger

Du kan legge igjen en kommentar til Al nedenfor eller sende ham på [email protected]

tagger.: trygd, sosialhjelp, trygd pensjonsalder
.