En detaljert reisehåndbok for å planlegge din budget

Det er en uheldig faktum at mesteparten av verden ikke har noen anelse om hvordan å planlegge sin egen økonomi, selv om det er faktisk en veldig grei prosess. Folk kan alltid bryte ned sine finanser i komponenter, starter med inntekter og utgifter. Det finnes ulike inntektskilder som for eksempel lønn, investeringene som du gjør, din egen overtax refusjon, og også stipend og selv barnebidrag penger som du kan få fra offentlige virksomheter. Utgifter kan omfatte betaling for boliglån, billån, forbrukslån, kraftselskaper, antrekk, mat, sykehus regninger, innenriks omsorg eller underholdning.

Dine rentene er kritisk når administrere gjeldsrelaterte utgifter. Som utlegget har fått de beste rentene? Det kan være lurt å vurdere elementer som besitter høy rente først, for eksempel en cash forhånd eller lønning lån. Umiddelbart etter disse, bør du overvinne kredittkort regninger eller auto finansiering. Du trenger ikke ende opp med å få bekymret noen bestemt fremragende student lån eller lignende subsidierte lån betalinger. Etter at du har bygget en tilstrekkelig mengde kreditt stående mot navnet ditt, kan du prøve å ta ut konsolidering lån for å skifte til en lavere rente fra en større. Det siste trinnet du bør vurdere etter å ha deltatt på eventuelle rentebærende gjeld som du kan ha, er å kutte kostnader som avgifter for mobiltelefon eller elektrisitet, eller restaurant og underholdning kostnader. Det er realistisk for en å raskt tilbakebetale gjelden ved å bruke de pengene som du for tiden bruker på unødvendige utgifter, så lenge du slutte å pådra seg alle disse kostnadene.

Etter man har noen utgifter under kontroll, trenger en person til vurdere å tjene mer. For mange kan dette bety å organisere din investeringsportefølje hvis du ikke har en egen rådgiver. Det første du må se på er den skattesats sammensetningen av porteføljen din. Min mest salvie råd for noen er at han eller hun setter inn der det er mulig i en Tax Free sparekonto som den leverer helt skattefritt gevinster uten noen straff for tilbaketrekning. Etter at du har fullt maksimert bidrag til en helt skattefritt konto som en TFSA, er det på tide å vurdere å registrere deg for et registrert Retirement Savings Plan eller et tilsvarende høyt skatte effektiv fartøy. Se etter hvordan dine personlige inntektene blir delt opp. Det vil være skattemessig effektivt å divvy opp noen skattbar inntekt med deg og din ektefelle. For en enkel strukturering av inntekt vil det være tilstrekkelig å bare erklære inntekt i fellesskap, men hvis du har barn og noen investeringer som genererer ikke-salgsgevinster inntekt du kan være i stand til å få ekstra fordel ved å flytte disse investeringene inn i en skjønn tillit og presser at inntekten til dine barn
.