Er Equity bundet opp i huset ditt?

Jeg har alltid blitt lært at å bli gjeldfri er det ting å strekke seg etter. Den amerikanske filosofi er, “ Hvis du kan betale av biler og huset ditt, kan du leve uten stress &";.

Hvorfor wouldn &'; t du ønsker å betale boliglån av tidlig? Hvis du legger opp interessen du skal betale over 15 til 30 år varigheten av boliglån, vil du sannsynligvis bli klinisk deprimert og må sitte i et mørkt hjørne og gråte. Tydeligvis tingen å gjøre er å få det betalte seg raskere for å unngå renter.

Det virket ganske klart for meg, før jeg leste Last Chance Millionaire BY Douglas Andrew. Boken tvang meg til å revurdere min tradisjonell tenkning.

Tenk om dette

Kanskje du passer inn i dette scenariet. Du har kjøpt et hus for 10 år siden og har vært å lage doble utbetalinger på den. Du har nå 3/4 av dere boliglån betalte seg, og du ser frem til et boliglån fritt liv i fem år.

Så en ettermiddag du kommer hjem og finner et rør har brukket. Huset ditt er 2 fot under vann, og mange av tingene dine blir ødelagt. Du &'; re ikke sikker på om ditt hjem eieren &'; s forsikring dekker vannskader. Og nå trenger du ikke har penger til å fikse det, men du har mye egenkapital bygget opp i huset ditt.

Åtte timer tidligere du kunne ha solgt huset ditt for en hyggelig fortjeneste, nå lurer på om du vil ha penger til å overleve, enn si gjenoppbygge.

The Reality

Tenk denne situasjonen høres farfetched? Det skjer hver dag til mennesker akkurat som deg.

Mange jobber hardt for å betale sine boliglån tidlig. De har blitt fortalt at det bygger egenkapital i huset deres. Men de skjønner &'; t tenke på det andre alternativet. Visste du realisere din ekstra hus betaling hver måned kunne har også gått inn i en side fondet tjene avkastning? Og hvis pengene var i en side fond, vil du ha tilgang til det i tilfelle en nødsituasjon. Du kan bygge huset ditt mens du slåss med forsikringsselskapet for betaling. Men hvis alle pengene er bundet opp i egenkapital i et nå oversvømt hus, har du ikke penger til å leve videre etter akutten.

En vanlig situasjon

La oss ta en mer vanlig eksempel. Tenk deg at du har kjøpt et hjem for $ 200000 og levde i det i fem år. Som du har betalt ned boliglån, økte verdien av eiendommen.

Nå kan du lære lignende hus til den du kjøpte for fem år siden selger i nabolaget ditt for $ 300.000. Du &'; re spent. Hvis du kan selge huset ditt, du nettopp har gjort $ 100,000 på ditt hjem. Ikke en dårlig retur

Hva du skjønner &';. T vet er neste år økonomien kommer til å ta en dukkert, og så vil verdien av boliger i ditt område. De vil slippe tilbake til $ 200000, og du vil ha bare mistet den $ 100,000 gevinst. At avkastning er ikke lenger så lovende.

Det du kunne ha gjort når du fant ut verdien av ditt hjem hadde nådd $ 300,000 ble refinansiert, eller tatt ut en andre boliglån, og sette det penger i en side fond. Antar du hadde betalt ned boliglån noen over fem år med en 80:20 lån, vil du bli sittende på nær $ 100,000 i en side fond.

Den åpenbare ulempen med dette er når eiendommen verdien faller tilbake ned til $ 200000, du da skylder $ 300,000 på ditt hjem. Imidlertid er at pengene nå vokser for deg. Det er ikke fanget i hjemmet &';. Egenkapital

Balansering tallene

La oss bruke en balanse for å illustrere

Hadde du valgt å ikke fjerne egenkapitalen, etter. flommen, på aktivasiden vil du ha en $ 200000 hus, og på gjeldssiden en $ 200,000 boliglån.

Hadde du fjernet egenkapital, på aktivasiden vil du ha en $ 200000 hjem og en $ 100,000 cash fond, og på gjeldssiden en $ 300,000 boliglån.

Til slutt, har du det samme. Forskjellen er med det fjernede egenkapital, har du nå $ 100.000 i kontanter for å vokse mens du venter på at markedet for å gjenopprette. I tillegg er boliglån interesse fradragsberettigede. Så lenge du tjener mindre interesse på vekst kontoen enn lånet konto, kan du slå av systemet. Dette kalles arbitrasje.

Arbitrage er hvordan bankene tjene penger. Det betyr å låne penger til en rente og tjene på en høyere rente. Bankene betaler du to prosent på sparekonto og de låne ut pengene dine på seks prosent. Nå kan du bruke deres strategi også.

Sett deg

Denne løsningen kan ikke være det beste for deg. Men før i dag, var du selv klar over det var et alternativ? Utdanne deg selv om din økonomiske fremtid kan du revurdere din tro. Tenke utenfor boksen.

[Ed. Merk: Del dine tanker om dette temaet under. Vil Dr. Tim for å hjelpe deg med å få økonomi i orden? Sjekk ut hans nye lydprogram
]
.