Beslutning av regulatorer kan ha stor innvirkning på boliglån og Products

En beslutning av regjeringen regulatorer på en obskur sak neste måned kan ha en stor innvirkning på boliglån og hjem lån produkter tilgjengelig for låntakere.

Under Dodd-Frank Act som overhalinger regulering av country &'; s finansielle systemet, må boliglån långivere dele tap på sine lån. Men hvis deres boliglån anses tryggere “ kvalifisert boliglån &"; de skjønner &'; t nødt til å ha sin hud i spillet

Boliglån produkter som don &';. t faller inn i kvalifisert for boliglån kategorien vil sannsynligvis ha høyere boliglånsrenter og tøffere kvalifiseringskrav for låntakere
Kongressen, som typisk doesn &'; t komme inn i detaljene av lovene det gjør, gjorde &'; t definere en kvalifisert bolig boliglån. I stedet, det forlot det opp til regulatorer, som nå grappling med problemet.

regulatorer, forventes å nå en beslutning neste måned, har vært å få en earful fra långivere, investorer og boligtalsmenn på hvordan du definerer kvalifisert boliglån. De fleste grupper er enige om å utelukke de mest risikable boliglån produkt som negativ amortisering lån, men utover det, de er uenige om hva du kan kalle en trygg boliglån.

Regulators har mye å tenke på. Ta ned betalingsbeløp, for eksempel. En fersk artikkel av MarektWatch sier store bankene ønsker en stor ned betaling kravet på 30 eller 20 prosent. Små banker ønsker et lite forskudd krav på om lag 5 prosent, og boligtalsmenn ønsker å tillate enda mindre ned betalinger av 3 prosent.

Credit score, inntekt til gjeldsgrad, ansettelsestid, og mengden av dokumentasjon . er noen andre faktorer å vurdere

Avhengig av regulatorer og' kjennelse, mange boliglån produkter eller bare noen få vil bli definert som kvalifiserte boliglån og bli fritatt fra risikodeling kravet. Kriterier som er for streng risikerer sperring mange låntakere fra lave boliglån, men hvis retningslinjene er for løse långivere kan være fri til å igjen gjøre risikable lån.

Når eiendomsmarkedet boble var å bygge, noen boliglån långivere ga risikable, eksotiske boliglån til låntakere, så buntet boliglån til obligasjoner som ble solgt til investorer som tok treffet når låntakere misligholdt. Teorien er at långivere vil være mer forsiktige med å gjøre risikable lån hvis de beholder en del av risikoen, eller har hud i spillet.

I tillegg til bank regulatorer, finansdepartementet, den nye Financial Stability Oversight Council og den nye Consumer Financial Protection Bureau vil bli involvert i å skape regelen
.