Skatter kan oppveie fordelene for tidlig distribusjon fra din pensjon Accounts

Klart etter opplever tap av arbeidsplasser og annen uro som vil gjøre 2008-2010 evig minneverdig, har mange amerikanere følt enorm økonomisk press. I disse tider, når familier virkelig trenger ekstra penger for å møte deres behov, kan en oppgjørskonto virke som en praktisk ressurs å tappe. Skatten hit fra å ta en tidlig distribusjon fra skatte-utsatt pensjonering plan kan være betydelig nok til å få deg til å tenke to ganger.

Se opp for de taxes.If du er yngre enn 59 ½ ;, jobber, og du trekke midler fra 401 (k) eller IRA akkurat som du ville fra en bankkonto, du kan virkelig føle smerten i april neste år. En tidlig distribusjon fra en IRA eller en kvalifisert pensjonisttilværelse plan må vanligvis tas med i skattepliktig inntekt for at skatteåret. Så distribusjonen du får i år vil dukke opp neste år når det er på tide å sende inn selvangivelsen. Husk, fordi du tar ut penger fra en skatt utsatt pensjonering plan, vil alle pengene må legges til skattbar føderal inntektsskatt for det året du tar fordelingen. Dette kan legge betydelig til din skatteplikt, spesielt hvis du ikke har skattetrekk når du ber om fordelingen (mange overser dette). Hvis du tar en tidlig distribusjon fra en Roth IRA, vil du ikke bli beskattet på mengden av dine bidrag. Ethvert beløp utover det som kan henføres til den Roth IRA inntjening vil være gjenstand for tax.1

En 10% skatt straffen kan også apply.To hjelp oppmuntre spare til pensjonisttilværelsen av yngre arbeidstakere, den føderale regjeringen virkelig prøver å fraråde folk fra å raide sine tradisjonelle IRAS, 401 (k) s og 403 (b) s før pensjonsalder. Så, dette er ytterligere 10% tidlig tilbaketrekking straffen på plass for å ytterligere begrense premature distributions.1

Det finnes noen unntak fra denne regelen. Straffe de 10% ikke gjelder hvis du bruker pengene du trekke for:.

Egenandel medisinske utgifter (dokumenterte medisinske utgifter som overstiger 7,5% av den justerte brutto inntekt)
Høyere utdanning utgifter (for deg , din ektefelle, eller barn eller barnebarn en av dere kan ha).
kjøp av ditt første hjem, eller bygging eller ombygging av et første home.2,3
Du er også unntatt fra straff 10% på premature distribusjoner hvis du er "helt og varig" deaktivert, i ordene til IRS Publication 575,2

En annen bemerkelsesverdig unntak: 10% straff på tidlig distribusjoner gjelder ikke hvis du er mottaker av en avdød IRA eieren . Hvis en tradisjonell IRA eieren dør før fylte 59 ½ ;, verken eierens eiendom eller mottaker vil møte 10% tidlig distribusjon straff når disse IRA eiendeler er fordelt. Men hvis ektefellen dør, og du bestemmer deg for å behandle en IRA du arver fra ham eller henne som din egen, eventuell fordeling du ta fra det før rekkevidde alder 59 ½ kan være gjenstand for de 10% penalty.3

Er dette den beste beslutningen? En tidlig distribusjon fra en IRA eller en kvalifisert pensjonisttilværelse plan kan slå ut til å være mer kostbart enn forventet. Det reduserer også midlene som er investert i at oppgjørskonto - eiendeler som definitivt vil være nødvendig i fremtiden for å sørge for dine behov når du ikke lenger er villige og i stand til å arbeide. Til syvende og sist, hvis du trenger for å møte behovene i dag, kan det hende du må se på ofre i morgen; men sørg for å gjennomgå alle alternativer og ...

Dette er grunnen til din regnskapsfører, skatt preparer, og /eller økonomiske rådgiver sannsynlig advare sine kunder mot å gjøre et slikt tiltak. Noen ganger i en klemme familier føler at de har noe annet valg enn å gjøre et uttak fra sin pensjonisttilværelse besparelser; Jeg foreslår at du rådfører deg med betrodde skatt
rådgiver (e) for å la dem vite før du fullfører vedtaket

Siteringer

1 -. Advisorone.com/article/irs-top-10 -tax-Fakta-om-tidlig-distribusjoner-pensjon-planer [3/2/11]

2 - irs.gov/pub/irs-pdf/p575.pdf [2010]

2 - irs.gov/pub/irs-pdf/p575.pdf [2010]

3 - irs.gov/pub/irs-pdf/p590.pdf [2010]

3 - irs.gov/pub/irs-pdf/p590.pdf [2010]
.