5 tips for en vellykket SBA Loan

Det er fem viktige områder en SBA utlåner anser i detalj når man beslutter å garantere en SBA lån. Disse fem områdene er Cash-flow, sikkerhet, kreditt, ledererfaring og likviditet. Hvis du har tenkt å søke om en SBA lånet må du vurdere hvert av disse områdene. Du skjønner &';. T trenger å være perfekt på alle disse områdene, men hvis du er svak i ett område vil du trenger å være så mye sterkere i en annen

La &'; s ta en titt på hver av disse i en liten mer detalj.

1. Cash-Flow

Dette er en av de viktigste områdene. Utlåner bruker et konsept kalt gjeld service Dekning (DSC). Enkelt sagt, utlåner ønsker å vite at virksomheten produserer nok positiv kontantstrøm til å betjene kostnadene til å drive virksomheten, gir et tilstrekkelig inntekt til kjøperen, slik at de kan betale sine personlige regninger og fø familien osv pluss betjene gjelden som vil påløpe dersom et lån er godkjent. Hvis du vil bruke noen tall å gi et konkret eksempel, hvis kjøperen av virksomheten ønsket å lage en SBA lån som krevde en årlig lån betaling på $ 100.000 for lånet bare ville banken ønsker å se virksomheten generere en positiv kontantstrøm over og ovenfor alle utgifter til å drive virksomheten på minst $ 120 000 per år, eller i en gjeldsdekningsgraden på 1,2.

Når man beslutter å utlåner penger til kjøperen av en bedrift, analyserer SBA utlåner selvangivelsene for alle bedrifter som låner (e) eier 20% eller mer og levekostnader for hver låntaker og eventuelle inntektskilder.

All denne informasjonen er vurdert innenfor tidsrammen av minst de siste tre årene så SBA utlåner må kjøperen å gi 3 års selvangivelse pluss delårsregnskap som er mindre enn 90 dager gamle.

2. Collateral
Som bankene er primært opptatt av risikostyring, for å beskytte lån de kan strekke seg til kjøperen, de ser for sikkerhet for å ta for å støtte lånet. Collateral er rett og slett et aktivum på standby banken kan ta og selger dersom låntaker misligholder lånet.
Ved fastsettelse av hvor mye sikkerhet er tilgjengelig, banker rabatt eiendommen fordi de sjelden får 100% av sin verdi hvis eiendommen er utelukket på. Disse årsakene er at betalinger er vanligvis på etterskudd, vil de pådra seg kostnader for å selge eiendommen som agenter og advokat &'; s etc. Typiske rabatter er 20% for boligeiendommer og 20% ​​for næringseiendom.

I tillegg banker vise egenskaper som spenner fra enkle å selge til vanskelige å selge. For eksempel faktorer som gjør eiendommer vanskeligere å selge er: a) plassering, for eksempel eiendommen være i et avsidesliggende område, b) tilstand, kan være gamle eller ikke holdt opp, c) skriver, kan være enkelt formål eller rå land.

3. Credit
kreditt for den som låner er viktig for SBA utlåner. Men andre områder av virksomheten lånesøknad må være sterk hvis kjøperen &'; s kreditt-rapporten er dårlig. For eksempel, hvis virksomheten kontantstrøm og sikkerhet er sterke, dårlig kreditt kan ofte bli overvunnet. Hvis en av disse områdene er svak, men blir stadig viktigere kreditthistorie.
Noen banker fokusere på Fico score, mens andre ønsker å fokusere på forklaringene for å finne ut hvor mye vekt å gi til kreditt problemer. Hvis du tenker på å søke om et lån for å finansiere kjøp av en bedrift, før du begynner å lete etter en bedrift å kjøpe, sjekke kreditt rapporten og historie er i orden i tilfelle det er feil, og du kan derfor korrigere dem.

4. Ledelse Erfaring
I de senere årene har dette området blitt mer og mer viktig for SBA långivere. Fersk analyse av hvorfor virksomheten kjøpere mislyktes viste at manglende ledererfaring i en bransje var medvirkende faktorer. Dersom virksomheten kjøperen ikke har tidligere eid eller forvaltet en bedrift i en bransje kan føre til en rask lån nedgang. Motsatt har en kjøper med den nødvendige ledererfaring vist långivere at eieren har en større sjanse til å opprettholde inntekter /overskudd på historiske nivåer.

5. Likviditets
En virksomhet kjøperen må ha en viss mengde penger i kontanter for å kjøpe en bedrift. Banken doesn &'; t ønsker en hard eiendel som må selges så det &'; s viktig at innledende ned betalinger være i kontanter. En låntaker kan låne deres ned betaling, men denne nye lån betaling må regnes med i analysen. Også huske på at annerledes hvis du låne for et byggeprosjekt, kan det kreve enda mer likviditet for å sikre prosjektet &'; s ferdigstillelse. Endelig oppstart bedrifter krever betydelige besparelser å falle tilbake på, og i dagens økonomi er svært vanskelig å finansiere.

Vellykket søker på en SBA lån krever planlegging, oppmerksomhet detalj, utholdenhet og oppfølging.

Hvis du ønsker å selge eller kjøpe en bedrift, må du rett faglige råd for din situasjon og fra noen som &'; s gjort det før. Hvis du har spørsmål eller trenger mer informasjon, besøk min hjemmeside på http://www.Andrew-Rogerson.com eller send meg en epost på [email protected]
.