*** 3 grunner Boomers 'Retirement Plans Will Fail

skrevet av Kelly Campbell, CFP, ChFC, CMFC

Dette er ikke en politisk korrekt argument. Det er ikke en " la meg fortelle deg hva du vil høre &'; artikkelen. Hva det er, er en saklig, ingen begrensninger, reality check for deg, basert på dine planer om å fratre. Enten at datoen er rett rundt hjørnet, eller ti år fra nå, er det på tide å få opptre sammen og gjøre din pensjonisttilværelse plan arbeid.

At markedet i 2008 kan ha satt dine investeringer i en hale spinn, men hvis du er ærlig med deg selv, dette er ikke første gang dette har skjedd. Husk ned markedene i 1994, 2000 og nå igjen i 2008. Vel, er det endelig på tide å slutte å la din mangel på forberedelse styre livet ditt og i stedet sette deg selv i fører &'; s sete. Så la &'; s begynne med de 3 viktigste grunnene til at folk mislykkes i sin pensjonisttilværelse planlegging

Først Boomers ikke klarer å planlegge.. De har ikke satt sine eiendeler og mål inn i en økonomisk planlegging program for å se hvor de er, og å vise dem hva de har ennå til å gjøre. Montering alle dine eiendeler, bidrag, forutsetninger om avkastningsrater, skatter og inflasjon og til slutt dine mål helt ærlig er ikke morsomt. Som et spørsmål om faktum, er det rett og slett hardt arbeid. Og det kan ikke gjøres på en 30 minutters sitting.

Så hvorfor er dette så vanskelig? Vel, det er egentlig ingen obligatorisk krav for å planlegge. Det er ingen standard dato på kalenderen når du må utvikle din pensjon mål og strategier. Også, ikke folk egentlig tenker på fremtiden i form av 10, 20 eller 30 år på veien. De vanligvis tenker i fjor, i år og neste år. Det er en vanskelig prosess å lage disse planene som om de vet hvor de ønsker å være. Så i stedet, de procrastinate og sette den av for en annen dag. Noen ganger folk vil gå til en finansiell nettsted, sette sin info inn i en kalkulator, men ikke gjøre noe med utfallet; totalt bortkastet tid! Og enda sjeldnere, vil investorene bruke penger for noen til å gjøre planen … …. .. Selv om det kan være den beste penger noensinne brukt

For det andre Boomers er ikke veldig organisert. Informasjon om sine eiendeler er ikke praktisk for dem å være i stand til å montere på ett ark.

Selv om de satt sammen planen, de ville egentlig ikke holde styr på sine eiendeler eller avkastning. De kan gjøre det for noen måneder eller til og med for et år, men vanligvis ikke for lenger. Som et spørsmål om faktum, kan de fleste ikke holde tritt med deres planlegging for mer enn en måned. Doesn &';? T som høres latterlig

Jeg har snakket med flere personer som ikke kan nevne hvor deres kontoer er, hvor mye er hver og hvordan de er plassert enten separat eller alle sammen som en helhet. Isn &'; t dette en svært viktig bit av informasjon? Folk har mistet verdsatt opsjoner fordi de ikke utøve aksje før opsjonen utløp, en full ti år. Det er derfor banker tillater CDer til automatisk rulle over, fordi de vet at deres kunder vil glemme det og la det rulle over til lavere pris. Betyr det at amerikanerne er forutsigbart lat? Dessverre, ja

Men la &';! Si at du vet hvor dine eiendeler er. Har du virkelig vet hvordan de er plassert? Med andre ord, hvis du har en IRA på XYZ Financial, vet du hvordan porteføljeallokering utseende? Og hvis du vet, hvordan har du overvåke det

Vel, bringer om det tredje punktet som; Boomers har ikke en investering forvaltningsplanen. De er rett og slett reaktiv til den daglige, ukentlige eller månedlige svingninger i markedet. De har ikke en skikkelig aktivaallokering. De tilbringer en ubetydelig mengde tid på å velge sine ledere. De kjøper høy og selge lav og /eller ofte nok ikke engang en selger disiplin som ville fortelle dem akkurat når de skal selge en investering som har vunnet eller tapt for mye. Videre mange mister så mye til skatter, at de bare holde omtrent halvparten av hva de gjør når de gjør penger. Eller noen kan også ha nok " Capital fremførbare &'; å bære dem inn i neste generasjon. Jeg har møtt folk som sa at de ikke har rebalansert i over 10 år.

Så hva gjør alt dette mener og hvorfor er det så viktig? Jeg vil fortelle deg hvorfor. Som mennesker er vi gitt en relativt kort tidsperiode på denne jord. I den tiden, mens vi jobber på våre arbeidsplasser en stor andel av våre våkne timer, det er ikke grunnen til at vi er her. Vi er ikke her for å fete sjefen vår &'; s lønnsslipp eller skattemyndighetene &'; s kassen. Det vi er her for å gjøre er å jobbe for et levende for å være i stand til å støtte våre fantastiske liv. Men enda viktigere å gjøre de tingene vi liker å gjøre mest. Det kan være ski, svømming, undervisning, lese, spille musikk, dans, latter, hjelpe venner eller selv å hjelpe de mindre heldige. Uansett hva det er, vil noen av disse være mer moro og spennende om vi har planlagt riktig. Og ja, det vil ta litt arbeid, og det kan være vanskelig, og vi kan trenge litt hjelp. Men det vil være det beste du kan gjøre for din fremtid.

Vel, nå er det tid. Dette er året for forandring. Så hvor skal man begynne?

Det er flere ting du bør forplikte seg til å gjøre NÅ!

Først er det på tide å sette planen på papir. De fleste kan egentlig ikke sette sammen en finansiell plan skikkelig på egenhånd. Så don &'; t være redd for å få hjelp. Ja, det vil koste deg noen få dollar, men jeg forsikrer deg om det vil være vel anvendte penger. Det økonomiske plan vil se på alt du gjør fra kontantstrømmen til din networth. Det vil fortelle deg hvor mye og hva slags liv forsikring du bør ha. Hvis du har yngre barn kan den inneholde en høyskole finansieringsplan. Dessuten vil planen anmeldelse av hvor du er i din pensjonisttilværelsen planlegging, og hvis du ikke er på sporet, hva du må gjøre for å fange opp. Du kan til og med anmeldelse av visse planlegging mål som å ta en tur rundt i verden eller å kjøpe en ferie hjemme. Denne planen vil fortelle deg nøyaktig hva du må gjøre for å nå dine mål. Tiden du bruker på montering av planen vil betale enorme utbytte i fremtiden.

Men dette virker fortsatt som en vanskelig oppgave. Så la meg fortelle deg hva du skal gjøre. Start ut ved å søke etter en Certified Financial Planner (CFP). CFP til økonomisk planlegging bransjen er som CPA til skatt forberedelse /regnskap verden eller JD til den juridiske profesjon. Det vil gi deg den beste personen som vil bli mest hensiktsmessig credentialed og opplevd å gi planen du trenger.

Sørg også CFP du leie er avgift basert. Det betyr at han eller hun er lisensiert til å være i stand til å ta betalt av time eller av planen. Hvis de er, da de er et registrert Investment Advisor. Det betyr at de har oppnådd videre lisensiering til å belaste avgiften i første omgang, og de må handle i et tillitsforhold manor mens konstruere din plan. Dette er et helt nytt nivå av ansvar. Når noen belaster deg et gebyr i finansnæringen, de holdt under en høyere standard enn hvis de bare mottar en provisjon for en handel de gjorde for deg. Dette er nivået av profesjonalitet du må kreve i utviklingen av planen som vil avgjøre din økonomiske fremtid. Igjen, det er et MUST!

Ved bygging av planen, må du gi så mye kvantitativ samt kvalitativ informasjon som mulig slik at CFP kjenner deg som person og forstår dine mål. Dette er nøkkelen til planlegging for å gjøre deg i stand til &'; leve det livet du fortjener &';.

Jeg vet du ikke er &';! T planlegger å mislykkes, men du vil hvis du ikke klarer å planlegge

Trinn to for å få økonomiske huset i orden følger direkte økonomiske plan. Det er å få økonomisk organisert. Mens det er mange finansielle verktøy du kan bruke, ikke mange gir tilstrekkelig samandrag av alle dine eiendeler. Og med mindre det er lett for deg å se alt på ett sted, vil det ikke være lett å holde orden og på sporet.

Det er noen programmer som vil aggregere alle dine eiendeler på ett sted for deg å se dem. Og jeg mener ikke at de vil alle være med samme selskap. Det jeg mener er at dette programmet vil hente kontosaldoer fra alle dine investeringer, inkludert bankinnskudd, megling kontoer, fond, IRAS og 401 (K) s. Noen av disse programmene vil også holde oversikt over dine frequent flyer miles. Men nøkkelen til denne typen programvare er at den henter all informasjonen på en skrivebeskyttet basis hver dag. Så kontoen din saldo er alltid oppdatert, fører til komplett organisasjon. Du må virkelig la teknologien være din venn

For å ta denne typen programvare til et annet nivå, ville ikke &';. T det være fint om aggregering program var en del av økonomisk planlegging programmet slik at du kan alltid se hvor du er i forhold til pensjonisttilværelsen for eksempel. Nå som er organisasjon!

Nå er det andre programmer du kan bruke til å vise dine eiendeler og gjeld, men ikke mange gir deg den komplette organisert økonomisk bilde av alle dine eiendeler og gjeld og oppdateringer hver eneste dag. Så mitt spørsmål til deg er om du ønsker å være organisert, hvorfor wouldn &'; t du ønsker å være helt organisert

Ok, så har vi en mer element igjen?. Vi må ha en investeringsplan. Og dette er en stor prestasjon, spesielt når du tenker på alle de lager meglere og penger ledere som couldn &'; t redde sine klienter fra den ødeleggende markedet dråpe 2008. Dette er ingen enkel oppgave

Først og fremst. Jeg vil at du skal glemme alt du har hørt om aktivaallokering (AA) og sette alle eggene i én kurv. Mens de store forutsetningen for AA er riktig, er det en veldig gammeldags teori. Her er hvorfor: Tradisjonell aktivaallokering vanligvis antatt at du investert pengene i flere ulike aktivaklasser. Det er riktig. Disse aktivaklasser inkludert ting som Stocks; large cap, mid cap, small cap, vekst og verdi. Neste var obligasjoner; regjeringen, bedrifter og høy avkastning med både kortere og lengre sikt. Og alle de ovennevnte blir innenlandske investeringer, investert over hele USA. Til slutt foreslo aktivaallokering som vi investerer noen av vår portefølje utenfor USA, vanligvis en stor cap internasjonalt fond.

Så hva er problemet? Vel for de fleste, 80-95% av sine eiendeler ble investert i USA med bare 5-20% investert internasjonalt i store cap aksjer, bare. Hva med alle de andre internasjonale klassifikasjoner?

I en tid når du kan kjøpe en Starbucks kaffe eller en McDonalds cheeseburger i nesten hvilken som helst by i hele verden, alle må innse at verden har globalisert. Så mitt spørsmål er hvorfor folk &'; porteføljer haven &'; t? Hvorfor gjør de ikke tenke på alle de andre mulighetene utenfor USA? Årsaken er at det er vanskelig å endre gamle vaner og ikke mange mennesker har kunnskap til å gjøre disse investeringene.

Men mens dette høres vanskelig, det er enklere enn du kanskje tror. Det er midler som gjør det mulig å diversifisere inn i nesten alle investeringer over hele verden. Som et spørsmål om faktum, kan du finne Exchange-Traded Funds (ETF) for nesten alle og enhver investering tilgjengelig og antall ETF tilgjengelige øker månedlig. Husk, ETF er mer effektive i måten de handle og i sin beskatning som igjen setter deg foran kurven med skatt effektivitet.

Så hva er noen av mulighetene i utlandet? Begynne med å se for små og mellomstore selskaper utenfor USA. Men også se på valuta, råvarer, globale eiendoms og til og med globale obligasjoner. De kan gi store muligheter for vekst, spesielt når det amerikanske markedet er i en slik uro.

Men ikke stoppe der. Mens vi har nettopp introdusert massevis av nye muligheter, hvordan skal vi klare det risiko når de investerer i så mange markeder? Dette bringer opp konseptet med hvordan folk investerer. De fleste mennesker investere i noe de tror vil gå opp i verdi, noe som gir mening … .. mesteparten av tiden. Med andre ord, så kjøper du aksjer eller aksjefond og markedet går opp, din investering går opp og du er fornøyd. Dette virker som investerer 101. Vel er det. Men hva med når markedet går ned? Som for øvrig synes å skje hver fem til syv år. Har du bare rett og slett sitte på sidelinjen og se på investeringen din tank? Svaret er ja og nei.

Noen mennesker gjør, og de mister mye penger, og når markedet snur, sine investeringer går opp igjen, men fra et lavere punkt. Omvendt, andre velger å være mer proaktiv. De ser etter den rette tid som markedet er tanking å selge alt og gå til kontanter. Og de gjør det, men som regel når markedet er enten på bunnen eller svært nær den. Men så blir de sittende på sidelinjen, og har fortsatt å gjøre en annen beslutning … .. når de får tilbake? Stort problem her, de fleste vente for markedet å gå opp betraktelig før de er overbevist om at markedet er helt sikkert kommer opp og deretter de hopper i full kraft. Men denne gang markedet er igjen nær dens høye. Så i det siste tilfellet, solgte investoren lav og kjøpte høy … sikret motsatte av reglene du bør følge. Men doesn &'; t dette virke som en sak for “ forbannet hvis du gjør og forbannet hvis du don &';? T &"; Vel det er hvordan amerikanerne investere!

Så hvordan kan du bryte denne Great American filosofi? Vel, hvis du kommer til å gjøre det selv, så må du gjøre noen undersøkelser og investere i hver aktivaklasse kan du finne både inn og ut av USA. Og så må du holde et øye med dem alle. Hvert år, vil du også trenger å rebalansere som er ganske enkelt å ta alle de investeringene som de er nå, og omfordele dem tilbake til prosenter av de opprinnelige investeringene. Husk det betyr at når investerings A utkonkurrerte investering B, så det er på tide å selge en del av A og kjøpe en del av B. Også huske på at når du gjør dette, er du selger (A) høy og kjøp (B) lav.

Nå, hvis du kommer til å ansette noen til å hjelpe deg, igjen sørge for at de er avgift basert, og deretter få dem forklare sine investeringer forvaltningsplanen. Hvis du tror at de bare kommer til å kjøpe deg noen provisjonsbasert fond eller aksjer, spare penger og gå videre til neste planleggeren. Når du finner den personen som du tror er den rette personen, så spør dem om referanser og faktisk ringe hver enkelt av dem og spør nok spørsmål til du er komfortabel.

Jeg vet alt vi bare snakket om vil ta en mye opp foran arbeidet. Men la meg forsikre dere om at det vil sikkert være verdt innsatsen. Når du har som plan, til en godt organisert måte å oppnå det, og forvaltes på en måte som gjør at du føler deg komfortabel uavhengig av hva som skjer i aksjemarkedet, først da vil du virkelig leve det livet du fortjener! Nyt

Nedenfor er noen punkter du bør vurdere å begynne å få økonomien i orden

Ingen Financial Plan on Paper

* Don &';!. T vet hva frekvensen av returnere du trenger product: * Du blir lett distrahert fra planen product: * Ingen disiplin product: * Ingen langsiktige mål product: * Du er en gjør det yourselfer product: * Du utsette product: * Don &'; t ønsker å få hjelp

Ikke Organisert

* Don &'; t vet hvor alle dine eiendeler er
* Don &'; t vet hvordan dine eiendeler er plassert product: * Svært vanskelig å overvåke product: * Don &'; t ønsker å få hjelp

Ingen Investment Management Plan

* Asset Allocation er galt product: * Velge gale ledere product: * Investeringer er ikke fradrags effektiv
* Ingen salgs strategier product: * Ingen Rebalansering strategi product: * Don &'; t ønsker å få hjelp
.