Er Reverse Mortgage sin frammarsj som Financial Planning Tool?

Når omvendt boliglån ble først introdusert tilbake i 1961 de ble opprinnelig utviklet for bunnskrapte seniorer til å benytte seg hjem egenkapital for å supplere pensjon inntekt og mange fortsatt fortsette i denne filosofien. Men Realtors, Elder Care Advokater og selv finansielle planleggere er støttet omvendt boliglån for pensjonister som en fremtidsrettede økonomiske planleggingsverktøy. For mange eldre dypt forankret ideen var at å velge en omvendt boliglån bør bare være en siste utvei alternativ til å finansiere månedlig inntekt etter at alle andre ressurser er uttømt. La &'; s ta en dypere titt på noen av de mulighetene som kan gis til ledende huseiere og forskning av godt respektert profesjonelle i forhold til omvendt boliglån blir brukt som forebyggende tiltak i stedet for en ettertanke

Omvendt boliglån kan hjelpe. senior huseiere oppnå mange forskjellige formål. Du kan bruke dem til å gjenopprette pensjonspenger som mistet verdi i de senere år med massive tap, planlegge for framtidige helseutgifter, gi økonomisk trygghet, eliminere et boliglån betaling for å forbedre nåværende månedlig kontantstrøm, unngå å hanke inn pensjonisttilværelse kontoer for tidlig eller før forfall eller nødvendig uttak, eller kjøpe et nytt hjem mens du holder et reir egg og unngå boliglån betalinger. Måten du velger å godta dine midler avhenger av dine langsiktige planer for inntektene og hensikt med omvendt boliglån. Nylig to kjente økonomisk planlegging eksperter skrev en artikkel i Journal of Financial Planning om bruk av en omvendt boliglån som en del av en langsiktig planleggingsverktøy og benytte en en egenkapital linje omvendt boliglån som et første linjen i aksjon over en siste utvei handling.
“ Barry H. Sacks, og Stephen R. Sacks, både Ph.D. &'; s forskning konkluderte med at mot konvensjonell visdom som gjennom en kombinasjon av en pensjonisttilværelse portefølje og omvendt boliglån egenkapital linje uttak at kontantstrømmen overlevelse var høyere enn hvis det brukes som en siste utvei og gitt en høyere nettoformue etter en 30 års periode &";
www.fpanet.org Reversere Konvensjonell visdom: Bruk Home Equity til Supplement Retirement Income
Reposisjonere Eiendeler med Formål
1. Øk Retirement Reserves
Ifølge urban.org mengden av seniorer 65 år og eldre vil øke fra om lag 13 prosent i 2008 til 20 prosent innen 2040. Resesjonen gitt et kraftig slag mot pensjonisttilværelse kontoer, slik at mange eldre voksne bekymret for sin pensjonering sikkerhet. Pensjonister trenger alternativer for å erstatte disse pensjonsordninger. Millioner på millioner av dem nærmer seg pensjonsalder, og de har blitt lovet at det sosiale sikkerhets kommer til å ta vare på dem. Unntaket er at pengene rett og slett ikke vil være der for sin pensjonisttilværelse år. Disse boomers bør begynne å vurdere andre alternativer nå før de finner seg til pensjonisttilværelsen med en føderal gjeld i billion &'; s. Noen statistikk forklare Dire omstendigheter de står overfor:
• Hver dag over 10.000 Baby Boomers vil nå i en alder av 65. Det kommer til å holde skjer hver dag de neste 19 år
• 35% av amerikanerne i dag over 65 år stole nesten helt på trygd alene
• De fleste Baby Boomers ikke har en pensjonsordning fordi de har blitt utryddet i løpet av de siste 30 årene
• Ifølge en fersk AARP undersøkelse av Baby Boomers, 40 prosent av dem har tenkt å jobbe "før de faller"
www.Alternet.org /Scott Thill The Retirement mareritt. Halvparten av amerikanerne har mindre enn $ 2000 bank for sine gyldne år

2. Betal for Long Term Care og Health
Social Security, Medicare og Medicaid utlegg, oppblåst av stigende helsekostnader og økende antall pensjonister, vil presse ut midler til andre offentlige tjenester. Rett programmer kan oppløse anslagsvis 75-80 prosent av alle føderale skattepenger innen 2040.

3. Innkjøp Investeringseiendommer
Ingen begrensninger på hvordan pengene blir brukt. Eiendom kan være en god avkastning på pengene investert i dag &'; s lave priser; Fast eiendom er fortsatt en av de beste avkastning på pengene dine.

1. Kjøp et andre hjem eller Bygge ned
pensjonister kunne bruke omvendt boliglån inntektene til å kjøpe et andre hjem og holde en stor del av reserver intakt, i tillegg de kunne unngå å ha et boliglån betaling på første hjem. Et godt eksempel ville være for hva noen refererer til som “ Snowbirds &" ;. Nedbemanning er et annet alternativ å vurdere, bruke inntektene fra et salg av primær bolig, og deretter kjøpe en mindre mer håndterlig hjem med en omvendt boliglån som tillater dem å holde en større andel av salgsprovenyet som reserver og unngå eventuelle fremtidige boliglån betalinger på nye hjem .

HECM Saver Gevinst popularitets med Finansplanleggere
Harold Evensky forfatter av The New Wealth Management sier:
“ Det ser ut som dette kommer til å bli en utrolig kraftig verktøy, &";
ressurser som omvendt boliglån løse problemet at hans cash-flow reserve tilnærmingen krever ofte kundene å holde pengene i lav rente kontoer. En omvendt boliglån, selv om det ikke er trukket ned, kan redusere mengden av penger som er investert på den måten.
Www.Adviserperspectives.com Nye regler for Wealth Management

Hvordan en kredittgrense omvendt boliglån kan være et effektivt verktøy for å finansiere disse Opportunities

Selv om du don &'; t absolutt trenger midlene i dag vurdere dette interessant faktum. Tenkes det mektigste HECM lokke er at kredittgrense blir større over tid. Dette betyr at etter stengetid på en omvendt boliglån kredittgrense mengden av kontanter tilgjengelig for deg fortsetter å produsere avkastning på dagens rente til du ta ut alle av det, samtidig ditt hjem egenkapital og hjem verdien bør normalt fortsette å vokse også. En annen funksjon er at enhver omvendt finanskostnader rullet inn lånet i hovedsak kunne vaskes ut. Alternativene kan være uendelig, og hvis du var by muligheten til å la penger til å vokse for si 10 år før utvinne det din eiendom kan være intakt og omvendt oppnå alt det du ønsker den skal
.