To Pieces of Reverse Mortgage Informasjon Hver Senior Må Know

Som baby boomers skriv pensjonering, et økende antall forbrukere er ute etter pålitelig omvendt boliglån informasjon. En omvendt boliglån er en unik lån som lar senior huseiere i løpet av 62 år låne en del av deres hjem egenkapital. Les videre for å finne to ting du trenger å vite om disse unike lån.

Som baby boomers skriv pensjonering, et økende antall forbrukere er ute etter pålitelig omvendt boliglån informasjon. En omvendt boliglån er en unik lån som lar senior huseiere i løpet av 62 år låne en del av deres hjem egenkapital. For mange, reverse boliglån har blitt en viktig pensjonsalder verktøy. Siden 1990 har over 734 000 seniorer brukes en omvendt boliglån til å betale av deres hjem og forbedre sin økonomi.

Selv om dette omvendt boliglån informasjonen er absolutt interessant, mange forbrukere har hørt flere negative ting om disse lånene. Så snart seniorer begynne å se etter omvendt boliglån informasjon, mange er advart om at reverse boliglån kommer med høye renter og opprørende avgifter. På grunn av den antatte høye kostnader, er mange seniorer også fortalt at omvendt boliglån er kun for økonomisk desperat. Som det viser seg, kan disse ryktene ikke være helt sant.

Reverse Mortgage informasjon om avsluttende kostnader og andre avgifter

En del av omvendt boliglån informasjon ofte delt med seniorer er at omvendt boliglån er dyre . Det er flere kostnader forbundet med reverse boliglån. Pensjonister må betale for en vurdering, opprinnelse avgift, avsluttende kostnader, og noen ganger service avgifter. For å få et føderalt forsikrede HECM, vil låntakere også bli belastet en upfront boliglån forsikringspremie (MIP) samt en årlig MIP på 1,25%.

Mange av avgifter knyttet til omvendt boliglån er de samme som belastet på termin boliglån. Uavhengig av lånet man velger, vil låntakere vanligvis bli pålagt å betale for en vurdering, opprinnelse avgift, og diverse avsluttende kostnader. Fordi en HECM er en statlig sikrede lån, alle avgifter er gjenstand for regulering. Långivere er begrenset på hvor mye de kan belaste låntakere, som holder disse avgiftene rettferdig og rimelig.

Når folk snakker om de høye kostnadene ved å ta en omvendt boliglån, de er vanligvis henvise til MIPS at låntakere forventes å betale. På HECM Standard, låntakere betale en upfront MIP på 2% pluss en årlig MIP på 1,25%. For å unngå å betale 2% upfront premie, kan seniorer velge HECM Saver som bærer en upfront MIP på 0,01%. Før du tar noen negative omvendt boliglån informasjon til hjertet, er seniorer oppfordres til å forske på disse lånene for seg selv. Kostnadene ved å ta en omvendt boliglån variere på individuell basis. Forkaster disse lånene som for dyrt kan ende opp med å bli en kostbar feil.

Reverse boliglån er ikke bare for Cash Fattige pensjonister

En annen del av vanlig delte omvendt boliglån informasjon er at omvendt boliglån er kun for eldre som er egenkapital rik, men kontanter dårlig. Faktum er, omvendt boliglån er ikke bare for eldre i desperate økonomiske situasjoner. Finansielt stabile eldre kan også ha nytte av disse lånene.

Mange eldre velger å ta en omvendt boliglån for å legge til sine sparepenger, skape en nødsituasjon fond, eller renovere deres hjem for å møte deres skiftende behov. Mens omvendt boliglån er ikke ofte tenkt på som en pensjonisttilværelse verktøy, en person &'; s hjem egenkapital er en viktig ressurs. Hvis en senior trenger tillegg kontanter, kanskje en omvendt boliglån være en gunstig måte å gi ekstra midler under pensjonsalder
.