Vil kostnadene for Eldercare konkurs US

Det synes noen ganger at allmennheten isn &';? T betale oppmerksomhet til den voksende krisen i langsiktig omsorg for eldre, men vi kan &'; t klandre pressen for ikke å prøve å få budskapet ut. Det virker som nesten veldig dagsavis og andre nasjonale og lokale medier utløp har publisert artikler nylig at markere den økende alvorlighetsgraden av det som allerede har blitt en av de største problemene en aldrende Amerika i det 21. århundre.

Med babyen boomers nærmer seg pensjons og birthrates ned, vi er på terskelen til den første noensinne “. masse geriatrisk samfunn &"; Likevel så behovet for langsiktig omsorg stiger, antall tilgjengelige omsorgspersoner – profesjonelle og frivillige – svinner, delvis på grunn av mindre, mindre stabile familier, større geografisk mobilitet og karriere krav til menn og kvinner.

Rapporten, “ Taking Care: Etisk Omsorgssvikt i vår aldrende samfunn, &"; utgitt av presidentens Council on bioetikk sier hva eldercare fagfolk har kjent i årevis. “ Vår evne til å bry seg godt for kjære med demens avhenger i stor grad om økonomiske, sosiale og felles ressurser er tilgjengelige for oss, som for eksempel rimelig forsikring for langsiktig omsorg; frist for omsorgspersoner; pålitelige, refunderte hjemmetjenester; trosbaserte eller kommunal støtte grupper; teknologier for å bistå i å gi grunnleggende omsorg; og helsepersonell som leverer kontinuitet i omsorgen og fører tilsyn med medisinske og sosiale tjenestebehov. Insentiver, inkludert bedre opplæring og lønn, må finnes for å øke tilgangen på sykepleiere og andre nonfamilial omsorgs &";.

Mens nedgangen av offentlige midler for langsiktig omsorg har pågått i mer enn et tiår , synes det nå å være en økende bevissthet om hvor dårlig forberedt vår regjering er å planlegge for forventet katastrofer. David Brooks, en spaltist for New York Times og en fast kommentator for PBS Nightly News kalte oppmerksomhet til de demografiske tidevannsbølger som vi vet kommer; men våre ledere velger å ignorere

“. Hvis du ønsker et bilde som fanger opp hva amerikansk politikk vil være som i løpet av de neste tiårene, skrev Brooks, tenk to bølgene bryter ned på oss samtidig, hver forstørrelses skaden forårsaket av den andre &";

« Den første bølgen er den eksploderende kostnaden av bokførte programmer. Den andre bølgen er den stadig økende polarisering av den politiske klassen. Polariseringen vil gjøre det umulig å komme til enighet om hvordan å fikse rettigheter problem. Imens ondskapsfulle valg tvunget på oss av bokførte kostnader vil gjøre polarisering enda verre &"; Som et resultat, vil den føderale regjeringen må komme opp med en ekstra $ 50 billion bare for å betale for de løftene den er laget som i dag, sier Brooks.

Skatt øker til å betale for disse kostnadene må være så store at de ville ha en stor negativ effekt på økonomien. Fordel kutt vil føre til smerter. “ Gjør ingenting &" ;, sier Brooks, “ ville føre til enorme underskudd, en immobilisert regjeringen og stratosfæriske renter. Det ville bety slutten på USA som en stor økonomisk makt &";.

Kan det være mer klinkende klart at offentlig finansiert omsorg for eldre er ikke bare i dårlig form i dag, men det vil bare bli verre nå som de eldste baby boomers begynte å slå 60 i fjor? Etter mer enn 20 år på markedet, burde &'; t forsikringsbransjen har strøket ut The Kinks i dårlig utformet tidlig generasjon av langsiktig omsorg forsikringer?

Med en slik overveldende behov og tilgjengeligheten av et privat marked løsning som Long-term forsikring, salg av “ ny og forbedret &"; lang –. varige pleieprodukter bør være blomstrende

Likevel, i møte med hva som bør være en gylden mulighet til forsikringsselskapene er fortsatt bryting med hvordan å lage OITT et levedyktig produkt og ser ut til å være helt clueless i å finne ut hvordan å overvinne den troverdighet gapet som undertrykker salg av politikk som forbrukere bør være kø for å kjøpe. Salg av privat langsiktig omsorg forsikring har vært fallende de siste sju årene.

Martin McBirney, en konsulent med 15 års erfaring som en prising aktuar, lobbyist og produktutvikler, fortalte New York Daily News at "Det er behov der ute, og forsikringsselskapene har ennå ikke truffet på helt den rette formelen for å møte det".

Forsikringsselskapene er så distrahert av den vedvarende dårlig trykk som følge av gransking fra statlige og føderale myndigheter at de synes ute av stand til å få en positiv og overbevisende budskap til publikum om store forbedringer i LTC policyer som er oppnådd i senere år.

Når langsiktig omsorg forsikring er ikke et alternativ: Alternative måter å finansiere kostnadene på Long-term Care

Fordi langsiktig omsorg forsikring krever at du er i god helse, dette planlegging alternativet er ikke tilgjengelig for alle, spesielt eldre søkere for hvem premiene kan også være uoverkommelige. Noen nyutviklede finansieringsalternativer som livsforsikringer med en langsiktig omsorg rider og faste årsavgiftene som også har langsiktig omsorg ryttere bør også bli undersøkt før de bestemmer seg om planlegging bane som passer best til dine unike behov.

Bruke Livsforsikring som en Long-term Care Funding Resource

Hva er et liv oppgjør? I sin grunnleggende form, er et liv oppgjør overføring av en livsforsikring fra forsikringstaker til en tredjepart, vanligvis en stor bank eller verdipapirforetak. Foretaket som kjøper politikken gjør alle fremtidige utbetalinger for å holde politikken aktiv. Til gjengjeld for å snu politikken (og utbyttet), mottar forsikringstakeren en kontant betaling i dag.

Salget av denne politikken (på en rabatt fra pålydende) forvandler det som ofte sett på som en fremtidig ressurs inn i et anleggsmiddel. Med dagens økonomiske forhold skapt av dårlige pensjonsfondet forestillinger, har denne potensiell ressurs tatt på seg mye større betydning for mange mennesker.

Ved hjelp av en Reverse boliglån til å betale for langsiktig omsorg kostnader
Hvis du er minst 62 år og du eier ditt hjem, kan du bruke en omvendt boliglån til å betale for langsiktig omsorg.

En omvendt boliglån, er et middel til å låne penger fra en del av egenkapitalen bygget opp i hjem. Du frigjøre penger som ellers ville bare være tilgjengelig for deg hvis du solgte huset. Du kan bo i huset før du dør, uten å gjøre månedlige innbetalinger. Lånet er nedbetalt når de låner dør eller selger hjemmet. Balansen av egenkapitalen i hjemmet vil gå til huseiere eiendom.

Betalinger kan mottas månedlig, i et engangsbeløp, eller pengene kan brukes som en linje av kreditt. De som er mottatt fra en omvendt boliglån midlene er skattefritt.

Mens valgbarhet alder for en omvendt boliglån er 62, er det best å vente til tidlig 70-tallet eller senere. Jo eldre låner, jo større mengde egenkapital tilgjengelig til å låne vil bli. Det er maksimalgrenser av den føderale regjeringen hvert år med hensyn til hvor mye av egenkapitalen kan lånes. Vanligvis bare ca 50% av verdien av boligen er gjort tilgjengelig i form av en omvendt boliglån.

Du kan bruke midlene fra en omvendt boliglån for å dekke kostnadene for hjemme helsesektoren. Fordi lånet må tilbakebetales hvis du slutter å leve i hjemmet, kan langsiktig omsorg utenfor hjemmet ikke skal betales for med en omvendt egenkapital boliglån med mindre medeier av eiendommen som kvalifiserer fortsetter å leve i hjemmet.
.