Boliglån, tips for å få best Deal

Finanskrisen har kjøpt gode og dårlige nyheter for boligkjøpere. Den gode nyheten er at boligprisene er glidende, og bringer hjem innen rekkevidde for førstegangskjøpere. Den dårlige nyheten er at boliglån lånebetingelser har strammet opp så mye at bare de med de største innskudd og den reneste av kreditt poster stå en god sjanse for å få akkurat det lånet de trenger.

Faktisk tross for ingen endring i base rate siden 0,25% kutt i april, fast rente, tracker og nedsatte hastighet boliglån kostnader har økt - ikke for eksisterende kunder, men for de som ønsker å arrangere et nytt boliglån eller en remortgage. Inflasjonsfrykt, takket i stor grad til den stigende oljeprisen, har sendt pengemarkedsrenten, som mange av disse boliglån avtaler er basert, kraftig høyere.

Å få det beste boliglån avtale Anmeldelser

Hvis du ikke er en første gang kjøper og tenker på å flytte, har du sannsynligvis noen egenkapital i eiendom fra siste års økning i prisene. Så, med mindre du har kjøpt din nåværende hjem ganske nylig, bør du likevel være i stand til å flytte ditt boliglån uten problemer. Mens du kan få mindre for salg av din nåværende hjem enn du kanskje har gjort i fjor, vil du også være med å betale mindre for det nye huset.

Med mindre du er trading ned en lang vei å frigjøre egenkapital, den generelle fallet i prisene bør bety at ting vil jevne ut i slutten. Du kan også finne deg selv betale mindre dokumentavgift hvis prisfallet bringer kostnadene for ditt nye hjem under en av de skattemessige terskler.

Harde tider for nye låntakere

Utsiktene for nye låntakere er ikke så rosenrød - og dette gjelder for førstegangskjøpere, eksisterende låntakere som gjeldende avtaler kommer til en slutt, og alle som ønsker å flytte huset hvis nåværende avtale er ikke "bærbar", så de må ta opp et nytt lån.

I løpet av de siste årene, har fast rente er alle raseri, fordi selv med ordningen avgifter at de tiltrekker seg de har jobbet ut billigere for låntakere. Folk som har valgt kortsiktige fast rente avtaler mente de lett kunne finne en ny, og kanskje enda billigere, sats da deres første avtale kom til en slutt. Ja, noen mennesker fant det fristende å ta inn eksisterende boliglån avtaler og lider en tidlig nedbetaling straff fordi det kan være billigere å remortgage til en lavere pris.

Mortgage arrangement avgifter er høyere

For å gjøre vondt verre, avgifter er også hopping. Ifølge nyere forskning, har antall faste boliglån med høye avgifter skjøt med så mye som 1368% de siste 18 månedene, som långivere får tøff på kunder på jakt etter de beste tilbudene

Noen 323 fast boliglån. - 34% av den totale fast rente boliglån markedet - belastet søknad avgifter av £ 750 eller mer. Dette sammenlignet med september 2006 - før finanskrisen traff UK - når bare 22 faste boliglån avtaler belastet så mye

Gjennomsnittlig søknad avgifter på faste boliglån har økt med 66% i samme periode, fra £. 517,19 i september 2006 til £ 860,25 nå. Den høyeste avgiften på posten for 18 måneder siden var britiske pund eller 1499 på Halifax to-års fast boliglån for huseiere med en 25% innskudd eller mer

Men nå Halifax krever en avgift på britiske pund eller. 3999 på en tre- års fast avtale for sine eksisterende kunder som har boliger verdt mellom £ 500.000 og britiske pund eller. 2 millioner

Tall fra Council of Mortgage långivere (CML) har vist at, ironisk nok, fast rente boliglån avtaler vokste i popularitet i april, med andelen låntakere ta ut en fast rente boliglån inntil 5% til 59%, mot 54% i mars, den største andelen siden desember i fjor.

Gå for en lengre fikse

Men kunne noen tar ut en to-års fast rente boliglån skal binde seg i, ikke bare til en avtale med høye avgifter, men til utsiktene til å betale ut hele igjen i bare to år. Darren Cook analytikere Moneyfacts, sa: "Med frykt for basen renteøkninger, swap på over 6,3% og stigende, og långivere fortsetter å prise mer for risiko, er det sannsynlig at boliglånsrentene vil fortsette å følge etter Under disse usikre tider,. mange låntakere er ute etter å løse sine boliglån betalinger og en fem-årig avtale kan bli et foretrukket alternativ i stedet for de populære to årene.

"dagens gjennomsnittlige prisen for en to-års fast avtale står på 6,68%, noe som tilsvarer en månedlig tilbakebetaling av britiske pund eller 1,029.75 på en £ 150k nedbetaling boliglån. Til sammenligning var gjennomsnittlig fem års fast stands på 6,66%, med en månedlig nedbetaling av britiske pund eller. 1,027.86

"Det er liten forskjell mellom de første månedlige avdrag på disse to tilbudene, og i mitt syn, vi har nå sett slutten av tapet ledende produktprising innenfor toårs markedet.

"Med kort og mellomlang sikt økonomiske utsiktene ikke ser så lovende, huseiere er mindre sannsynlig å flytte hjem på grunn av fallende eiendomsverdier og banker senker maksimalt lån til verdier tilgjengelig. Det er nå nye muligheter for en låntaker å muligens ta en mer fornuftig tilnærming, å se forbi tidligere populære toårige avtaler og søke etter lengre sikt stabilitet. "

Pass deg for tracker boliglån? Anmeldelser

Det virker som bare går at boliglån eksperter fortalte alle til å gå for tracker lån Faste priser skulle opp, men Bank of England base rate -. som de fleste trackere er knyttet - virket sannsynlig å falle <. br>

De sakkyndige endrer deres sinn, eller kanskje pessimistene har desto bedre stemmene, som økonomer advarer nå om at Bank of England base rate kan være nødvendig å øke for å holde inflasjonen under kontroll. Optisk for en tracker lån kan være en Litt av en gamble til utsiktene for styringsrentene virker mer sikkert.

større innskudd tiltrekke seg de beste boliglån avtaler

I sin rapport CML advart om at långivere trenger ikke bare å passere sine egne høyere lånekostnader på til låntakere, men de trenger også å beskytte seg i tilfelle boligprisene falle ytterligere. Derfor noen långivere har vært å sette opp prisen på boliglån for låntakere som kan sette ned bare en liten innsats.

Ifølge Moneyextra.com nyeste månedlig gjennomgang av boliglånsmarkedet, gjennomsnittlig lån til verdi ( LTV) blir vurdert av førstegangskjøpere i mai var i underkant av 82%. Imidlertid er mange långivere rutinemessig begrense låntakere til lån på ikke mer enn 75% av verdien av eiendommen de ønsker å kjøpe, mens noen vil bare tilby sine "beste" priser på 60% LTVs. Det er nå ingen av de rikelig 100% lån avtaler som var på tilbud i begynnelsen av året

Robin Aml ô t, senior redaktør av Moneyextra.com, sa: ". Første gangs kjøpere blir presset ut av det som er igjen av boligmarkedet - blir bedt om innskudd som kan kjøre til flere titusener av pounds "

CML sa at nye kjøpere sette ned et gjennomsnitt på 13% i løpet av måneden, den høyeste. tallet siden november 2004 og opp fra 11% i mars
.